Khảo sát: Người Mỹ không có kiến ​​thức về thuế cơ bản -

Người Mỹ trung bình đạt được điểm số khoảng 50% về các câu hỏi tài chính cá nhân liên quan đến tờ khai thuế thu nhập liên bang của Hoa Kỳ, một khảo sát của Investmentmatome đã tìm thấy. Theo cách tiếp cận ngày thuế, cuộc khảo sát này làm nổi bật mức thuế của người Mỹ không thân thiện với người tiêu dùng.

Hầu hết người Mỹ trưởng thành đều có chữ “F” để hiểu cơ bản về thuế thu nhập, theo khảo sát của Investmentmatome với 1.015 người trên khắp Hoa Kỳ vào đầu tháng Hai. Những người trả lời đạt trung bình 51% trong một bài kiểm tra 10 câu hỏi về các vấn đề cơ bản về thuế liên quan đến các vấn đề tài chính cá nhân như hưu trí, tiết kiệm đại học và chăm sóc sức khỏe.

Đa số người trả lời không biết về tác động của thuế đối với các sản phẩm tài chính phổ biến như tài khoản hưu trí cá nhân Roth, tài khoản chi tiêu linh hoạt và 529 kế hoạch giáo dục.

"Mã số thuế của Hoa Kỳ gây nhầm lẫn cho người Mỹ trung bình, và sự nhầm lẫn đó có thể tốn kém", Shiyan Koh, tổng giám đốc trang web của chúng tôi hỏi một cố vấn nói. “Rõ ràng là người tiêu dùng cần phải tìm kiếm lời khuyên chuyên gia tốt nhất để chỉ đạo thông qua các câu hỏi thuế gai góc đánh vào túi tiền của họ.”

Ví dụ, hầu hết người trả lời khảo sát nghĩ rằng Roth IRA đóng góp được lấy từ tiền lương trước thuế. Mặc dù các khoản đóng góp cho một tài khoản hưu trí 401 (k) được khấu trừ từ tiền lương chịu thuế, nhưng khoản đóng góp Roth IRA thì không. Tương tự như vậy, những đóng góp cho 529 kế hoạch - được gọi là "kế hoạch học phí đủ điều kiện" hợp pháp để tiết kiệm cho đại học - không được khấu trừ thuế. Nhưng cả hai chương trình Roth IRAs và 529 đều có thể hội đủ điều kiện để được miễn thuế và giải ngân tiền.

Câu hỏi khảo sát: Có phải số tiền bạn đặt vào tiền thuế hoặc thuế sau thuế của Roth IRA không?

a. Trước thuế b. Sau thuế c. Không có điều nào ở trên

Câu trả lời: B. Các khoản đóng góp của Roth không bao giờ được khấu trừ, nhưng tất cả các khoản tăng trưởng và thu nhập đều miễn thuế. Một lợi ích khác để tài trợ cho Roth IRA là bạn có thể rút các khoản đóng góp ban đầu của mình (được gọi là "cơ sở") bất kỳ lúc nào, bất kể tuổi của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể nợ thuế và các khoản phạt khi rút tiền của bất kỳ tăng trưởng và thu nhập nào ngoài cơ sở ban đầu nếu tài khoản của bạn dưới 5 tuổi. Nhưng, như hầu như luôn đúng với mã số thuế, có những ngoại lệ có thể giúp bạn.

Cách khảo sát của chúng tôi phản hồi:

Lựa chọn trả lời	Phản hồi
Trước thuế (cỡ mẫu)	45.91% (466)
Sau thuế (cỡ mẫu)	41.87% (425)
Không có điều nào ở trên (cỡ mẫu)	12.22% (124)

Nguồn: Investmentmatome

Câu hỏi khảo sát: Kế hoạch 529 là:

a. Một cách để thực hiện các khoản đóng góp được khấu trừ thuế cho tiết kiệm đại học b. Một kế hoạch đầu tư đại học kiếm được thu nhập miễn thuế khi nó phát triển c. Gói cho phép người dùng đủ điều kiện hoãn thanh toán thuế của họ

Câu trả lời: B. Khoản đóng góp của chương trình 529 không được khấu trừ thuế trên lợi tức của liên bang, nhưng thu nhập và sử dụng tài khoản không có thuế “miễn là chúng được sử dụng để trả chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện cho người được chỉ định”, theo IRS. Tuy nhiên, một số tiểu bang đưa ra mức giảm thuế cho 529 kế hoạch.

