Niên kim 101: Thu nhập trọn đời |

Một niên kim là hợp đồng tài chính được viết bởi một công ty bảo hiểm cung cấp cho một loạt các khoản thanh toán được đảm bảo, trong một khoảng thời gian cụ thể hoặc suốt đời của một hoặc nhiều cá nhân.

Mặc dù niên kim về cơ bản là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, có sự khác biệt quan trọng giữa hai loại.

Ví dụ, theo điều khoản bảo hiểm nhân thọ chính sách bảo hiểm nói chung sẽ thanh toán khi cái chết của người được bảo hiểm. Tuy nhiên, theo các điều khoản của niên kim, công ty bảo hiểm thực hiện thanh toán trong suốt thời gian của cá nhân.

Ngoài ra, trừ khi hợp đồng niên kim chỉ định người thụ hưởng, các khoản thanh toán niên kim nhất định chấm dứt sau khi người nhận tử vong.

Nhà đầu tư mua niên kim vì nhiều lý do, phổ biến nhất là thu nhập hoãn thuế và bảo đảm thu nhập hàng năm cả đời.

Lợi ích chính của Niên kim bao gồm:

• Thu nhập phát sinh hoãn thuế cho đến khi rút.
• Các nhà đầu tư được phép chuyển đổi giữa các khoản đầu tư vào miễn thuế niên kim của họ.
• Nhà đầu tư có thể đóng góp bao nhiêu tùy thích trong giai đoạn tích luỹ của một niên kim.
• Do nhu cầu và động cơ khác nhau của các chủ sở hữu niên kim, các công ty bảo hiểm đã phát triển một loạt các tính linh hoạt và sự thay đổi trong hợp đồng niên kim. Dưới đây bạn sẽ tìm thấy một phân tích ngắn gọn về một số tùy chọn có sẵn cho bạn.

Các loại Annuities

Có hai loại niên kim cơ bản: Ngay lập tức và hoãn lại.

Tiền Annuities ngay lập tức thường được mua ở tuổi nghỉ hưu, lợi ích bắt đầu ngay lập tức (trong vòng một năm mua).

Các khoản thanh toán hoãn lại cung cấp các khoản thanh toán lợi ích bắt đầu vào một số ngày trong tương lai. Lãi suất thường được tích lũy trên cơ sở hoãn thuế trong thời gian đó.

Niên kim cũng được phân loại là "Đủ tiêu chuẩn" hoặc "Không đủ điều kiện" dựa trên loại tiền mà nhà đầu tư sử dụng để mua hợp đồng niên kim (hoặc đóng góp

Niên kim đủ điều kiện là các niên kim mà nhà đầu tư tài trợ bằng tiền đô la trước thuế hoặc khoản đóng góp được khấu trừ thuế.

Các khoản không phải là Điều kiện hợp lệ là các hợp đồng được tài trợ bằng đô la sau thuế. được cố định hoặc biến đổi.

# - ad_banner_2- # A Niên kim cố định là tài khoản hưu trí cá nhân trong đó thu nhập được dựa trên tỷ lệ cố định do công ty bảo hiểm quy định.

Kỳ hạn thay đổi là một tài khoản hưu trí cá nhân trong đó khoản đầu tư tăng thuế hoãn lại cho đến khi nhà đầu tư sẵn sàng rút tài sản. Không giống như IRA, không có giới hạn về số tiền của đầu tư hàng năm.

Ngoài ra, các niên kim biến có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn và cơ hội cho nhà đầu tư tự quyết định về cách thức đầu tư tài sản.

Một tính năng quan trọng khác của niên kim biến là bảo vệ gia đình, hoặc tử vong lợi ích, thường đi kèm với các hợp đồng như vậy. Điều này đảm bảo rằng, nếu nhà đầu tư chết trong giai đoạn tích lũy của niên kim biến, người thụ hưởng của chủ tài khoản sẽ nhận được ít nhất số tiền đóng góp của nhà đầu tư trừ khi rút tiền hoặc giá trị thị trường hiện tại của tài khoản.

: Niên kim đã trở thành lựa chọn đầu tư hấp dẫn hơn cho tiết kiệm hưu trí trong những năm gần đây. Điều này phần lớn là do sự đổi mới trong ngành, vì các nhà cung cấp đã giới thiệu các sản phẩm có giá hợp lý với tính linh hoạt cao hơn, cũng như nhiều tùy chọn đầu tư khác nhau.