Top Ten thành phố tốt nhất cho ngân hàng tiêu dùng

Dễ dàng tiếp cận các lựa chọn ngân hàng ổn định với các sản phẩm và dịch vụ thân thiện với người tiêu dùng là một trong những yếu tố quan trọng nhất trong việc duy trì an ninh tài chính cho các hộ gia đình và cộng đồng nói chung. Tuy nhiên, những phẩm chất như vậy thay đổi đáng kể trên khắp các thành phố của Hoa Kỳ.

Ví dụ, một báo cáo Pew tiết lộ một khoản phí trung bình hàng tháng cho một tài khoản kiểm tra $ 10 (với số dư 1.500 $ cần thiết để từ bỏ lệ phí) ở các tiểu bang như Minnesota và Montana. Tuy nhiên, cư dân Massachusetts trả trung bình $ 15 mỗi tháng và cần $ 6,000 để từ bỏ nó.

Để xác định thành phố nào là tốt nhất cho ngân hàng tiêu dùng, Investmentmatome đã biên soạn dữ liệu về 6 yếu tố khác nhau cho 100 thành phố đông dân nhất tại Hoa Kỳ. Những yếu tố này bao gồm:

• Ngân hàng địa phương và tổ chức tín dụng có ổn định không? Trong khi FDIC hoặc NCUA cho bảo hiểm cân bằng lên đến $ 250,000 cho mỗi người gửi tiền cho mỗi tổ chức, người Mỹ vẫn muốn biết rằng ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của họ ở đây để ở. Investmentmatome tính toán số thất bại ngân hàng và công đoàn tín dụng đóng trên đầu người ở mỗi thành phố từ năm 2009 đến nay.
• Người tiêu dùng có quyền truy cập vào nhiều tùy chọn ngân hàng khác nhau không? Một số ít ngân hàng có thể thống trị cảnh quan ở một số khu vực của Hoa Kỳ. Trên thực tế, không chỉ có 2 ngân hàng nắm giữ 60% tiền gửi ngân hàng ở một số bang nhất định. Investmentmatome tìm kiếm sự đa dạng trong các lựa chọn ngân hàng bằng cách xác định số lượng các ngân hàng độc nhất và các tổ chức tín dụng bình quân đầu người có sẵn ở mỗi thành phố.
• Người tiêu dùng có dễ dàng truy cập vào chi nhánh địa phương không? Khảo sát người tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy 46% người trưởng thành ở Hoa Kỳ đã chọn một tổ chức cho tài khoản séc chính của họ do các địa điểm chi nhánh. Để ước tính sự tiện lợi, Investmentmatome tính tổng số tổng ngân hàng hoặc các chi nhánh công đoàn tín dụng trên đầu người trong mỗi thành phố.
• Tài khoản tiết kiệm trung bình sẽ kiếm được tiền lãi gì? Trong nỗ lực làm sống lại nền kinh tế Mỹ, Cục Dự trữ Liên bang đã lên tiếng nhằm giữ lãi suất thấp cho đến khi tỷ lệ thất nghiệp được cải thiện, nhưng chính sách đó có thể có tác động bất lợi đến người bảo vệ. Để xác định nơi người tiêu dùng kiếm được nhiều tiền lãi nhất, Investmentmatome đã phân tích dữ liệu thu thập được từ hơn 3.600 ngân hàng và tổ chức tín dụng để xác định năng suất tài khoản tiết kiệm trung bình ở mỗi thành phố.
• Ngân hàng có tính phí quá mức không? Như đã đề cập ở trên, người Mỹ thường phải đối mặt với việc trả các khoản phí khổng lồ cho các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng. Investmentmatome đã sử dụng báo cáo của Pew về phí tài khoản séc trung bình ở mọi tiểu bang để ủy quyền mức độ nghiêm trọng của phí ngân hàng ở mỗi thành phố.
• Tỷ lệ dân số là "đầy đủ ngân hàng"? Investmentmatome đã đánh giá tỷ lệ phần trăm hộ gia đình người Mỹ ở mỗi khu vực đô thị được ngân hàng hoàn toàn - những người có tài khoản ngân hàng thuộc loại nào đó và không có gần đây đã dựa vào các dịch vụ tài chính thay thế (chẳng hạn như người cho vay payday, cửa hàng cầm đồ, v.v.). Các dịch vụ như vậy thường được làm đầy với các khoản phí, tính lãi suất cắt cổ và thường cung cấp các điều khoản và điều kiện không thân thiện cho người tiêu dùng.