Cách khảo sát của chúng tôi phản hồi:

Lựa chọn trả lời	Phản hồi
Một cách để thực hiện các khoản đóng góp được khấu trừ thuế cho tiết kiệm đại học (cỡ mẫu)	42.66% (433)
Một kế hoạch đầu tư đại học kiếm được thu nhập miễn thuế khi nó phát triển (cỡ mẫu)	42.07% (427)
Gói cho phép người dùng đủ điều kiện hoãn thanh toán thuế của họ (cỡ mẫu)	15.27% (155)

Nguồn: Investmentmatome

Một câu hỏi khác khiến người trả lời cho một vòng lặp liên quan đến quyền lợi chăm sóc sức khỏe và thuế chăm sóc ban ngày. Với sự gia tăng tầng bình lưu trong cả chăm sóc sức khỏe và chi phí chăm sóc ban ngày, người Mỹ nên quen thuộc hơn với các tài khoản chi tiêu linh hoạt, hoặc FSA, theo Andrew Fitch, một nhà phân tích y tế cao cấp cho Investmentmatome.

“FSA được thiết lập với chủ lao động của bạn để tạo các tài khoản miễn thuế lên tới $ 2,550 một năm để giúp thanh toán các chi phí y tế không được bảo hiểm của bạn chi trả, hoặc lên tới $ 5,000 một năm cho việc giữ trẻ”, Fitch nói. “Vì tiền được lấy trước thuế, không chỉ bạn có tiền khi chi phí y tế xuất túi, nhưng bạn cũng giảm thiểu gánh nặng thuế của bạn bằng cách giảm thu nhập chịu thuế của bạn.”

Câu hỏi khảo sát: Tài khoản chi tiêu linh hoạt là gì?

a. Tài khoản tiết kiệm được miễn thuế dành riêng cho lợi ích sức khỏe b. Tài khoản tiết kiệm được miễn thuế cho phép bạn cải thiện nhà cửa c. Tài khoản miễn thuế cho mục đích y tế hoặc chăm sóc trẻ em

Câu trả lời: C. Tài khoản chi tiêu linh hoạt cho phép bạn giảm thu nhập chịu thuế của mình bằng cách tiết kiệm chi phí y tế dự kiến ​​hoặc chi phí chăm sóc trẻ em. Nó chủ yếu là tài khoản tiết kiệm “sử dụng hoặc mất”, vì chỉ có 500 đô la tiền mặt chưa sử dụng có thể được chuyển sang năm tiếp theo.

Cách khảo sát của chúng tôi phản hồi:

Lựa chọn trả lời	Phản hồi
Tài khoản tiết kiệm được miễn thuế dành riêng cho lợi ích sức khỏe (cỡ mẫu)	41.38% (420)
Tài khoản tiết kiệm được miễn thuế cho phép bạn cải thiện nhà cửa (cỡ mẫu)	11.33% (115)
Tài khoản miễn thuế cho mục đích y tế hoặc chăm sóc trẻ em (cỡ mẫu)	47.29% (480)

Nguồn: Investmentmatome

Những gì được khấu trừ thuế và những gì không được?

