Hỏi Brianna: Tôi có nên kết hợp tài chính với đối tác của tôi không?

“Ask Brianna” là một cột Giải Đáp cho 20 buổi sáng hoặc bất kỳ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Câu hỏi của tuần này:

“Tôi sống với bạn trai của mình và chúng tôi đang cân nhắc việc kết hợp tài chính của mình. Đó có phải là một ý tưởng tốt?"

Tôi biết điều đó gây phiền nhiễu cho một chuyên gia tư vấn để nói, "nó phụ thuộc," nhưng, nó phụ thuộc. Nếu bạn 23 tuổi và bạn đã hẹn hò được ba tháng, tôi sẽ đội mũ mẹ và nói rằng bạn nên đợi cho đến khi bạn và bạn đời của bạn ở bên nhau lâu hơn trước khi bạn kết hợp tài chính. Nếu bạn 28 tuổi và bạn đã ở bên nhau ba năm, tôi sẽ ít có khuynh hướng vượt qua và lấy thẻ ghi nợ chung ra khỏi tay bạn.

Kết hợp tài chính liên quan đến việc thiết lập các tài khoản kiểm tra và tiết kiệm chung, áp dụng cho một thẻ tín dụng được chia sẻ, và có khả năng giúp đỡ lẫn nhau trả hết khoản vay sinh viên hoặc nợ thẻ tín dụng hiện tại.

Nhưng quyết định hợp nhất tiền của bạn không chỉ là di chuyển tiền mặt. Nó cũng có nghĩa là chọn để tin tưởng hoàn toàn đối tác của bạn với tài chính của bạn. Bạn cần phải biết rằng sẽ không có bất kỳ mua xe gắn máy xung quanh hoặc thành viên câu lạc bộ rượu vang bí mật nào. Bạn phải có một sự hiểu biết rõ ràng về tình hình tài chính hiện tại của nhau, mục tiêu trong tương lai và thói quen chi tiêu, điều này không xảy ra qua đêm.

Giả sử bạn đang ở độ tuổi 20, bạn sống với đối tác của mình và bạn đang lên kế hoạch cho tương lai cùng nhau (về cơ bản, bạn đang lưu nhẫn đính hôn vào Pinterest). Sống cùng nhau trước khi kết hôn là phổ biến hơn bao giờ hết. Trong số người lớn tuổi từ 25 đến 34, 14,9% nam giới và 14,3% phụ nữ sống chung với một đối tác chưa lập gia đình vào năm 2015, theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ. Những con số này đã tăng gần gấp đôi kể từ năm 2000 và gần gấp ba lần kể từ năm 1990.

Bước 1: Trao đổi tiền

Sau khi chuyển đến, nhiều cặp vợ chồng cân nhắc việc kết hợp tài chính, nhưng không cần thiết. Nếu bạn muốn hợp nhất tiền của bạn, bạn nên có một cuộc thảo luận tiền mở, trung thực và thấp áp, trong đó bạn đặt ra tất cả các thông tin tài chính hiện tại và quá khứ của bạn. Chia sẻ thu nhập của bạn - số tiền bạn kiếm được hàng năm và số tiền truy cập tài khoản ngân hàng của bạn mỗi kỳ thanh toán - và nợ, điểm tín dụng, tiết kiệm, đầu tư và mục tiêu tài chính của bạn. Đặt ngày và giờ cụ thể để trò chuyện này và chọn một nơi mà bạn cảm thấy thoải mái và tập trung.

Nói về tiền là khó. Bạn hoặc đối tác của bạn có thể cảm thấy xấu hổ hoặc xấu hổ về lịch sử tài chính của bạn. Nhưng bạn có thể đối xử với cuộc thảo luận ban đầu này như một cơ hội để làm cho một khởi đầu sạch sẽ và ngăn chặn tiền từ một con quái vật lớn, đáng sợ trong mối quan hệ của bạn. Trong một nghiên cứu năm 2009 được công bố trên tạp chí Family Relations, các nhà nghiên cứu nhận thấy rằng tiền không phải là nguyên nhân gây ra nhiều trận đấu nhất trong số các cặp vợ chồng - trẻ em và công việc đứng đầu danh sách - là phổ biến nhất và có vấn đề theo thời gian.

Bước 2: Quyết định cách tham gia tài chính của bạn

Vì vậy, khi bạn đã chọn các hộp và bạn đã sẵn sàng hợp nhất tài chính, bạn làm như thế nào? Bạn có thể giữ riêng các tài khoản của mình, ngoại trừ một tài khoản tiết kiệm được chia sẻ để thanh toán cho một ngôi nhà hoặc trả tiền cho đám cưới mà mỗi đối tác đóng góp hàng tháng. Hoặc bạn có thể mở một tài khoản kiểm tra chung mà từ đó bạn trả tiền thuê nhà và hóa đơn hộ gia đình và duy trì tiền tiết kiệm của riêng bạn.

Rachel Rabinovich, một kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Brookline, Hiệp hội người lớn ở Massachusetts, cung cấp lời khuyên tài chính cho 20 và 30 tuổi, nói rằng cô ấy cũng thấy các cặp vợ chồng chỉ định các mục tiêu tiết kiệm cụ thể cho một người (bạn tiết kiệm cho ngôi nhà, đối tác tiết kiệm cho đám cưới), giúp mỗi người cảm thấy sở hữu. Giúp một đối tác trả nợ nếu bạn không kết hôn là rủi ro, bởi vì bạn sẽ không có nhiều lựa chọn để bù lại số tiền đó nếu bạn chia tay.

Khi bạn kết hôn, quyết định chiến thuật có thể dễ dàng hơn. Một số cố vấn tài chính đề nghị cách tiếp cận toàn bộ-hog của việc tham gia tất cả các tài chính của bạn. Việc theo dõi ít ​​tài khoản trở nên dễ dàng hơn và việc chia sẻ phù hợp với bản chất của mối quan hệ đối tác lâu dài.

“Theo quan điểm của tôi, khi bạn kết hôn và bạn cam kết với người đó, tôi nghĩ điều quan trọng là phải minh bạch trong mọi thứ. Và điều đó bao gồm tài chính, ”Chuck Donalies, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Donalies Financial Planning ở Washington, DC nói. Bạn cũng có quyền hợp pháp nếu mối quan hệ kết thúc.

Tham gia tài chính với đối tác là một động thái lớn đòi hỏi phải tìm kiếm linh hồn và một số cuộc thảo luận tiền khó. Khi bạn kết hợp tình yêu và tiền bạc, thành phần quan trọng nhất là sự tin tưởng.

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.