Hỏi Brianna: Tại sao thanh toán khoản vay sinh viên của tôi Bug Me So Much?

“Ask Brianna” là một cột Hỏi & Đáp cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Câu hỏi của tuần này:

“Mỗi lần tôi trả tiền học sinh, tôi cảm thấy đau đến dạ dày. Tôi không cảm thấy như vậy khi thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng. Đưa cái gì?"

Công việc của tôi là viết về khoản vay sinh viên. Tôi nghĩ về chúng mỗi ngày. Tôi hiểu giá trị của giáo dục của tôi. Tuy nhiên, tôi nhận được rằng cùng một nút trong dạ dày của tôi khi tôi thấy hóa đơn vay sinh viên của tôi nhấn tài khoản ngân hàng của tôi.

Điều này, nó chỉ ra, là trường hợp cho nhiều người trong đôi giày của chúng tôi. Một cuộc khảo sát của Investmentmatome vào tháng 12 cho thấy ba phần tư số người vay tiền để trả tiền học đã hối hận. Phổ biến nhất? Không nộp đơn xin học bổng nhiều hơn, và lựa chọn một trường học mà họ không đủ khả năng mà không phải vay nợ sinh viên.

Chúng ta tới đây bằng cách nào nhỉ? Hãy bắt đầu với nhu cầu ngày càng tăng để vay. Giữa năm 1996-97 và 2016-17, giá xuất bản của một trường đại học công lập bốn năm - bao gồm học phí, lệ phí và phòng và hội đồng quản trị - gần gấp đôi, College Board cho biết, thậm chí còn tính đến lạm phát. Hoa Kỳ đã cắt giảm kinh phí cho các trường cao đẳng và đại học công lập, theo Trung tâm Ngân sách và các ưu tiên chính sách, buộc sinh viên và gia đình phải chi trả phần lớn chi phí.

Tôi không đề xuất thanh toán hóa đơn là một trong nhiều niềm vui của cuộc sống. Nhưng có nhiều lý do thực sự khiến nhiều người trong chúng ta dành một thương hiệu đặc biệt ghê tởm cho khoản vay sinh viên của chúng tôi. Dưới đây là cách chúng khác với các khoản nợ khác.

Chúng tôi đã không nhận được thứ gì đó hữu hình để đổi lại

Nợ sinh viên không giống như một khoản vay mua xe hơi, Sandy Baum, một thành viên cao cấp của Viện Urban nói. Bạn không nhận được Prius để đưa bạn đến các chuyến đi bộ đường dài cuối tuần để đổi lấy khoản thanh toán khổng lồ của bạn. Tuy nhiên, Baum nói, "giống như bạn nhận được trong xe của bạn và lái nó mỗi ngày, bạn sử dụng giáo dục của bạn mỗi ngày."

Nếu Hoa Kỳ chuyển sang một chính sách khấu trừ biên chế cho các khoản vay của sinh viên, vì nó cho thuế, Baum nói, có thể bạn sẽ không bỏ lỡ nhiều tiền.

"Không phải ai cũng thích trả tiền cho họ," cô nói, "nhưng nó dễ dàng hơn rất nhiều, bởi vì sau đó bạn xây dựng ngân sách của bạn mà không có những đô la trong đó."

Chúng tôi không biết chúng tôi đang làm gì

Hệ thống hỗ trợ tài chính quá phức tạp, sinh viên và gia đình thường phải vật lộn để gỡ rối các lựa chọn tài trợ - hãy để một mình nắm bắt hậu quả tài chính lâu dài của họ. Ví dụ, nhiều người vay không biết về các chiến lược cơ bản có thể giảm bớt gánh nặng cho vay của họ ngay từ đầu.

Katie Choma tốt nghiệp với bằng cử nhân và $ 161,000 trong khoản nợ sinh viên. Nợ nợ đó chuyển thành các khoản thanh toán tổng cộng khoảng 1.500 đô la một tháng. Số dư của Choma phần lớn là khoản vay sinh viên tư nhân, không giống như các khoản vay liên bang, thường không cung cấp các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập.

Cô mong muốn cô và cha mẹ cô đã biết ưu tiên các khoản vay liên bang khi cô nhận nợ - và khi cô chọn trường mà cô không thể có mà không có khoản vay tư nhân.

Chúng tôi có thể không nhận được những gì chúng tôi đã trả cho

Nhờ công việc toàn thời gian của mình tại một công ty tiếp thị và một công việc kinh doanh phụ như một người lập kế hoạch đám cưới, Choma có khả năng thanh toán hóa đơn của mình trong một tuần làm việc 60 giờ. Nó không phải là dễ dàng trên mức lương của một grad gần đây lúc đầu, cô nói. Nhưng ở tuổi 26, cô ấy đã thấy thu nhập tăng mức độ cử nhân của mình cho cô ấy.

Đối với một số, mặc dù, không có bằng cấp để đếm trên. Những người vay thu nhập thấp, đặc biệt, có nguy cơ bỏ học, thường là do sự trả tiền học đại học mà không có hỗ trợ tài chính đầy đủ, Sara Goldrick-Rab, giáo sư chính sách giáo dục đại học tại Đại học Temple ở Philadelphia cho biết.

Những người đi vay nợ và không tốt nghiệp có ít cơ hội việc làm hơn và tiềm năng kiếm tiền hạn chế hơn, để lại ít tiền hơn trong ngân sách của họ để thanh toán khoản vay. Một 25-34 tuổi với bằng cử nhân kiếm được 18.070 USD nhiều hơn trong năm 2015 so với một người có một số trường đại học và không có bằng cấp, theo Trung tâm Thống kê Giáo dục Quốc gia.

Goldrick-Rab nói rằng việc giảm giá đại học sẽ giúp nhiều sinh viên tốt nghiệp hơn, điều này cũng sẽ mang lại lợi ích cho nền kinh tế nói chung.

“Tôi nghĩ chúng ta nên định giá đại học như thể đó không phải là một lợi ích riêng tư,” cô nói, “nhưng đó là một điều cần thiết công khai.”

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cột này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.