Một lĩnh vực khác mà người trả lời ghi điểm thấp là đối với các khoản khấu trừ thuế. Đây không phải là một bất ngờ, vì các khoản khấu trừ nổi tiếng là khó cho người nộp thuế trung bình hiểu được. Ví dụ: bạn có biết rằng số tiền được chuyển cho người thân hoặc bạn bè không được trả lại có thể được khấu trừ theo các quy tắc mất vốn trong các tình huống nhất định không? Hoặc chi phí giữ trẻ có thể được khấu trừ nếu bạn ra khỏi nhà làm công việc tình nguyện? Hoặc rằng chi phí cho ăn và nuôi một con thú nuôi có thể được yêu cầu như là một khoản khấu trừ thuế?

“Danh sách các khoản khấu trừ là hết sức và, thẳng thắn, không thể cho người tiêu dùng trung bình biết. Nhưng nó có giá trị phân tích thói quen chi tiêu của bạn để xem nơi bạn đủ điều kiện cho các khoản khấu trừ, "Koh nói. "Đây là nơi giúp đỡ và tư vấn chuyên nghiệp được bảo đảm để đảm bảo bạn nhận được khoản tiền thuế bạn xứng đáng khi tuân thủ luật pháp."

Câu hỏi khảo sát: Nếu bạn nuôi một con vật cưng từ một tổ chức từ thiện phi lợi nhuận, bạn có thể yêu cầu khấu trừ thuế không?

a. Có, nhưng bạn chỉ có thể viết một số mặt hàng như lương thực, chỗ ở và chi phí y tế b. Có, bạn có thể viết tắt tất cả các chi phí c. Sai, bạn không thể viết tắt

Câu trả lời: A. Nếu bạn nuôi dưỡng một con vật cưng từ một tổ chức từ thiện, bạn có thể khấu trừ các chi phí như thực phẩm, chỗ ở, hóa đơn y tế và thậm chí cả số dặm xăng nếu bạn mang thú cưng đến bác sĩ thú y. Nếu chi phí hơn $ 250, có thể cần thêm tài liệu.

Cách khảo sát của chúng tôi phản hồi:

Lựa chọn trả lời	Phản hồi
Có, nhưng bạn chỉ có thể viết một số mặt hàng như lương thực, chỗ ở và chi phí y tế (cỡ mẫu)	44.93% (456)
Có, bạn có thể viết tắt tất cả các chi phí (cỡ mẫu)	11.13% (113)
Không, bạn không thể viết bài này (cỡ mẫu)	43.94% (446)

Nguồn: Investmentmatome

Câu hỏi khảo sát: Nếu bạn cho bạn bè mượn tiền và cô ấy không trả lại tiền cho bạn, bạn có thể viết nó đi không?

a. Có, bạn có thể viết hết toàn bộ khoản vay b. Trong những trường hợp nhất định, nó có thể được khấu trừ theo quy tắc mất vốn c.. Không, bạn không thể viết nó ra

Câu trả lời: B. Khoản vay trở thành một khoản lỗ vốn. Bạn phải có khả năng chứng minh rằng khoản vay đã trở thành vô giá trị và bạn không có ý định làm quà tặng. Phát hành 1099-C, việc hủy bỏ hình thức nợ, cũng là một ý tưởng tốt.

Cách khảo sát của chúng tôi phản hồi:

Lựa chọn trả lời	Phản hồi
Có, bạn có thể viết hết toàn bộ khoản vay (cỡ mẫu)	5.42% (55)
Trong những trường hợp nhất định, nó có thể được khấu trừ theo quy tắc mất vốn (cỡ mẫu)	41.87% (425)
Không, bạn không thể viết nó ra (cỡ mẫu)	52.71% (535)

Nguồn: Investmentmatome

Câu hỏi khảo sát: Điều nào sau đây được khấu trừ thuế?

a. Rủi ro cờ bạc b. Phẫu thuật tái phân chia giới tính c. Giữ trẻ (nếu bạn là phụ huynh làm công việc từ thiện) d. Tất cả những điều trên e. Không có điều nào ở trên

Câu trả lời: D. Tất cả ba loại được khấu trừ thuế. Tuy nhiên, có những quy tắc. Ví dụ, với thua lỗ cờ bạc, họ không thể vượt quá tiền thưởng cờ bạc. Đối với phẫu thuật chuyển nhượng giới tính, nó không thể hoàn toàn là mỹ phẩm. Và cuối cùng, cha mẹ được phép khấu trừ chi phí giữ trẻ nếu họ tình nguyện tại một tổ chức từ thiện.