Mười thành phố tốt nhất cho ngân hàng

1. Cincinnati, OH

Cincinnati duy trì số lượng chi nhánh ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng cao nhất trên đầu người, với hơn 120 địa điểm chi nhánh cho mỗi 100.000 cư dân. Không ngạc nhiên, thành phố cũng có một phong cảnh ngân hàng rất đa dạng. Người tiêu dùng có thể chọn để ngân hàng với bất kỳ ai từ Chase đến các tổ chức địa phương như First Safety Bank. Mặc dù có nhiều lựa chọn khác nhau, nhưng không có ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào có trụ sở tại Cincinnati đã thất bại kể từ năm 2009. Cuối cùng, phí kiểm tra tài khoản trung bình là 10 USD ở Ohio (so với trung bình 12 USD) cho thấy chi phí tiêu dùng thấp hơn cho các dịch vụ ngân hàng cơ bản.

2. Pittsburgh, PA

Người tiêu dùng ở Pittsburgh có lợi ích của một lựa chọn rộng khi nói đến tổ chức tài chính chính của họ. Investmentmatome tính 105 địa điểm chi nhánh trên 100.000 cư dân (từ gần 80 ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác nhau) trong giới hạn “Thành phố Thép”. Thật không may, sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng gia tăng đã không giúp đỡ một số khoản phí. Phí tài khoản kiểm tra trung bình ở Pennsylvania, ở mức 14 đô la mỗi tháng, được xem là một trong những mức phí cao nhất. Tuy nhiên, các tổ chức như Hiệp hội tín dụng liên bang trung ương Pittsburgh hoặc Ngân hàng tiết kiệm Hoa Kỳ nằm trong số các lựa chọn địa phương có tài khoản séc miễn phí. Pittsburgh cũng có thể yêu cầu tỷ lệ phần trăm trung bình của các hộ gia đình có ngân sách đầy đủ ở mức 74,1%.

3. Madison, WI

Thủ đô của Wisconsin nên tự hào về tỷ lệ tham gia ngân hàng cao trong dân số của nó. 85,5% số hộ gia đình ở khu vực thành phố lớn được FDIC coi là ngân hàng hoàn toàn, khiến cho thành phố này thành công nhất trong hạng mục đó. Thực tế là Madison thường được đặt tên trong số những thành phố được giáo dục nhất chắc chắn là một yếu tố góp phần lớn. Trong thực tế, một số tổ chức như UW Credit Union được dành riêng để phục vụ dân số có học vấn cao - thành viên thường có sẵn cho những người liên quan đến hệ thống Đại học Wisconsin. Hơn nữa, Madison đã không nhìn thấy thất bại ngân hàng hoặc tín dụng của công đoàn từ năm 2009, và người tiêu dùng có lợi ích thấp hơn mức phí trung bình. Phí kiểm tra tài khoản trung bình ở Wisconsin, được đo bằng báo cáo Pew chỉ là 10 đô la mỗi tháng, so với mức trung bình quốc gia là 12 đô la.

4. Tulsa, OK

Những người bảo vệ siêng năng ở Tulsa có thể yên tâm rằng các ngân hàng và công đoàn tín dụng trong thành phố của họ có xu hướng trả lãi suất cao hơn nhiều (trung bình 0,18%) so với các khu vực khác của Hoa Kỳ. Ví dụ, Liên minh tín dụng TTCU cung cấp cho các thành viên APY 0,35% trên các tài khoản tiết kiệm cơ bản. Thành phố cũng có sự đa dạng tương đối cao của các tổ chức ngân hàng và không có sự thất bại của ngân hàng hoặc tín dụng từ năm 2009.

5. Birmingham, AL

Thành phố này có nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng cao nhất (gần 29 người cho mỗi 100.000 người). Cư dân cũng có thể tận dụng tỷ lệ tài khoản tiết kiệm trung bình cao nhất trong số 100 thành phố hàng đầu, với tỷ lệ 0,29% (gấp khoảng 4 lần mức trung bình toàn quốc). Các tổ chức ngân hàng dựa trên việc làm như Energen Credit Union giúp đưa ra môi trường năng suất cao với lãi suất tiết kiệm (hoặc cổ tức) là 0,75% APY.

Mặc dù có các lựa chọn ngân hàng tuyệt vời của Birmingham, chúng vẫn chưa được tận dụng. Chỉ 52,3% (so với 85,5% cao nhất được báo cáo) của các hộ gia đình trong khu vực được coi là “được ngân hàng đầy đủ” bởi FDIC.

6. Washington DC.

Vốn của quốc gia chúng tôi giữ vị trí thứ sáu với kết quả đáng kính trong hầu hết các danh mục được đưa vào nghiên cứu của chúng tôi. Không có ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào thất bại kể từ năm 2009, và thành phố này là nơi có chi nhánh của hơn 17 tổ chức tài chính độc đáo trên 100.000 cư dân. Các lựa chọn địa phương bao gồm Bank of Georgetown và FedChoice Federal Credit Union. Cuối cùng, 73,2% các hộ gia đình D.C. được coi là ngân hàng đầy đủ, đánh bại tỷ lệ quốc gia chỉ 68,8%.

