2 lựa chọn thay thế cho thẻ tín dụng APR 0%

Các giao dịch bằng thẻ tín dụng bằng lãi suất không hấp dẫn thu hút nhiều người tiêu dùng như một cách để loại bỏ các khoản nợ lớn trên thẻ tín dụng lãi suất cao. Nhưng những giao dịch này không phải là thuốc chữa bách bệnh cho bệnh tật tín dụng của bạn - có thể có biện pháp tốt hơn cho bạn.

Hãy nhớ rằng lãi suất 0% trên các thẻ tín dụng này chỉ trong một thời gian giới hạn. Sau sáu tháng hoặc một năm, lãi suất cao hơn sẽ tăng, có thể cao hơn các thẻ bạn hiện có. Những thẻ này cũng thường mang một khoản phí một lần cho việc chuyển số dư, thường là khoảng 3% số tiền nợ. Tính toán tất cả điều này trước khi bạn hành động hoặc kiểm tra công cụ của chúng tôi để tính toán chi phí thực của chuyển khoản số dư.

Ngoài ra, luôn có rủi ro thay vì sử dụng thời gian khuyến mại để tăng gấp đôi số tiền nợ gốc, bạn sẽ tăng gấp đôi chi tiêu bằng các thẻ tín dụng không quan tâm này.

Nếu bạn thực sự muốn thanh toán khoản nợ của mình và đặt giới hạn chi tiêu hơn nữa, dưới đây là các lựa chọn thay thế khác để khám phá:

" HƠN: Cách trả nợ

Khoản vay mua nhà cổ phần hoặc hạn mức tín dụng

Nếu bạn có tín dụng tốt, vốn chủ sở hữu trong nhà và thu nhập ổn định, một khoản vay mua nhà hoặc vốn chủ sở hữu của tín dụng có thể là một cách tuyệt vời để trả nợ thẻ tín dụng với lãi suất ít rủi ro hơn.

Đây có thể nhanh hơn nhận khoản vay ngân hàng truyền thống, nhưng điều quan trọng là phải ghi nhớ sự khác biệt giữa hai khoản vay này. Các khoản vay vốn chủ sở hữu là khoản vay một lần một lần được hoàn trả với lãi suất cố định. Các khoản thanh toán cao hơn một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng (HELOC) bởi vì bạn thanh toán cả gốc và lãi.

HELOC hoạt động nhiều hơn như thẻ tín dụng. Bạn có một số tiền bạn có thể mượn và trả lại nhiều như bạn muốn. Tuy nhiên, bạn sẽ bị tính lãi suất biến động di chuyển cùng với thị trường. Các khoản thanh toán hàng tháng trong thời gian “rút tiền” ban đầu sẽ chỉ bao gồm lãi suất, vì vậy các khoản thanh toán tối thiểu sẽ thấp hơn.

Những xu hướng này có lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng hoặc thậm chí là khoản vay ngân hàng truyền thống. Một hạn chế lớn: Bởi vì đây là những khoản vay được bảo đảm bằng cách sử dụng nhà của bạn làm tài sản thế chấp, bạn đang đặt nhà của bạn có nguy cơ.

Khoản vay cá nhân không đảm bảo

Khoản vay cá nhân không có bảo đảm từ ngân hàng cho vay trực tuyến, ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng có thể là lựa chọn đúng để hợp nhất nợ nếu bạn có tín dụng tốt nhưng không thể trả hết nợ trong thời gian khuyến mãi bằng thẻ tín dụng 0% lãi suất.

Tỷ lệ cho vay cá nhân từ các ngân hàng có thể thay đổi rất nhiều, và các ngân hàng sẽ tính hệ số tín dụng và thu nhập của bạn trước khi phê duyệt khoản vay.

Hãy nhìn vào các công đoàn tín dụng đầu tiên. Vì họ là tổ chức phi lợi nhuận, họ có thể tính mức phí thấp hơn so với ngân hàng và tỷ lệ tại các công đoàn tín dụng được liên bang điều chỉnh ở mức cao nhất là 18%.

Người cho vay trực tuyến phục vụ cho người vay từ tín dụng tốt đến tín dụng xấu. Những người đi vay có tín dụng xuất sắc sẽ tìm thấy mức giá cắt giảm hầu hết các ngân hàng, trong khi khách hàng vay có tín dụng xấu có thể tìm thấy tỷ lệ cao tới 36% (được xem là giới hạn tối đa về khả năng chi trả) ngay cả thông qua người cho vay có uy tín.

Bạn có thể tìm thấy người cho vay không kiểm tra tín dụng, nhưng hy vọng sẽ trả lãi suất ba chữ số.

Thay vào đó, bạn có thể xem xét nhận được một cosigner với tín dụng tốt. Nhưng cả hai bạn đều có nguy cơ trong trường hợp mặc định. Thay vì leo ra khỏi nợ, bạn có thể làm hỏng cả tài chính và mối quan hệ của bạn. Hoặc trước tiên bạn có thể dành một chút thời gian để nâng cao điểm số tín dụng của mình: Đó không phải là khắc phục ngay lập tức, nhưng cũng không cần nhiều năm.