Cách khảo sát của chúng tôi phản hồi:

Lựa chọn trả lời	Phản hồi
Rủi ro cờ bạc (cỡ mẫu)	7.68% (78)
Phẫu thuật tái phân chia giới tính (cỡ mẫu)	4.63% (47)
Giữ trẻ (nếu bạn là phụ huynh làm công việc từ thiện) (cỡ mẫu)	12.91% (131)
Tất cả những điều trên (cỡ mẫu)	39.41% (400)
Không có điều nào ở trên (cỡ mẫu)	35.37% (359)

Nguồn: Investmentmatome

Nhưng sai lầm tồi tệ nhất bạn có thể làm là…

Quy tắc số 1 cho mùa thuế: Luôn gửi biểu mẫu của bạn. Trong con mắt của IRS, sẽ không tệ hơn nếu bạn không nộp thuế, ngay cả khi bạn nợ tiền hoàn thuế, hơn là nộp muộn. Tuy nhiên, hầu hết những người được hỏi cho rằng do tiền và không nộp đúng hạn là sai lầm thuế tồi tệ nhất so với việc không nộp đơn.

“Thất bại trong việc nộp thuế sẽ tạo ra một danh sách các khoản nợ lớn cho bạn, không ít nhất là nó có thể làm tổn thương đến điểm tín dụng của bạn,” Koh nói. "Cuối luôn luôn tốt hơn so với" không bao giờ "khi nộp thuế của bạn."

Câu hỏi khảo sát: Điều nào là sai lầm tồi tệ nhất?

a. Nếu bạn nợ, không nộp thuế trước ngày 15 tháng 4. b. Nộp hồ sơ nhưng không thanh toán thuế của bạn trước ngày 15 tháng 4. c. Bạn được nợ một khoản tiền hoàn lại, nhưng bạn nộp muộn. d. Bạn nợ một khoản tiền hoàn lại, nhưng bạn hoàn toàn không nộp.

Câu trả lời: D. Cho dù bạn nợ tiền mặt cho chính phủ hoặc được hoàn lại tiền, bạn luôn phải nộp hồ sơ giấy tờ với chính phủ. Sai lầm tồi tệ nhất là không nộp đơn nào cả. Không bị phạt vì thiếu thời hạn 15 tháng Tư nếu bạn nợ tiền hoàn lại, nhưng bạn sẽ nhận được tiền mặt của bạn sau này. Và nếu bạn trễ hơn ba năm, bạn sẽ mất bất kỳ khoản tiền hoàn thuế nào mà bạn đã được hưởng trong những năm đó.

Cách khảo sát của chúng tôi phản hồi:

Lựa chọn trả lời	Phản hồi
Nếu bạn nợ, không nộp thuế trước ngày 15 tháng 4 (cỡ mẫu)	49.66% (504)
Nộp hồ sơ nhưng không thanh toán thuế của bạn trước ngày 15 tháng 4 (cỡ mẫu)	11.33% (115)
Bạn được hoàn lại tiền nhưng bạn nộp muộn (cỡ mẫu)	2.76% (28)
Bạn nợ một khoản tiền hoàn lại, nhưng bạn hoàn toàn không nộp (cỡ mẫu)	36.26% (368)

Nguồn: Investmentmatome

Kiên thưc la sưc mạnh

Một câu hỏi mà đa số người được khảo sát đều có quyền: Miễn trừ hộ gia đình và khấu trừ là chìa khóa để xác định số tiền thuế được lấy từ tiền lương của bạn mỗi năm.

