ĐịNh nghĩa & Ví dụ Annuitize

Nó là gì:

Đến annuitize là chọn nhận một loạt các khoản thanh toán, thường là từ một niên kim.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Hợp đồng là hợp đồng theo đó nhà đầu tư thực hiện thanh toán một lần cho một công ty bảo hiểm, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác đồng ý cung cấp cho nhà đầu tư khối lượng cao hơn -sum thanh toán trong tương lai hoặc một loạt các khoản thanh toán được bảo đảm. Lựa chọn để nhận một loạt các khoản thanh toán được gọi là annuitizing.

Nếu chủ sở hữu của niên kim chọn để annuitize, người đó thường bắt đầu nhận thanh toán sau khi thời gian đầu hàng hết hạn và nhà đầu tư ít nhất 59 1/2 tuổi. Thời gian đầu hàng là thời gian (thường là khoảng bảy năm) trong thời gian đó nhà đầu tư phải giữ toàn bộ hoặc một phần nhỏ nhất của số tiền trong tài khoản hoặc phải trả phí đầu hàng bằng phần trăm (thường khoảng 10%) số tiền rút. > Annuitization thường là không cần thiết;

Tại sao nó lại:

Quy mô của khoản đầu tư ban đầu, các điều khoản hợp đồng của niên kim, và lãi suất xác định cách thức (và đôi khi khi nào) nhà đầu tư annuitizes. Ví dụ, niên kim ngay lập tức (còn được gọi là niên kim trực tiếp đơn hoặc phí bảo hiểm tạm thời) được đóng ngay lập tức (trong vòng một năm mua). Đó là, nhà đầu tư bắt đầu nhận thanh toán ngay sau khi ông mua niên kim và tiếp tục nhận chúng cho đến khi ông qua đời. Chủ sở hữu từ bỏ tất cả các khiếu nại về khoản đầu tư ban đầu của mình nhưng vì vậy biết rằng họ sẽ có dòng tiền hàng tháng cho cuộc sống (do đó tỷ suất lợi nhuận trên các niên kim này được xác định theo thời gian nhà đầu tư sống).

Hầu hết các khoản thanh toán niên kim chấm dứt khi cái chết của annuitant (đây là những gì làm cho họ khác với chính sách bảo hiểm nhân thọ thường xuyên, mà thường thanh toán cho người thụ hưởng khi cái chết của người được bảo hiểm).