5 Cách để đảm bảo nhà của bạn được bảo hiểm đúng cách |

Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà, hy vọng bạn sở hữu chính sách bảo hiểm của chủ nhà. Nhưng những gì bạn không biết về bảo hiểm của bạn có thể gây ra vấn đề cho bạn. Thật vậy, đó là một sai lầm khi nghĩ rằng chính sách của bạn bảo vệ bạn chống lại mọi thứ có thể xảy ra với nhà và tài sản cá nhân của bạn, chưa kể đến các thành viên trong gia đình và bạn bè của bạn.

Dưới đây là năm cạm bẫy lớn có thể ảnh hưởng đến chủ nhà của bạn

Pitfall # 1: Giới hạn bảo hiểm: Một số chính sách bảo hiểm của chủ nhà đảm bảo thay thế ngôi nhà của bạn nếu hỏa hoạn hoặc một số sự kiện khác phá hủy nó, bất kể chi phí. Một số bao gồm một mất mát như vậy chỉ lên đến một giới hạn nhất định, có thể với sự gia tăng để phản ánh lạm phát. Đảm bảo bạn hiểu chính xác loại bảo hiểm nào mà chính sách cụ thể của bạn cung cấp và nếu nó gắn giá trị đô la cụ thể cho cấu trúc, hãy đảm bảo bạn sẵn sàng sống với hình. Nếu không, hãy yêu cầu đại lý của bạn thay đổi.

Pitfall # 2: Bảo hiểm trách nhiệm thấp: Khi nói đến bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, nhiều chủ nhà chỉ mua những gì mà công ty bảo hiểm của họ cung cấp. Điều này có thể nhanh chóng chứng minh không đủ trong trường hợp ai đó kiện bạn về thương tích hoặc thiệt hại về tài sản - nói rằng, một người hàng xóm uy tín, những người trượt và ngã xuống trước cửa nhà bạn. nhiều hơn, tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Bảo hiểm bổ sung sẽ không tốn nhiều tiền - thường là 200 đô la mỗi năm, mặc dù phí bảo hiểm có thể lên tới 350 đô la ở một số khu vực.

[

Tính năng InvestingAnswers : Cách mở rộng chủ nhà của bạn thông qua bảo hiểm ô tô] Pitfall # 3: Không đủ bảo hiểm tài sản cá nhân:

Chính sách chủ nhà tiêu chuẩn thường bảo đảm bạn chống lại việc mất tài sản cá nhân trong một số tiền bằng một nửa giá trị bảo hiểm của nhà bạn. Do đó, nếu bạn có 250.000 đô la trong phạm vi cấu trúc và ngôi nhà bị cháy, bạn sẽ nhận được 250.000 đô la để xây dựng lại và tối đa 125.000 đô la để thay thế tài sản cá nhân bên trong. Đối với hầu hết mọi người, đây là phạm vi hợp lý; nếu bạn bỏ ra 250.000 đô la để mua nhà, các nghiên cứu cho thấy rằng bạn có thể tiêu tốn một nửa trong đồ đạc và tài sản cá nhân khác., Thảm Ba Tư, thậm chí là dụng cụ cũ.

Giải pháp gấp hai lần. Đầu tiên, thực hiện một bản kiểm kê toàn bộ nội dung của nhà bạn. Phù hợp với khoảng không quảng cáo bằng văn bản với ảnh và, nếu có thể, với biên lai bán hàng hoặc đánh giá. Giữ bằng chứng này ở một nơi an toàn - ví dụ như trong két an toàn - và cập nhật nó hàng năm, hoặc bất cứ khi nào bạn mua hàng chính.

Thứ hai, mua bảo hiểm "floater" để ghi các vật có giá trị của bạn. Bảo hiểm Floater làm tăng tổn thất có thể nhận được với giá trị đầy đủ của các vật phẩm và cũng bao gồm tổn thất bằng mọi cách, chứ không phải chỉ trộm cắp.

Đổ rơi # 4: Bảo hiểm thiên tai không đầy đủ:

Nếu bạn sống trong khu vực dễ bị thiên tai, chính sách chủ nhà của bạn có thể không bao gồm một số tổn thất. Trong thực tế, hầu hết các kế hoạch tiêu chuẩn không bao gồm bảo hiểm cho lũ lụt hoặc động đất.

Sự kiện gió, bao gồm lốc xoáy, thường được bảo hiểm theo chính sách chủ nhà, nhưng sẽ không làm tổn thương việc kiểm tra lại để đảm bảo mức độ phù hợp của bạn sự kiện của một cơn lốc xoáy. Ngay cả khi bạn không sống trong "hẻm xoáy" - từ miền bắc Texas đến miền đông Nebraska - bạn vẫn nên xem lại chính sách của mình. Khi biến đổi khí hậu tiếp tục tàn phá trên toàn thế giới, không có ước lượng khoảng cách về phía đông và phía tây bán kính lốc xoáy sẽ kéo dài trong tương lai. Nếu bạn sống trong vùng lũ, bạn có thể giải quyết vấn đề bằng cách mua bảo hiểm lũ lụt riêng biệt chương trình bảo hiểm lũ lụt của chính phủ liên bang thông qua đại lý bán bảo hiểm cho chủ nhà của bạn. Đại lý của bạn cũng có thể bán cho bạn bảo hiểm riêng biệt chống lại động đất và thiên tai khác.

Pitfall # 5: Thiếu Khuôn mẫu Bảo hiểm:

Chính sách chủ nhà tiêu chuẩn bao gồm các tổn thất xảy ra đột ngột hoặc ngẫu nhiên - ví dụ, hỏa hoạn hoặc hư hỏng gây ra bởi một ống nổ trong tầng hầm. Nhưng bạn không có khả năng nhận được sự giúp đỡ từ công ty bảo hiểm của bạn nếu bạn tìm thấy nấm mốc phát triển trong các bức tường của ngôi nhà của bạn, bởi vì chính sách bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn thường không bao gồm khuôn.

Các chính sách thường sẽ bao gồm sửa chữa khuôn nếu nó là kết quả của một tuyên bố khác. Ví dụ, bảo hiểm thường sẽ bao gồm việc loại bỏ mốc nếu nó xuất hiện sau một vụ nổ ống tầng hầm. Bạn cũng có thể mua xác nhận về chính sách chủ nhà của bạn để bù đắp thiệt hại nấm mốc không gây ra bởi một thảm họa khác để tự bảo vệ mình.

Tính năng của InvestingAnswers

: Cách bảo vệ bản thân khỏi giá thế chấp tăng cao]

[Ảnh lịch sự của rbglasson.]