7 đIều đáng sợ Họ không nói với bạn về phá sản |

Những người ủng hộ phá sản muốn bạn tin rằng chỉ cần nộp đơn cho Chương 7 hoặc phá vỡ chương 13 là giải pháp kỳ diệu cho tất cả các vấn đề nợ của bạn.

Thật vậy, cách phá sản đôi khi được miêu tả, bạn nghĩ một luật sư sẽ bay qua cánh cửa trước của bạn bằng đũa thần và đánh tất cả Vấn đề nợ trong khi bạn chỉ ngồi lại và thư giãn.

Trong khi phá sản có thể có lợi trong thời gian xảy ra khủng hoảng tài chính, việc nộp hồ sơ rất dễ dàng và có thể khiến bạn bất lợi về mặt tài chính theo nhiều cách.

là một cách nhanh chóng và dễ dàng để thoát ra khỏi nợ nần, nhưng chúng làm giảm một số hậu quả nghiêm trọng lâu dài mà nó có thể gây ra.

Trước khi bạn quyết định xem phá sản có phù hợp với mình hay không, hãy xem xét bảy thực tại này trước tiên:

Thực tế phá sản số 1: Nó sẽ còn lại trên tín dụng của bạn Báo cáo cho năm

Một chương 7 phá sản chỉ có thể mất bốn đến sáu tháng để hoàn thành và tha thứ cho bạn từ nhiều khoản nợ, nhưng đừng nghĩ rằng tất cả các vấn đề của bạn sẽ được giải quyết. Một hồ sơ phá sản sẽ vẫn là một vết sẹo bướng bỉnh trên báo cáo tín dụng của bạn trong vòng 7 đến 10 năm, điều này có thể có tác động tàn phá đến khả năng của bạn để có được tín dụng trong tương lai.

[Tính năng đầu tư: Những điều đáng ngạc nhiên bạn chưa bao giờ biết về việc nộp đơn xin phá sản]

Thực tế phá sản # 2: Khai phá sản trở thành miền công khai

Phá sản là thủ tục pháp lý, có nghĩa là khi bạn nộp đơn xin phá sản, nó sẽ trở thành hồ sơ công khai. Điều đó có nghĩa là tên của bạn và thông tin cá nhân khác sẽ xuất hiện trong hồ sơ tòa án rằng công chúng (bao gồm cả doanh nghiệp, ngân hàng, khách hàng hoặc thậm chí là nhà tuyển dụng tiềm năng) có thể truy cập.

Thực tế phá sản # 3: Nộp hồ sơ không xóa tất cả nợ

Phá sản có thể loại bỏ các hóa đơn thuế thu nhập chưa thanh toán đã quá ba tuổi, nhưng nếu bạn chưa trả Bác Sam cho các khoản thuế gần đây, hãy chuẩn bị trả tiền mặt. Các tòa án phá sản có khả năng loại bỏ nhiều khoản nợ không có bảo đảm như hóa đơn y tế và số dư thẻ tín dụng, nhưng nợ vay sinh viên vẫn phải được hoàn trả đầy đủ (trừ khi bạn tham gia một

[Tính năng đầu tư cho vay của chính phủ liên bang: 7 cách để trả bất kỳ khoản nợ vay sinh viên nào]

Thực tế phá sản số 4: Nộp hồ sơ tốn kém cho những người không có tiền

Bạn nộp đơn xin phá sản vì bạn không có đủ tiền để trả cho các hóa đơn và nợ. Vấn đề là, một chương 7 hoặc chương 13 tuyên bố đòi hỏi đại diện pháp lý rộng rãi, và các dịch vụ của một luật sư phá sản không rẻ.

Mức giá khác nhau tùy theo địa điểm, nhưng một chương 13 phá sản nộp hồ sơ có thể mất đến ba đến năm năm để giải quyết, với lệ phí luật sư chi phí bất cứ nơi nào giữa $ 2.200 và $ 3.200. Nộp đơn xin phá sản Chương 7 ít tốn kém hơn do vai trò của luật sư nhỏ hơn, nhưng vẫn sẽ có giá từ $ 800 đến $ 2,500 tùy theo khu vực.

Thực tế phá sản # 5: Chúc may mắn Tìm một khoản vay mua nhà Decent bất kỳ lúc nào

Trong một môi trường cho vay, nơi các ngân hàng đã vất vả về việc cho vay tiền cho một ngôi nhà, nó hầu như không đến như một sự ngạc nhiên mà các nhà khai phá sản phải đối mặt với những thách thức khó khăn hơn trong việc cho vay thế chấp.

