Hỏi Brianna: Bao nhiêu 'Cuộc sống Creep' Tôi có thể chăng?

"Ask Brianna" là một cột từ Investmentmatome cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Câu hỏi của tuần này:

“Tôi chỉ có một khoản tăng lớn, và tôi muốn chuyển đến nơi của riêng mình hoặc mua một chiếc xe đẹp hơn. Tôi đã nghe nói rằng tôi phải tránh việc chi tiêu quá nhiều tiền mà bây giờ tôi kiếm được nhiều tiền hơn. Nhưng tôi có nên tận hưởng mức lương cao hơn không? ”

Có, bạn nên. Tôi không đồng ý với các chuyên gia nói rằng sinh viên tốt nghiệp đại học nên “sống như một sinh viên” để tiết kiệm tiền - ít nhất là không phải mãi mãi. Chắc chắn, mức lương khởi điểm của bạn có thể yêu cầu một số hy sinh tài chính. Nhưng một khi bạn có thể tiết kiệm một cách khôn ngoan cho tương lai, bạn cũng nên tận hưởng một số trải nghiệm đáng nhớ trong hiện tại. Hãy tiếp tục và chi tiêu một số tiền mặt mới.

Từ quan trọng có "một số."

Lão sống, hoặc lạm phát lối sống, là khi bạn chi tiêu nhiều hơn khi thu nhập của bạn tăng lên. Nó không phải là xấu. Những rắc rối đến khi bạn chuyển đến một căn hộ lớn hơn hoặc mua một chiếc xe mới hơn mà ăn lên tất cả các khoản tiền thêm nâng cao của bạn cung cấp. Kiếm nhiều tiền hơn sẽ là cơ hội để xây dựng sự giàu có và bảo vệ bản thân khỏi những thất bại tài chính không thể tránh khỏi.

Cân bằng giữa chi tiêu nhiều hơn và phát triển an ninh tài chính. Thực hiện theo các bước này và bạn sẽ từ bỏ cuộc sống quá mức cho cuộc sống tốt đẹp.

Cho tiền của bạn một điểm đến

Ngay sau khi bạn tìm hiểu một khoản tăng đang đến, hãy quyết định cách phân bổ nó. Bằng cách đó, số tiền sẽ không nằm trong tài khoản séc của bạn và trở thành nạn nhân của Spree mua sắm trang trí nội thất.

Philip Olson, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận ở Austin, Texas cho biết: “Có chủ ý là hoàn toàn cần thiết”. "Nếu không, nó sẽ rơi qua các ngón tay của bạn."

Ước tính tiền lương nhà mới của bạn bằng cách sử dụng máy tính tiền lương. Khoản tăng lớn có thể đưa bạn vào khung thuế cao hơn, điều này có nghĩa là tăng lương nhỏ hơn bạn mong đợi.

Giả sử bạn sẽ kiếm được thêm 200 đô la mỗi tháng sau thuế. Một lựa chọn, Olson cho biết, là để đi 50/50: Chi tiêu một nửa tăng của bạn, hoặc $ 100, vào bất cứ điều gì bạn muốn mỗi tháng. Đặt $ 100 khác cho các mục tiêu tài chính như tiết kiệm và trả nợ.

Đánh giá an ninh tài chính của bạn

Chính xác bạn nên làm gì với phần mục tiêu tài chính? Nó phụ thuộc vào nơi bạn đứng trên những điều cơ bản.

Nếu bạn đang sống tiền lương để trả lương và không có đệm tiết kiệm, gửi tất cả số tiền thêm vào một tài khoản tiết kiệm đặc biệt cho trường hợp khẩn cấp. Điều đó sẽ cung cấp dự phòng nếu, ví dụ, một hóa đơn y tế lớn hơn dự kiến ​​đến trong hộp thư của bạn. Điền vào quỹ cho đến khi nó đạt ít nhất $ 500. Tiếp tục thêm vào quỹ khẩn cấp của bạn, trong khi làm việc hướng tới các mục tiêu khác dưới đây, cho đến khi bạn có tương đương với ba đến sáu tháng chi phí cơ bản được lưu.

Ưu tiên tiếp theo của bạn là trả hết nợ lãi suất cao. Thẻ tín dụng nói riêng thường có lãi suất cao hơn các khoản vay sinh viên, các khoản vay tự động hoặc thế chấp. Jason Kirsch, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ở Santa Monica, California, cho biết số dư thẻ tín dụng của bạn càng tăng với lãi suất sẽ càng khó khăn hơn.

Cuối cùng, nó là lý tưởng để tiết kiệm 10% đến 15% thu nhập cho nghỉ hưu, bao gồm cả một người sử dụng lao động 401 (k) phù hợp. Một máy tính hưu trí sẽ cho bạn biết nếu bạn đang đi đúng hướng. Đến gần hơn với hướng dẫn đó bằng cách tăng đóng góp của bạn tại nơi làm việc hoặc mở một tài khoản hưu trí cá nhân. Nếu bạn đã có chỗ trong kế hoạch 50/50 để tiết kiệm nhiều hơn, số tiền đó có thể đi theo hướng du lịch, quỹ thanh toán giảm hoặc đầu tư vào tài khoản môi giới, trong số các tùy chọn khác.

Ẩn khoản tiết kiệm của chính bạn

Vì có thể sẽ khó tiết kiệm hơn là chi tiêu, hãy thiết lập chuyển tiền tự động để bạn tránh bị truy cập ngay lập tức vào số tiền đó. Thời gian quỹ khẩn cấp của bạn và chuyển khoản tài khoản hưu trí cá nhân để chúng xảy ra vào ngày sau khi bạn được thanh toán.

Olson khuyên bạn nên mở tài khoản tiết kiệm mới cho các mục tiêu khác (nếu ngân hàng của bạn tính phí cho việc này, hãy xem xét tiết kiệm tại ngân hàng trực tuyến). Nếu bạn quyết định tiết kiệm $ 50 mỗi tháng trong quỹ nhà, hãy đặt tên là “Beach Bungalow”. Mục tiêu là tự thưởng cho mình ngay bây giờ đồng thời cũng tạo ra sự phấn khích cho tương lai - và giữ cho chi tiêu của bạn được kiểm tra.

"Lối sống của bạn có thể leo", Olson nói. “Đừng để nó leo nhanh với thu nhập của bạn. Bởi vì sau đó bạn sẽ bị phá vỡ."

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.