Hỏi Brianna: Tôi có nên bỏ mục tiêu của mình trong khi tôi trả nợ vay sinh viên không?

“Ask Brianna” là một cột Giải Đáp cho 20 buổi sáng hoặc bất kỳ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Câu hỏi của tuần này:

“Tôi muốn kết hôn, mua nhà và đánh các cột mốc người lớn khác vào những năm 20 và 30 của tôi, nhưng khoản nợ vay sinh viên của tôi đang giữ tôi lại. Tôi có nên đặt ra các mục tiêu khác trong khi tôi hoàn trả khoản vay của sinh viên không? ”

Cảm thấy chán nản bởi các khoản vay sinh viên đang trở thành một phần xác định là một 20 hoặc 30 cái gì đó. Các con số được xếp chồng lên nhau: Trường cao đẳng đắt hơn, chúng tôi đang vay nhiều hơn để chi trả, và chúng tôi khó trả được số tiền chúng tôi vay.

Theo College Board, mức giá trung bình của trường đại học bốn năm - số tiền bạn trả cho học phí, phí, phòng và hội đồng sau khi kế toán học bổng, trợ cấp và lợi ích về thuế - tăng từ $ 9,940 một năm lên $ 13,320 từ 2003-04 lên 2013-14. Không ngạc nhiên, số tiền nợ trung bình của sinh viên khi tốt nghiệp đã tăng 56% trong giai đoạn từ năm 2004 đến năm 2014, theo báo cáo của Viện Nghiên cứu Cao đẳng & Thành công. Trong khi đó, thu nhập hộ gia đình trung bình giảm 6,5% trong năm 2007, năm trước khi cuộc suy thoái xảy ra và năm 2014, theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ.

Mối quan tâm của bạn là có thật và không cho phép bất kỳ ai nói với bạn rằng bạn không nên lấy ra các khoản vay sinh viên hoặc bạn nên chọn một chuyên gia sinh lợi hơn khi bạn 18 tuổi và không thể lên kế hoạch cho bữa ăn tiếp theo của bạn.

Nhưng có nhiều cách để làm cho các khoản thanh toán cho vay sinh viên của bạn dễ quản lý hơn, do đó bạn có thể đủ khả năng cho một đám cưới, một khoản thanh toán xuống và các giao dịch khác của tuổi trưởng thành. Bạn cũng có thể gợi lại kỳ vọng của mình về những gì bạn sẽ đạt được trong những năm 20 và 30 để giảm bớt cảm giác bị tụt hậu.

Giảm thanh toán khoản vay của sinh viên

Việc áp dụng hóa đơn cho vay sinh viên của bạn phải là ưu tiên của bạn vì hậu quả của việc mặc định có thể nghiêm trọng. Ví dụ: khi bạn mặc định, chính phủ có quyền giữ lại khoản thanh toán của bạn hoặc thu tiền hoàn thuế để thu nợ chưa thanh toán của liên bang.

Nếu bạn gặp khó khăn khi thực hiện thanh toán, hãy chuyển sang gói trả lại thu nhập. Các tùy chọn này có thể giảm hóa đơn cho vay sinh viên hàng tháng của bạn xuống 10% hoặc 15% thu nhập của bạn. Kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện để được tha thứ cho khoản vay của sinh viên không: Sự tha thứ cho khoản vay dịch vụ công cộng sẽ làm cho số dư khoản vay còn lại của bạn biến mất sau 120 khoản thanh toán đúng hạn nếu bạn làm việc cho một tổ chức phi lợi nhuận hoặc chính phủ.

Tái cấp vốn cũng có thể giúp bạn quản lý các khoản vay sinh viên của bạn. Một người cho vay tư nhân sẽ trả hết nợ hiện tại của bạn và cấp cho bạn một khoản vay mới với lãi suất thấp hơn. Bạn phải đủ điều kiện dựa trên thu nhập, điểm tín dụng và lịch sử công việc của bạn, vì vậy, tốt nhất cho những người không có nguy cơ bị mất thanh toán. Bạn cũng sẽ mất một số lợi ích nhất định nếu bạn tái tài trợ các khoản vay liên bang của mình.

Đặt kỳ vọng của riêng bạn

Trước khi bạn than thở lối sống cushy các khoản vay của bạn bị cướp từ bạn, hãy nhớ rằng những khoản vay đã giúp bạn có được một nền giáo dục đại học. Một mức độ kiếm được 25-34 tuổi trung bình thêm $ 20,000 một năm so với những người có một nền giáo dục trung học, theo Trung tâm Thống kê Giáo dục Quốc gia.

Có, bạn có thể đạt được những cột mốc dành cho người lớn cổ điển sau đó - nhưng bạn vẫn sẽ đánh chúng. Bắt đầu từ khoảng 27 tuổi, tỷ lệ sở hữu nhà cao hơn trong số những người đã vay nợ để đi học đại học so với những người không đi học đại học, theo một báo cáo gần đây của Susan M. Dynarski, một người cao cấp tại Viện Brookings và một giáo sư tại Đại học Michigan.

Xin lưu ý rằng, việc mua nhà không phải là dấu hiệu cuối cùng mà bạn là người lớn và việc đặt nhà không khiến bạn thất bại. Helen Ngo, một nhà hoạch định tài chính và hiệu trưởng tại Capital Benchmark Partners ở Atlanta, nói rằng những khách hàng 20 và 30 tuổi gần đây đã tốt nghiệp y khoa, luật và nợ tốt nghiệp khác không muốn mua nhà.

"Hầu hết trong số họ chỉ muốn kiếm tiền và trả hết nợ và đi du lịch," cô nói.

Đó có phải là một vấn đề không? Cơ hội, tôi biết bạn sẽ thoát khỏi khoản vay sinh viên của bạn vào ngày mai; Tôi cũng vậy. Nhưng nếu họ có bạn một mức độ, họ có lẽ có giá trị nó. Làm việc cho họ vào ngân sách của bạn, lên kế hoạch cho tương lai, và biết rằng bạn không phải đáp ứng kỳ vọng của bất kỳ ai mà là của riêng bạn.

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.