Phụ cấp không dạy trẻ em về tiền bạc - Bạn làm

Nhiều phụ huynh nói với tôi rằng họ cảm thấy tội lỗi về trợ cấp.

Họ không nhất quán về thời gian và cách thức họ cung cấp tiền cho con cái của họ. Họ tự hỏi liệu phụ cấp có nên được gắn với công việc hay không. Ngay cả cách họ rút tiền ra có thể là một vấn đề. Tiền mặt là dễ nhất, nhưng phần lớn những gì trẻ em muốn mua - tải xuống chương trình yêu thích, đồ chơi trên Amazon, một lĩnh vực trong Minecraft - yêu cầu bằng nhựa.

Tôi đã sử dụng con gái của chúng tôi như một con lợn guinea để kiểm tra tất cả các loại hệ thống trợ cấp và ứng dụng, bắt đầu từ khi cô ấy chỉ mới 3 tuổi.

Chúng tôi bắt đầu với các ngân hàng heo con được chia nhỏ có các phần để chi tiêu, tiết kiệm và chia sẻ. (Tiền Savvy Pig và Moon Jar là hai lựa chọn.) Chúng tôi chuyển sang ứng dụng khi nhiều giao dịch mua của cô được chuyển trực tuyến. Chúng tôi sử dụng iAllowance; những người theo dõi khác bao gồm Bankaroo, PiggyBot và Allowance & Chores Bot.

Nhưng sau đó cô đã hạ cánh một khách hàng ổn định cho công việc kinh doanh chăm sóc thú cưng của mình và lúc 13 tuổi đã đủ tuổi để có tài khoản ngân hàng của riêng mình. Bây giờ cô kiếm được và quản lý tiền túi của mình. Cô ấy sử dụng tài khoản của chúng tôi để mua iTunes và Amazon, vì họ yêu cầu thẻ tín dụng, nhưng tôi chuyển tiền từ tài khoản của cô ấy cho chúng tôi mỗi tháng một lần để trang trải chúng.

Trên đường đi, cô đã học cách lựa chọn, trì hoãn sự hài lòng và tiết kiệm cho những thứ cô muốn, bao gồm cả một máy tính xách tay. Tuy nhiên, tôi không chắc chắn rằng chúng tôi có thể ghi nhận trợ cấp.

Nghiên cứu cho thấy hành vi của cha mẹ - ví dụ họ đặt ra - và các cuộc thảo luận họ có với con cái của họ về tiền bạc là quan trọng hơn nhiều trong việc định hình sức khỏe tài chính trong tương lai của họ.

Xem những gì bạn làm

Một nghiên cứu năm 2015 cho Cục Bảo vệ tài chính người tiêu dùng, nghiên cứu về tâm lý học phát triển, giáo dục và khoa học người tiêu dùng, thấy rằng cha mẹ “quan trọng” trong việc bồi dưỡng hạnh phúc tài chính ở trẻ em.

Phụ huynh không phải là chuyên gia tiền bạc để nói về tầm quan trọng của sự hài lòng trì hoãn hoặc sự khác biệt giữa mong muốn và nhu cầu, theo lời nhà nghiên cứu Elizabeth Odders-White, giáo sư tài chính tại Đại học Wisconsin, Madison.

"Bạn không cần phải ngồi xuống và làm một số tính toán tài chính phức tạp điên rồ với trẻ em của bạn," Odders-White nói. “Bạn chỉ cần nói về các quyết định bạn đã thực hiện. "Chúng ta cần mua cái này, chúng ta muốn mua cái đó."

Hành vi của bạn cũng vậy. Một cuộc khảo sát gần đây của T. Rowe Price phát hiện rằng khi cha mẹ có ít nhất ba loại tài khoản tiết kiệm - ví dụ, quỹ khẩn cấp, quỹ đại học và tài khoản hưu trí - con cái của họ là:

• có nhiều khả năng tiết kiệm của riêng mình
• ít có khả năng chi tiền ngay sau khi nhận được
• ít có khả năng nói dối với cha mẹ về cách họ tiêu tiền

Ngược lại, các bậc cha mẹ có nhiều hơn 5.000 đô la trong nợ thẻ tín dụng có nhiều khả năng có con đã tiêu tiền ngay khi nhận được. Con cái của họ cũng có nhiều khả năng mong đợi cha mẹ của họ mua chúng những gì họ muốn.

"Hành vi của bạn được chú ý bởi con cái của bạn, và nó sẽ giảm đi", Roger Young, nhà lập kế hoạch tài chính cao cấp của T. Rowe Price (và cha của ba thanh thiếu niên) nói.

Đó là cuộc trò chuyện, không phải tiền mặt

Các khoản phụ cấp, ngược lại, dường như là một công cụ kém hiệu quả hơn để dạy các hành vi tài chính tích cực. Trợ cấp vô điều kiện - những khoản không liên quan đến việc vặt - có thể là điều tồi tệ nhất.

Việc làm chắc chắn góp phần vào sự phát triển nhân vật của trẻ em và sự thành công trong tương lai, theo nhiều nghiên cứu của Đại học Harvard và Đại học Minnesota. Một số chuyên gia hành vi trẻ em nói rằng việc vặt nên được bỏ ra để dạy tầm quan trọng của việc đóng góp cho gia đình.

Nhưng chuyên gia về tài chính Lewis Mandell đã tìm thấy trong các nghiên cứu của riêng mình và đánh giá nghiên cứu của những người khác rằng những đứa trẻ nhận trợ cấp không có dây biết ít hơn những người khác về tiết kiệm, chi tiêu và tín dụng, và họ có đạo đức nghề nghiệp tồi tệ hơn.

Giá trị trong một khoản phụ cấp đến từ sự tương tác giữa cha mẹ và con về các vấn đề tài chính, Mandell nói. Khi trả tiền cho công việc nhà, phụ huynh phải theo dõi xem công việc có được thực hiện hay không và thanh toán là một loại phản hồi. Khi không có trợ cấp, đứa trẻ phải bắt đầu và biện minh cho các yêu cầu về tiền mặt, dẫn đến một cuộc thảo luận về tiền bạc.

Mandell cho biết nếu không có những tương tác đó, khoản trợ cấp sẽ trở thành một quyền lợi ngụ ý rằng tiền không cần phải kiếm được hoặc được quản lý.

Vì vậy, nếu bạn cho con bạn một khoản trợ cấp, hãy giải thích các quy tắc (chẳng hạn như “khi nào nó biến mất, nó biến mất”) và hỏi họ đang học gì (“Bạn có hài lòng với những gì bạn đã mua không?” Hoặc “Bạn muốn tiết kiệm những gì để mua tiếp theo? ”).

Nếu bạn quyết định chống lại một khoản trợ cấp - hoặc quên giao nó một nửa thời gian - bạn vẫn nên nói về tiết kiệm, lựa chọn, lập kế hoạch cho tương lai.

Và đừng dừng lại. Ngay cả vào tuổi trưởng thành trẻ, trẻ em của bạn chú ý, nhà nghiên cứu Odders-White nói.

"Họ đang thực hiện một số quyết định độc lập đầu tiên của họ, nhưng họ vẫn nhìn vào cha mẹ của họ để được tư vấn", cô nói.

Liz Weston là một nhà hoạch định tài chính và chuyên mục tài chính được chứng nhận tại Investmentmatome, trang web tài chính cá nhân và là tác giả của “Điểm tín dụng của bạn”. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.