ĐịNh nghĩa Annuitization & Ví dụ |

Nó là gì:

Annuitization là hành động kích hoạt một loạt các khoản thanh toán, thường là từ một niên kim. nó hoạt động (Ví dụ):

Niên kim là hợp đồng theo đó nhà đầu tư thanh toán một lần cho một công ty bảo hiểm, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác đồng ý trả cho nhà đầu tư khoản thanh toán một lần cao hơn trong tương lai hoặc một loạt các khoản thanh toán được bảo đảm. Hành động nhận được một loạt các khoản thanh toán được gọi là annuitization.

Khi annuitization xảy ra, chủ sở hữu của niên kim thường bắt đầu nhận thanh toán sau khi thời gian đầu hàng hết hạn và nhà đầu tư ít nhất 59 1/2 tuổi. Thời gian đầu hàng là thời gian (thường khoảng từ 7 đến 10 năm) trong thời gian đó nhà đầu tư phải giữ toàn bộ hoặc một phần tối thiểu số tiền trong tài khoản hoặc phải trả phí đầu hàng bằng phần trăm (thường khoảng 10%) số tiền rút.

Annuitization thường là không cần thiết;

Tại sao nó lại có vấn đề:

Kích thước của khoản đầu tư ban đầu, các điều khoản hợp đồng của niên kim và lãi suất xác định cách thức (và đôi khi khi nào) xảy ra tình trạng vi phạm. Ví dụ, niên kim ngay lập tức (còn được gọi là niên kim trực tiếp đơn hoặc phí bảo hiểm tạm thời) được đóng ngay lập tức (trong vòng một năm mua). Đó là, nhà đầu tư bắt đầu nhận thanh toán ngay sau khi ông mua niên kim và tiếp tục nhận chúng cho đến khi ông qua đời. Chủ sở hữu từ bỏ tất cả các khiếu nại về khoản đầu tư ban đầu của mình nhưng vì vậy biết rằng họ sẽ có dòng tiền hàng tháng cho cuộc sống (do đó tỷ suất lợi nhuận trên các niên kim này được xác định theo thời gian nhà đầu tư sống). Mặt khác, việc annuitization cho annuities hoãn lại có thể xảy ra vào một số ngày trong tương lai. Hầu hết các khoản thanh toán niên kim chấm dứt khi cái chết của annuitant (đây là những gì làm cho chúng khác với các chính sách bảo hiểm nhân thọ thông thường, thường thanh toán cho người thụ hưởng khi cái chết của người được bảo hiểm).