Hỏi Brianna: Nợ của đối tác của tôi có nên giữ chúng ta khỏi kết hôn không?

“Ask Brianna” là một cột Hỏi & Đáp cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Câu hỏi của tuần này:

“Tôi sẽ kết hôn, và đối tác của tôi có khoản vay sinh viên khổng lồ và hóa đơn thẻ tín dụng. Tôi không. Tôi có nên lo lắng đủ để xem xét lại không? ”

Bạn may mắn khi tìm được người mà bạn muốn chi tiêu tiếp theo, ừ, 60 năm với. Nợ không nên khiến bạn không đặt vòng trên đó, nếu bạn thực hiện các biện pháp phòng ngừa thích hợp.

Quan trọng nhất, bạn cần phải biết chi tiết về những gì bạn đang nhận được. Vấn đề tài chính là một trong những nguyên nhân hàng đầu của ly hôn, vì vậy tránh căng thẳng tiềm năng về mối quan hệ của bạn bằng cách nói thẳng thắn về thái độ chi tiêu và nợ sớm. Thảo luận về lịch sử tài chính của bạn một cách công khai có thể giúp bạn đánh giá xem việc có được trên cùng một trang là có thể. Chỉ sau đó bạn có thể lập kế hoạch với nhau làm thế nào để trả nợ.

Nhận được sự thật

Nợ phát sinh trước khi kết hôn sẽ không trở thành cùng sở hữu khi bạn nói “Tôi làm.” Nhưng khi bạn đang xây dựng cuộc sống của mình với ai đó, lịch sử tài chính của họ có tác động đến kế hoạch tương lai của bạn. Ngoài ra, một trong hai khoản nợ bạn nhận được khi bạn kết hôn là trách nhiệm hợp pháp của cả hai đối tác nếu bạn sống trong một nhà nước cộng đồng - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington hoặc Wisconsin. Và nếu bạn kết hợp các khoản nợ của mình bằng cách hợp nhất chúng thành một khoản vay chung, bạn đều bị móc phải trả tiền bất kể bạn sống ở đâu.

Để bắt đầu cuộc trò chuyện tiền thẳng thắn với đối tác của bạn, hãy chia sẻ báo cáo tín dụng. Mọi người đều được hưởng một báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm từ mỗi văn phòng tín dụng chính. Báo cáo hiển thị các tài khoản hiện tại và quá khứ và lịch sử thanh toán. Thảo luận về bất kỳ mẫu nào, chẳng hạn như thanh toán trễ thường xuyên và tại sao chúng xảy ra. Đó có phải là kết quả của một vấn đề ngắn hạn và tình huống, chẳng hạn như một cuộc khủng hoảng y tế? Hay họ thể hiện những hành vi ăn sâu có thể khó thay đổi?

Bạn cũng nên chia sẻ điểm tín dụng, dựa trên các báo cáo tín dụng. Bạn có thể truy cập miễn phí vào điểm tín dụng thông qua các trang web khác nhau và chúng thường được đưa vào báo cáo ngân hàng và thẻ tín dụng hàng tháng. Nói chung, điểm thấp hơn 630 được coi là nghèo, có thể có nghĩa là lãi suất cao hơn hoặc bị từ chối đối với các khoản vay và thẻ tín dụng. Đó là hợp lý để yêu cầu một đối tác có tín dụng kém để không vay nợ mới trong ngắn hạn, và cố gắng tiết kiệm ít nhất $ 500 cho các trường hợp khẩn cấp mà nếu không sẽ đi vào thẻ tín dụng.

Tạo kế hoạch

Chặn bất kỳ sự mặc khải thật đáng sợ nào từ lịch sử tín dụng của đối tác của bạn, hãy bắt đầu xây dựng một kế hoạch đưa bạn lên con đường chung để giữ gìn sức khỏe tài chính.

Ann-Margaret Carrozza, một luật sư ở New York và là tác giả của cuốn sách "Love & Money" sắp phát hành "Tôi sẽ không đề nghị hoãn cuộc hôn nhân cho đến khi khoản nợ được xóa bỏ". một cuộc hôn nhân cho đến khi một kế hoạch trả nợ hợp lý và dễ quản lý đang được tiến hành. ”

Đối tác của bạn nên cố gắng loại bỏ số dư thẻ tín dụng trước, sau đó trả thêm tiền cho các khoản vay sinh viên. Thẻ tín dụng thường đi kèm với lãi suất cao hơn, điều này sẽ mang lại một khoản chi phí cân bằng nhiều tiền hơn theo thời gian.

Trong trường hợp gánh nặng cho vay sinh viên đặc biệt lớn làm cho việc trả thêm hoặc theo kịp với các hóa đơn thông thường là không thể, đối tác của bạn có thể xem xét kế hoạch trả nợ theo thu nhập liên bang, liên kết các khoản thanh toán với thu nhập.

Ngân sách thực tế

Nếu bạn muốn giúp đối tác của bạn trả nợ, hãy chắc chắn rằng bạn có đủ tiền tiết kiệm khẩn cấp trước, Katie Gampietro Burke, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập công ty lập kế hoạch tài chính Wealth By Empowerment ở Jacksonville, Florida cho biết. Mục tiêu vững chắc là tiết kiệm chi phí ít nhất ba tháng.

Kitty Bressington, một kế hoạch tài chính được chứng nhận và là chủ tịch của Linden Financial Consultants gần Rochester, New York, cho biết các cặp vợ chồng cô làm việc thường xuyên tấn công nợ bằng cách cắt giảm ăn uống, mua hàng và chăm sóc cá nhân như cắt sửa móng tay và cắt tóc. Nhưng ngân sách không nên quá hạn chế đến mức khiến bạn khốn khổ và có khả năng từ bỏ ngân sách đó. Đặt mục tiêu trả nợ nhỏ hơn trên đường đi trong khi thanh toán các khoản nợ lớn có thể giúp ngăn chặn chán nản.

Chia sẻ lịch sử tài chính của bạn và tạo ra một chiến lược giảm nợ chắc chắn có thể là một trong nhiều thách thức bạn sẽ thảo luận, lập kế hoạch và vượt qua cùng nhau.

Bressington nói: “Nếu bạn không thể nói về tiền, bạn sẽ không thể nói về một số thứ khác, khó khăn hơn mà bạn sẽ gặp phải như một cặp đôi.

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.