Theo Viện Mua nhà, nó có thể mất một filer phá sản gần đây một đến bốn năm trước khi họ được chấp thuận cho một khoản vay thế chấp khác. Ngay cả Cơ quan Nhà ở Liên bang yêu cầu người nộp đơn phải chờ ít nhất hai năm sau khi tuyên bố phá sản trước khi họ có thể xin vay tiền nhà FHA.

Ngay cả khi một người phá sản gần đây đủ may mắn vay tiền mua nhà trong hoàn cảnh của họ, họ có thể sẽ 't muốn giữ nó sau khi nhìn thấy lãi suất mà họ đang cung cấp. Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 500 sau khi bạn đã nộp đơn xin phá sản, bạn có thể phải trả lãi suất từ ​​6,25% đến 6,50% so với tỷ giá hiện hành. Vì vậy, nếu một người vay có tín dụng tốt đáp ứng một tỷ lệ thế chấp là 4.00%, lãi suất của bạn với tư cách là một người phá sản phá sản sẽ gần với 10,5% cho cùng một khoản vay.

Các mức giá được cung cấp có thể trở nên hấp dẫn hơn khi tín dụng của bạn được xây dựng, nhưng chi phí sẽ hầu như luôn cao hơn đối với những người không phá sản; Một cái gì đó để xem xét nếu bạn đang dự tính mua một căn nhà bất cứ lúc nào sớm.

Thực tế phá sản # 6: Thẻ tín dụng tốt cung cấp sẽ khó để đến bởi

Thẻ tín dụng, trái với những gì bạn có thể tin, không phải là không thể có được sau khi bạn đã nộp đơn xin phá sản. Trong thực tế, trong quý II năm 2011, một đề nghị thẻ tín dụng 53,5 triệu đáng kinh ngạc đã được gửi đến các hộ gia đình có tín dụng xấu.

# - ad_banner_2- # Nhưng bất kỳ nhà làm phim gần đây nào đang xem bản in đẹp của một trong những ưu đãi này, tuy nhiên, sẽ thấy lợi nhuận: lãi suất và phí là cao hơn đáng kể cho những người có tín dụng xấu hơn cho người tiêu dùng trung bình với tín dụng phong nha.

Theo hãng nghiên cứu thị trường toàn cầu Synovate, "42% ưu đãi cho những người có tín dụng xấu đi kèm với một khoản phí hàng năm, so với chỉ 20% tổng số thẻ tín dụng của ngành. cám dỗ người tiêu dùng với ưu đãi APR giới thiệu, chỉ 66% ưu đãi dành cho những người có tín dụng xấu có APR giới thiệu thấp, cho thấy nhà phát hành thẻ ít quan tâm đến việc cố gắng thu hút người tiêu dùng rủi ro hơn. "

Công ty thẻ tín dụng không ngu ngốc; họ biết rằng ngay cả những người có rủi ro nhất của người đi vay cũng đáng có cơ hội nếu họ có nghĩa là họ sẽ trả các khoản thanh toán lãi suất khổng lồ.

Thực tế phá sản số 7. Các khoản thanh toán bị mất theo Chương 13 có thể bị phá hoại cá nhân

Nếu bạn không thực hiện thanh toán trong phá sản theo Chương 13, người được ủy thác trong trường hợp sẽ chuyển đổi phá sản sang thanh lý phá sản Chương 7, hoặc vụ việc sẽ bị bãi bỏ hoàn toàn. Nếu bạn phá sản được chuyển đổi thành Chương 7, tất cả tài sản không được miễn thuế của bạn - gia truyền gia đình, tài khoản ngân hàng, đầu tư, xe hơi thứ hai và nhà nghỉ, chỉ để đặt tên một vài - sẽ được bán và phân phối cho khách nợ của bạn. Nếu vụ kiện được bãi bỏ, bạn sẽ mất tất cả bảo vệ phá sản và quay trở lại hình vuông, vẫn chịu trách nhiệm cho tất cả các khoản nợ của bạn.

Câu trả lời đầu tư: Phá sản không phải là một thứ gì đó nhẹ nhàng. Có hàng ngàn người đã thành công trong việc phá sản, nhưng điều quan trọng là phải được thông báo về mọi rủi ro và lợi ích. Đừng để cho một hồ sơ phá sản đưa bạn bất ngờ.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Bài viết này chỉ cung cấp thông tin cơ bản chung và không nhằm mục đích tư vấn pháp lý hoặc thay thế cho tư vấn pháp lý. Bạn nên tham khảo ý kiến ​​luật sư của riêng mình nếu bạn có câu hỏi cần tư vấn pháp lý về phá sản.