Làm tổ trống: Bạn có thể làm gì với kế hoạch tiết kiệm đại học nếu con bạn không đi học

Vì vậy, trẻ em của bạn được thực hiện với trường đại học và bạn vẫn còn tiền trong kế hoạch tiết kiệm đại học 529 của bạn. Bạn có thể lấy số tiền còn lại và chi tiêu vào bất cứ thứ gì bạn muốn, nhưng bạn sẽ phải trả tiền phạt - 10% tiền phạt và thuế thu nhập sẽ được áp dụng.

Có nhiều cách để bỏ qua hình phạt và kéo dài tiền - bạn sẽ chỉ phải áp dụng nó để học thêm.

Không bao giờ là quá muộn để trở lại trường đại học

Xem xét trở lại trường đại học. Các vấn đề kinh tế đã khiến nhiều phụ huynh trở lại trường học. Và chỉ những thành viên gia đình của người thụ hưởng ban đầu mới có thể tận dụng tiền mà không bị phạt tiền thuế.

Không bị phạt với phần thưởng học tập

Bạn sẽ không phải trả tiền phạt nếu con bạn nhận được học bổng hoặc học bổng. Đó là một ngoại lệ được ghi vào mã số thuế IRS. Thật không may, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập cho bất kỳ khoản thu nhập nào từ phân phối của bạn, chỉ cần không phải là hình phạt 10 phần trăm.

Một số trường hợp ngoại lệ khác: các bản phân phối không có thuế cho trợ giúp giáo dục từ một chủ nhân, hoặc nếu người thụ hưởng nhận được sự hỗ trợ của cựu chiến binh hoặc tham dự một học viện quân sự của Hoa Kỳ. Nếu bạn có thể tránh phí phạt dựa trên những trường hợp ngoại lệ này, bạn có thể xem xét việc chuyển số tiền này vào khoản đầu tư hưu trí. Trước khi bạn quyết định, lưu ý rằng các quy tắc khác nhau từ tiểu bang.

Thay đổi người thụ hưởng được chỉ định

Nếu bạn muốn treo vào tài khoản của bạn, hãy nhớ rằng gia đình bạn có thể được hưởng lợi từ tiền tiết kiệm đại học ngay cả khi con cái bạn học xong. Bạn có thể muốn thay đổi người thụ hưởng cho ai đó bên ngoài gia đình trực tiếp của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể chỉ định một người anh em họ đầu tiên, một anh trai hoặc em gái - có liên quan đến máu hoặc hôn nhân - hoặc một người chồng. Kiểm tra kế hoạch 529 của bạn hoặc trao đổi với nhân viên tư vấn thuế để xem ai đủ điều kiện.

Bạn cũng có thể chỉ định một đứa cháu tương lai. Trong trường hợp này, bạn muốn chuyển tài khoản cho con mình, để cháu của bạn sẽ là người thụ hưởng theo tài khoản của cha mẹ bạn. Bạn có thể làm điều này miễn phí.

Như với các phương tiện đầu tư khác, bạn có thể nói chuyện với CPA một cách đáng giá trong khi lập kế hoạch cho động thái tiếp theo của mình. Những loại quyết định này có thể ảnh hưởng đến thuế của bạn và bạn muốn khai thác tối đa kế hoạch 529 của mình.