Bạn có sợ nợ trường đại học của bạn?

"Ask Brianna" là một cột từ Investmentmatome cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Các khoản cho vay sinh viên không đáng sợ cách các đế lót ly lăn - một cú đánh nhanh chóng của adrenaline và một bức ảnh lưu niệm ngớ ngẩn để ghi lại khoảnh khắc. Không, các khoản vay sinh viên rất đáng sợ vì chúng thay đổi cách bạn nhìn thấy tương lai của bạn. Họ lấp đầy bạn với nỗi sợ hãi mà bạn sẽ không bao giờ có một ngôi nhà, một kỳ nghỉ để nhớ hay nghỉ hưu an toàn.

Có thể hiểu được rằng bạn sẽ tránh nhìn vào thứ gì đó mang lại cho bạn những cơn ác mộng.

Nhưng giống như liệu pháp tiếp xúc có thể giúp những người sợ rắn, ví dụ, bạn phải đối mặt với các khoản vay sinh viên của bạn nếu bạn muốn tự giải thoát khỏi sự nắm bắt của họ. Sự sợ hãi đó sẽ tan biến khi bạn lập kế hoạch giảm hóa đơn và nói lời tạm biệt với nợ nần.

Bước 1: Tìm ra nơi bạn đứng

Một phần năm số người có nợ sinh viên đứng sau các khoản thanh toán của họ trong năm 2017, theo Cục Dự trữ Liên bang. Bạn ở xa một mình nếu bạn bị choáng ngợp. Để vượt qua nỗi sợ của bạn, hãy đối mặt với những gì bạn nợ, người mà bạn nợ và khi nào nó đến hạn.

Chuyển đến Hệ thống dữ liệu cho vay sinh viên quốc gia, nhấp vào “Đánh giá hỗ trợ tài chính” và tạo hoặc nhập tên người dùng và mật khẩu viện trợ liên bang của bạn. Trên màn hình tiếp theo, bạn sẽ thấy danh sách các khoản vay của sinh viên liên bang dưới tên của bạn. Nhấp vào số lượng khoản vay ở cột ngoài cùng bên trái để hiển thị chi tiết về khoản vay. Bạn sẽ thấy tổng số tiền còn lại để hoàn trả và tên và trang web của công ty thu thập hóa đơn của bạn, được gọi là servicer của bạn.

Tiếp theo, kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn cho các khoản vay sinh viên tư nhân. Bạn có thể truy cập một báo cáo từ ba văn phòng tín dụng chính hàng năm tại annualcreditreport.com hoặc bạn có thể sử dụng dịch vụ báo cáo tín dụng trực tuyến miễn phí. Trong phần tài khoản, các khoản vay sinh viên có thể sẽ được liệt kê dưới dạng các khoản vay trả góp. Hãy lưu ý của công ty sở hữu khoản vay và số dư là bao nhiêu.

Đó là phần khó khăn. Và giờ đã kết thúc rồi.

Bước 2: Kiểm soát hóa đơn của bạn

Trong khi bạn phải biết số dư cho vay sinh viên tổng thể của bạn để thực hiện một kế hoạch trả nợ chiến lược, tổng hóa đơn hàng tháng của bạn là số quan trọng hơn. Bạn không chắc mình đã trả bao nhiêu cho mỗi ngân hàng hoặc servicer? Đăng nhập vào các cổng trực tuyến của họ để tìm hiểu. Trong khi bạn ở đó, cũng lưu ý rằng lãi suất cho vay của bạn cũng vậy.

Tại thời điểm này, hãy lập danh sách các khoản vay bao gồm công ty bạn thanh toán, cho dù khoản vay là liên bang hay tư nhân, số tiền bạn nợ mỗi tháng, số tiền bạn nợ tổng thể và lãi suất. Xếp hạng các khoản vay theo lãi suất, với mức cao nhất ở đầu trang.

Đây là những gì bạn đang làm việc. Bây giờ, hãy so sánh tổng số tiền thanh toán hàng tháng của bạn với tiền lương mang về nhà của bạn. Bạn có kiếm đủ tiền để trang trải không chỉ các khoản vay của bạn, mà còn là những yếu tố cần thiết như chi phí nhà ở và thực phẩm của bạn? Bạn còn gì để nghỉ hưu hay tiết kiệm khẩn cấp không?

Nếu câu trả lời là "không" cho một hoặc cả hai, thì việc cắt giảm hóa đơn tiền vay của bạn là ưu tiên của bạn ngay bây giờ.

Bước 3: Thực hiện hành động

Để tự cung cấp thêm cho mình phòng thở, bạn có một vài lựa chọn:

• Đăng ký gói trả nợ thu nhập. Đối với các khoản vay liên bang, điều này giới hạn hóa đơn cho vay của bạn theo tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn và sẽ giải phóng số tiền bạn cần trong các phần khác trong cuộc sống của bạn.
• Gọi cho người cho vay của bạn. Khả năng trả ít hơn của bạn đối với các khoản vay tư nhân tùy thuộc vào chính sách của người cho vay cá nhân. Yêu cầu thanh toán thấp hơn hoặc chỉ trả lãi trong một khoảng thời gian.
• Tránh mở rộng Nhẫn. Trong khi trì hoãn các khoản thanh toán của bạn có vẻ giống như một ý tưởng hay, hãy đặt trước cho các khoản tiền gửi ngắn hạn - như một tháng khi bạn có hóa đơn y tế lớn để thanh toán. Nếu bạn không thể đủ khả năng cho khoản vay của mình trong tương lai gần, hãy chọn một chiến lược lâu dài hơn.

Nếu bạn có một tháng chi phí hoặc được tiết kiệm nhiều hơn cho trường hợp khẩn cấp và bạn có thể đóng góp tối đa cho người chủ phù hợp với 401 (k) của bạn, bạn có thể xé ra các khoản vay đó. Trả hết các khoản vay lãi suất cao nhất trước tiên để tiết kiệm nhiều tiền nhất. Hoặc tái tài trợ, nếu bạn có tín dụng tốt hoặc người đồng ký; bạn có thể nhận được lãi suất thấp hơn, đặc biệt là các khoản vay tư nhân lãi suất cao hơn, điều này sẽ giúp bạn trả nợ nhanh hơn.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.