Điều trớ trêu là hầu hết người Mỹ không làm gì với kiến ​​thức đó; khoảng 75% người Mỹ nhận được khoản tiền hoàn lại trong năm 2014 là trung bình khoảng 2.700 đô la, theo một cuộc kiểm toán của Bộ Tài chính Mỹ.

"Chúng tôi biết mọi người thích nhận được một khoản thanh toán một lần như một lượng gió nhỏ sau mùa thuế, nhưng nó thể hiện một sự thụ động đáng lo ngại về mặt tài chính cá nhân", Koh của Investmentmatome nói. "Về cơ bản, người Mỹ đang cố tình lấy thêm tiền lương của họ hơn là họ nên và cho chính phủ Mỹ một khoản vay không lãi suất trong quá trình này."

Câu hỏi khảo sát: Nếu miễn trừ và khấu trừ của bạn là chính xác, tiền hoàn thuế của bạn phải là:

a. $ 2,500 trở lên b. 1.500 đô la đến 2.500 đô la c. 500 đô la đến 1.500 đô la d. Càng gần $ 0 càng tốt

Câu trả lời: D. Trong khi người Mỹ trung bình được hoàn lại khoảng 2.700 đô la trong năm 2014, nếu miễn trừ và khấu trừ của bạn là chính xác, số tiền phải gần bằng không. Nếu không, bạn đang cấp cho chính phủ Hoa Kỳ khoản vay không lãi trong năm. Tuy nhiên, điều này luôn có thể thay đổi theo từng trường hợp.

Cách khảo sát của chúng tôi phản hồi:

Lựa chọn trả lời	Phản hồi
$ 2,500 trở lên (cỡ mẫu)	15.37% (156)
1.500 đô la đến 2.500 đô la (cỡ mẫu)	10.74% (109)
500 đô la đến 1.500 đô la (cỡ mẫu)	18.13% (184)
Càng gần $ 0 càng tốt (cỡ mẫu)	55.76% (566)

Nguồn: Investmentmatome

Phương pháp khảo sát

Các câu hỏi khảo sát đã được chuẩn bị với sự giúp đỡ của các chuyên gia thuế từ trang web của chúng tôi Yêu cầu một nền tảng cố vấn. SurveyMonkey đã khảo sát 1.015 người lớn trên toàn quốc vào ngày 4 và 5 tháng 2 năm 2015.

Kết quả khảo sát đầy đủ có sẵn theo yêu cầu.

Tất cả những người trả lời từ 18 tuổi trở lên; 79% từ 30 tuổi trở lên. Người trả lời là 53% nữ và 47% nam. Nói chung, khung thu nhập càng cao và người trả lời càng cao thì kết quả càng tốt - nhưng không có nhóm nào đạt mức trung bình cao hơn 57%. Hơn một nửa số người được hỏi (53%) có các hộ gia đình kiếm được từ $ 25,000 đến $ 125,000 một năm. Khoảng 20% ​​số người được hỏi từ chối tiết lộ thu nhập của họ.

Nhúng này trên trang web của riêng bạn:

sao chép và dán đoạn mã sau vào trang web của bạn

Qua: Investmentmatome

Giới thiệu về Investmentmatome

Investmentmatome tập trung vào việc giúp mọi người sống tốt hơn thông qua giáo dục tài chính và trao quyền.

Khi nói đến thẻ tín dụng, bảo hiểm, khoản vay hoặc chi phí như chi phí bệnh viện, người tiêu dùng thực hiện hầu như tất cả các quyết định của họ trong bóng tối. Investmentmatome đang thay đổi bằng cách xây dựng các công cụ trực tuyến có thể truy cập và cung cấp các nghiên cứu và chuyên gia không thể tìm thấy ở bất kỳ nơi nào khác, tất cả để giúp người tiêu dùng kiểm soát các lựa chọn của họ trong ngành công nghiệp hàng tỷ đô la.

Hình ảnh qua iStock.

Đồ họa của Enrico M Limcaco