Ngân hàng Mỹ giải quyết phí thẻ ghi nợ: Chúng ta có nên ăn mừng không?

Điều gì, bạn nghĩ rằng bảo hiểm Ngân hàng Mỹ sẽ dừng lại sau ngày chuyển khoản ngân hàng? Hỡi những kẻ ít đức tin. Chưa đầy 48 giờ sau ngày lễ Guy Fawkes, vốn không phải là một phần nhỏ do phí sử dụng thẻ ghi nợ 5 đô la của BofA xúi giục, ngân hàng đã đưa ra các tiêu đề. Đối với phí thẻ ghi nợ của nó. Lần nữa.

Và lần này, điều gây tranh cãi là khách hàng có nên ăn mừng hay không: một thẩm phán liên bang đã phê chuẩn một khoản giải quyết $ 410 triệu trong một vụ kiện tập thể về phí thấu chi không đúng, mặc dù khách hàng phản đối rằng nó không đủ gần.

Trường hợp: Vụ kiện cáo buộc Ngân hàng Mỹ xử lý các giao dịch thẻ ghi nợ theo thứ tự từ lớn nhất đến nhỏ nhất, để tối đa hóa phí thấu chi. Ví dụ: nếu bạn có 100 đô la trong tài khoản séc của mình và thực hiện các giao dịch mua $ 5, $ 50 và $ 110 (theo thứ tự đó), BofA sẽ xử lý khoản phí $ 110 trước và khoản phí $ 5 cuối cùng. Bằng cách đó, thay vì phát sinh phí thấu chi chỉ một lần (khi bạn cố khấu trừ 110 đô la từ 45 đô la), bạn sẽ bị tát ba lần (cố gắng khấu trừ 110 đô la từ 100 đô la và sau đó là 50 đô la và 5 đô la từ số dư âm).

Việc giải quyết: 13,2 triệu khách hàng BofA có thẻ ghi nợ trong khoảng thời gian từ năm 2001 đến tháng 5 năm 2011 sẽ nhận được một phần của khoản thanh toán: tối thiểu 9% phí mà họ đã thanh toán. Khách hàng trung bình phát sinh $ 300 chi phí thấu chi, vì vậy anh ta đủ điều kiện nhận $ 27. Ngân hàng Mỹ phủ nhận bất kỳ hành vi sai trái nào, và hành động này đã bị pháp luật chuyển tiền điện tử cấm.

Lời phán quyết: Thẩm phán Quận James Lawrence King của Hoa Kỳ đã ký kết về việc giải quyết, nói rằng nó là công bằng và hợp lý mặc dù người tiêu dùng trung bình đứng để nhận được ít hơn số tiền của một khoản thấu chi. Phép lạ nhỏ?

Vậy ai đã thắng? Giống như tất cả mọi thứ xung quanh các khoản chi phí thẻ ghi nợ của Ngân hàng Mỹ (và có, có đủ để đảm bảo phân loại riêng của họ), mọi thứ không phải lúc nào cũng như những gì họ thấy. Trong trường hợp này, có, người tiêu dùng đang nhận được một số tiền của họ trở lại. Nhưng Bank of America không phải thừa nhận việc làm sai trái, và nó không phải chiến đấu với một trận chiến dài hạn và đáng tin cậy. Nó đã trốn thoát với việc trả lại ít hơn 10% phí thấu chi mà nó thu được trong các khoản vay.

Hôm nay là Ngày chuyển khoản ngân hàng: người tiêu dùng có thể nhận tiền, nhưng Bank of America bị nghỉ ngơi khá lớn. Khi các khách hàng tức giận rút tiền của họ, BofA có được những gì họ muốn - việc đóng các tài khoản phi lợi nhuận. Và bây giờ, nó chỉ trả 410 triệu USD, một giọt trong xô so với những gì nó kiếm được trong thập kỷ qua.

E sau điều chỉnh: Các biện pháp bảo vệ thấu chi được EFTA ban hành liên quan đến bảo vệ thấu chi được gọi là Quy định E. Họ cấm thực hành xử lý các giao dịch trong bất kỳ thứ gì khác ngoài thứ tự thời gian và yêu cầu người tiêu dùng chọn tham gia vào từng khoản thấu chi. Các ngân hàng không thể phân biệt đối xử với khách hàng không chọn tham gia và phải cung cấp cho họ các tính năng và lợi ích giống nhau của tài khoản.

Chúng tôi coi đây là một bước tiến quan trọng đối với người tiêu dùng. Mặc dù các ngân hàng tiếp tục bán “thấu chi thấu chi” và người tiêu dùng vẫn quyết định hút khoản thấu chi $ 35, minh bạch hơn có nghĩa là đưa ra quyết định tốt hơn. Tuy nhiên, việc giảm chi phí thấu chi nhanh chóng, kết hợp với quy định về điều chỉnh phí chuyển đổi của Durbin, đã làm cho thẻ ghi nợ có lợi nhuận thấp hơn nhiều và các ngân hàng háo hức hơn trong việc kiểm tra khách hàng tài khoản của họ.