7 lý do Điểm số tín dụng của bạn giống với 7 năm trước

"Những điều tốt đẹp đến với những người chờ đợi" được áp dụng cho nhiều khía cạnh của cuộc sống của chúng ta, nhưng không may, nó không nhất thiết liên quan đến điểm tín dụng. Bạn cần phải làm một số legwork để cải thiện điểm số của bạn, đặc biệt là nếu nó đã không tăng trong nhiều năm.

Nhưng trước tiên, bạn cần phải hiểu tại sao điểm tín dụng của bạn không hoạt động. Dưới đây là bảy lý do điểm số của bạn là giống như nó đã được bảy năm trước đây:

1. Bạn không thanh toán hóa đơn đúng hạn

Phần lớn nhất trong số điểm tín dụng của bạn - 35% - được xác định bởi lịch sử của bạn với các hóa đơn thanh toán đúng hạn. Nếu bạn có thói quen xấu trả trễ, điểm số của bạn có thể sẽ không tạo ra bất kỳ lợi ích lớn nào.

Nhưng mặt khác, nếu bạn ưu tiên cải thiện hành vi này, bạn sẽ thấy một khoản hoàn trả lớn. Đánh dấu lịch của bạn hoặc đặt cảnh báo kỹ thuật số để nhắc nhở bản thân khi hóa đơn của bạn đến hạn và giữ một ngân sách để đảm bảo bạn sẽ có tiền để thanh toán.

2. Bạn sử dụng quá nhiều tín dụng của bạn

Sau khi thanh toán hóa đơn của bạn trễ, sử dụng quá nhiều tín dụng có sẵn của bạn là điều tồi tệ nhất bạn có thể làm cho điểm số của bạn. Nếu bạn đã quá mức trong nhiều năm, những nỗ lực cải thiện tín dụng của bạn có thể bị trì hoãn.

Ba mươi phần trăm số tiền này đến từ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn - đó là tỷ lệ phần trăm số tiền bạn nợ trên thẻ của bạn so với số tiền bạn có sẵn - vì vậy điều quan trọng là giữ số dư của bạn được kiểm soát. Nguyên tắc tốt nhất là tránh sử dụng hơn 30% tín dụng có sẵn của bạn trên tất cả các thẻ của bạn mọi lúc.

3. Bạn đã trải qua tình trạng tịch thu tài sản thế chấp

Nếu bạn sử dụng để có tín dụng tốt nhưng sau đó đã đi qua một foreclosure, điểm số của bạn có lẽ chỉ trở lại nơi nó đã được bảy năm trước đây. Một số sai sót về tài chính, như việc gửi hóa đơn đến các bộ sưu tập với số tiền nhỏ, có thể làm mất báo cáo tín dụng của bạn trước mốc 7 năm. Nhưng vì tịch thu nhà là một sự kiện rất nghiêm trọng, nên có khả năng nó sẽ bám sát trong báo cáo tín dụng của bạn miễn là được cho phép hợp pháp.

Nhưng tin tốt là miễn là bạn đang thực hiện những động thái tốt khác với tín dụng của bạn, sau bảy năm, tín dụng của bạn không có nơi nào để đi lên mà là lên.

4. Tài khoản cũ nhất của bạn không quá cũ

Mười lăm phần trăm điểm tín dụng của bạn xuất phát từ độ dài lịch sử tín dụng của bạn, nhưng thông tin được sử dụng để xác định điều này thường bị hiểu lầm. FICO sử dụng tuổi già nhất của bạn tài khoản làm điểm dữ liệu, không phải tuổi của người tiêu dùng.

Nói cách khác, mặc dù bạn đang già đi, bạn sẽ không thấy những cải thiện lớn về điểm số nếu tài khoản cũ nhất của bạn vẫn còn khá mới. Tiếp tục sử dụng tín dụng thường xuyên và có trách nhiệm; bạn sẽ tính điểm khi thời lượng lịch sử tín dụng của bạn tăng lên.

5. Bạn đăng ký tín dụng quá thường xuyên

Mỗi khi bạn đăng ký tín dụng mới, điểm số của bạn sẽ mất một vài điểm. Ngoài ra, nếu bạn đăng ký một loạt thẻ hoặc khoản vay trong một khoảng thời gian ngắn, điểm số của bạn sẽ bị ảnh hưởng từ 10% được xác định bởi các yêu cầu tín dụng mới.

Để giữ cho tín dụng của bạn leo lên, chỉ áp dụng cho các khoản vay mà bạn thực sự cần.

6. Bạn có lỗi trong báo cáo tín dụng của bạn

Theo một nghiên cứu năm 2013 của Ủy ban Thương mại Liên bang, 20% người Mỹ có ít nhất một lỗi trên một trong ba báo cáo tín dụng của họ. Một số lỗi là vô hại, nhưng những lỗi khác có thể gây ra thiệt hại nghiêm trọng cho điểm số của bạn. Nếu bạn có sai sót trong báo cáo tín dụng của mình, hãy chắc chắn thực hiện các bước để xóa nó đi. Làm như vậy có thể dẫn đến một bước nhảy đáng kể về điểm số của bạn.

7. Bạn không trộn nó lên

Mười phần trăm số điểm tín dụng của bạn đến từ kết hợp các tài khoản bạn có trong báo cáo tín dụng của mình. Lý tưởng nhất, bạn sẽ có một loại cocktail gồm cả khoản vay quay vòng và trả góp dưới tên của bạn, nhưng bạn chỉ nên áp dụng cho khoản tín dụng mới chỉ vì mục đích cải thiện phần này của điểm số của bạn. Chỉ cần biết rằng nếu nhu cầu phát sinh, việc mở một tài khoản khác với các tài khoản khác trên báo cáo của bạn có thể sẽ tăng điểm số của bạn trong thời gian dài.

Điểm mấu chốt: Chờ đợi tín dụng của bạn cải thiện sẽ không làm tốt lắm. Bạn cần thực hiện một số bước để thực hiện điều đó. May mắn thay, với những mẹo này, bạn sẽ đạt được thành công trên con đường của mình.

Hình ảnh thất vọng qua Shutterstock