ĐịNh nghĩa Annuitant & Ví dụ |

Nó là gì:

An annuitant là người có tuổi thọ và tuổi thọ ảnh hưởng đến kích thước của các khoản thanh toán hàng tháng

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Một niên kim tương tự như sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, nhưng có sự khác biệt quan trọng giữa hai sản phẩm này. Theo các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, công ty bảo hiểm thường sẽ thanh toán khi người được bảo hiểm qua đời. Theo các điều khoản của một niên kim, công ty thực hiện thanh toán của mình trong suốt thời gian của annuitant. Và trừ khi hợp đồng niên kim quy định một người thụ hưởng, các khoản thanh toán niên kim sẽ dừng lại sau cái chết của annuitant.

Chủ sở hữu và annuitant thường là cùng một người, và trong một số trường hợp, công ty niên kim yêu cầu họ phải là cùng một người. Hầu hết các khoản thanh toán niên kim dừng lại khi cái chết của annuitant - gọi là "tùy chọn chỉ có cuộc sống."

Một số niên kim, tuy nhiên, cho phép chủ sở hữu đặt tên người thụ hưởng, người thừa hưởng bất cứ điều gì còn lại của niên kim sau khi annuitant chết.

Ví dụ, nếu bạn mua một niên kim từ Công ty XYZ và đặt tên cho chị gái của bạn như là niên kim, các khoản thanh toán niên kim dựa trên độ tuổi và tuổi thọ của em gái bạn. Nếu bạn đặt tên con của bạn là người thụ hưởng, người đó sẽ thừa kế những gì còn lại của niên kim khi người giữ thai, em gái của bạn chết.

Trong hầu hết các trường hợp, người thụ hưởng và người giữ thai không thể là cùng một người trừ khi chủ sở hữu và annuitant là những người riêng biệt. Một số công ty bảo hiểm cung cấp các lựa chọn cuộc sống cộng với năm hoặc cuộc sống cộng với mười, theo đó các khoản thanh toán niên kim sẽ được chuyển đến những người được hưởng lợi trong năm hoặc mười năm sau cái chết của annuitant nếu cái chết sớm hơn dự kiến.

Niên kim có thể là cược tốt cho một số nhà đầu tư thu nhập, nhưng sự phù hợp của họ phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, tình hình thuế và các loại niên kim của nhà đầu tư.

Niên kim thường liên quan đến việc trả một lần, sau đó nhận thanh toán định kỳ trong một khoảng thời gian nhất định. Lạm phát và kỳ vọng lãi suất có thể ảnh hưởng đến loại niên kim mà nhà đầu tư chọn, như mong muốn của nhà đầu tư đối với người phụ thuộc và người thừa kế của họ.

Thuế hàng năm có thể cực kỳ khó hiểu. Ví dụ, khi một người thụ hưởng được thừa kế một niên kim, người đó được đánh thuế trên lợi nhuận của niên kim theo thuế suất thông thường thay vì nhận được một bước lên trên cơ sở như trường hợp nếu họ đã thừa hưởng cổ phần quỹ tương hỗ. Do đó, điều quan trọng là phải làm việc với luật sư thuế, người lập kế hoạch bất động sản hoặc CPA để đảm bảo bạn hiểu các điều khoản của một niên kim cụ thể trước khi đầu tư.