7. thành phố Miami, bang Florida

Người tiêu dùng Miami có thể chọn ngân hàng tại bất kỳ hơn 75 ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, với tổng số hơn 400 địa điểm chi nhánh (98 trên 100.000 dân). Là trung tâm tài chính của Đông Nam Bộ với quan hệ chặt chẽ với cộng đồng người Mỹ Latinh, Miami không ngạc nhiên khi có số lượng ngân hàng quốc tế lớn nhất nước, như Espirito Santo Bank và Sabadell United Bank.

8. Irvine, CA

Là thành phố bờ biển phía tây duy nhất trong top 10 của chúng tôi, Irvine là đáng chú ý nhất vì sự đa dạng của các lựa chọn ngân hàng. Thành phố tương đối trẻ này cung cấp cho cư dân 60 ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng khác nhau (gần 28 trên 100.000 dân), với các chi nhánh trong phạm vi thành phố, bao gồm Ngân hàng Quốc gia California First.

9. Buffalo, NY

Buffalo là nơi có Ngân hàng M & T, một trong những ngân hàng lớn nhất ở Hoa Kỳ. Tuy nhiên, gần 40 ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng khác như First Niagara Bank và Buffalo Community Federal Credit Union cũng điều hành các chi nhánh trong thành phố. Hơn nữa, khu vực tàu điện ngầm Buffalo chào một tỷ lệ đầy đủ là 79,8%, một trong những báo cáo cao nhất của FDIC.

10. Orlando, FL

Khách hàng của Orlando có thể tiếp cận với nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng (gần 50 người), cùng nhau điều hành một số lượng lớn các chi nhánh trong thành phố. Có khoảng 106 địa điểm chi nhánh cho mỗi 100.000 cư dân, bao gồm các tùy chọn dựa trên địa phương như Liên minh tín dụng liên bang Orlando. Orlando tiết kiệm cũng được khen thưởng với một tỷ lệ tương đối cao tiết kiệm tài khoản trung bình 0,13% (Orlando FCU hiện đang cung cấp 0,20% APY).

	Thành phố	Thất bại ngân hàng / CU trên 100.000 cư dân	Ngân hàng / CU duy nhất trên 100.000 dân	Chi nhánh trên 100.000 cư dân	Tài khoản tiết kiệm trung bình APY	Phí tài khoản kiểm tra hàng tháng trung bình	% hộ gia đình hoàn toàn banked	Điểm số Ngân hàng tiêu dùng tổng thể
1.	Cincinnati, OH	0	23	124	0.08%	$10.00	68.6%	66.1
2.	Pittsburgh, PA	0.3	26	105	0.09%	$14.00	74.1%	65.4
3.	Madison, WI	0	17	57	0.07%	$10.00	85.5%	60.7
4.	Tulsa, OK	0	17	54	0.18%	$12.00	67.9%	58.7
5.	Birmingham, AL	1.4	29	92	0.29%	$10.00	52.3%	57.9
6.	Washington DC	0	17	61	0.10%	$12.00	73.2%	57.0
7.	thành phố Miami, bang Florida	0.7	19	98	0.15%	$12.00	64.7%	55.9
8.	Irvine, CA	0.5	28	54	0.08%	$12.95	69.3%	55.1
9.	Buffalo, NY	0	15	38	0.09%	$12.00	79.8%	54.7
10.	Orlando, FL	0.8	20	106	0.13%	$12.00	62.9%	54.3
	Trung bình trên 100 thành phố	0.2	11	39	0.10%	$11.79	68.46%	–

Phương pháp luận

Điểm tổng thể cho mỗi thành phố được lấy từ các biện pháp sau:

1. Thất bại ngân hàng thông qua FDIC và các tổ chức tín dụng khép kín qua NCUA
2. Vị trí chi nhánh ngân hàng qua FDIC và các địa điểm chi nhánh công đoàn tín dụng qua NCUA
3. Tỷ lệ tài khoản tiết kiệm của ngân hàng và tín dụng từ cơ sở dữ liệu lãi suất trang web của chúng tôi - sử dụng công cụ tỷ lệ tiết kiệm của chúng tôi để nghiên cứu các tài khoản trong mã zip của riêng bạn
4. Phí kiểm tra tài khoản trung bình thông qua báo cáo của Ủy ban từ thiện của Pew về Phí và Tiết lộ của Ngân hàng tại Hoa Kỳ
5. Tình trạng ngân hàng hộ gia đình (% ngân hàng đầy đủ) thông qua Khảo sát quốc gia về các hộ gia đình chưa được chi trả và không có bảo hiểm của FDIC
6. Ước tính dân số năm 2011 thông qua Cục điều tra dân số Hoa Kỳ