BlueVine: Hỏi & Đáp với Giám đốc điều hành Eyal Lifshitz

BlueVine là nhà cung cấp tài trợ vốn lưu động cho các doanh nghiệp nhỏ có hóa đơn chưa thanh toán. Gần đây, Investmentmatome đã phỏng vấn giám đốc điều hành của BlueVine, Eyal Lifshitz, để hiểu rõ hơn cách hoạt động của BlueVine và loại doanh nghiệp nhỏ nào phù hợp nhất cho tài chính này, cũng như lời khuyên của Eyal dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm nguồn tài trợ.

Investmentmatome: BlueVine là gì và tại sao nó lại bắt đầu?

Lifshitz: BlueVine là một lựa chọn thay thế trực tuyến, hợp lý để bao thanh toán, được thành lập vào năm 2013 để cung cấp cho các chủ doanh nghiệp nhỏ vốn lưu động để mở rộng quy mô doanh nghiệp của họ.

Được trả tiền nhanh chóng cho các sản phẩm hoặc dịch vụ là quan trọng, nhưng nhiều chủ doanh nghiệp phải đợi 30, 60 hoặc 90 ngày để nhận thanh toán trên hóa đơn của họ. Điều này có thể làm chậm sự tăng trưởng kinh doanh của họ. BlueVine cung cấp giải pháp trực tuyến 100% mang lại cho các doanh nghiệp nhỏ một khoản tạm ứng trên hóa đơn chưa thanh toán của họ, để họ có thể được thanh toán vào Ngày đầu tiên.

Bao thanh toán là gì và BlueVine thay thế như thế nào?

Giống như bao thanh toán, chúng tôi cũng ứng trước tiền vào hóa đơn, vì vậy chúng tôi cũng tương tự như vậy. Tuy nhiên, có những thứ khác mà họ làm mà chúng tôi không làm. Ví dụ, chúng tôi thường không thông báo cho các chủ nợ, nơi mà con nợ thực sự biết rằng họ đang trả một công ty bao thanh toán. Trong trường hợp của chúng tôi, con nợ vẫn tiếp tục trả cho chủ doanh nghiệp, vì vậy bạn chỉ cần nói với họ rằng bạn đã thay đổi thông tin thanh toán của mình. Các nhà nợ thậm chí không biết họ đang trả tiền cho chúng tôi, vì vậy nó rất khác.

Vậy ai chịu trách nhiệm thu thập hóa đơn?

Một phần của những gì [công ty bao thanh toán] làm là xử lý các bộ sưu tập của bạn, vì vậy nếu hóa đơn chưa được thanh toán, họ sẽ liên hệ với khách hàng của bạn và cố gắng thu thập nó. Chúng tôi để lại thông tin liên lạc với con nợ - khách hàng của khách hàng của chúng tôi - với khách hàng. Chúng ta không can thiệp vào mối quan hệ đó.

Trong một số trường hợp, bạn có thể lập luận rằng các doanh nghiệp nhỏ muốn ai đó ở bên cạnh họ nói chuyện với khách hàng của họ để thực hiện thanh toán. Trong trường hợp của chúng tôi, và những gì chúng tôi nghĩ rằng khách hàng của chúng tôi có giá trị, chúng tôi để lại thông tin liên lạc với khách hàng của họ với họ.

Quy trình tài chính trực tuyến hoạt động như thế nào?

Nền tảng trực tuyến của BlueVine tích hợp trực tiếp với phần mềm kế toán hiện có của một doanh nghiệp nhỏ để thúc đẩy các hóa đơn chưa thanh toán của các doanh nghiệp nhỏ. Chúng tôi cũng hỗ trợ lập hóa đơn thủ công. Khi tài khoản đã được thiết lập, cổng thông tin của BlueVine sẽ cung cấp danh sách tất cả các hóa đơn chưa thanh toán. Chủ sở hữu doanh nghiệp có thể gửi hóa đơn cho khoản tạm ứng bằng cách nhấp vào nút.

Tiêu chí để phê duyệt tài khoản hoặc hóa đơn là gì?

Khi ai đó truy cập trang web của chúng tôi, họ hoàn tất quá trình đăng ký hai trang và họ kết nối với phần mềm kế toán của chúng tôi. Chúng tôi sử dụng phần mềm đó để hiển thị hóa đơn của họ và chúng tôi cũng thấy hóa đơn của họ và tài khoản chưa thanh toán của họ. Đôi khi chúng tôi yêu cầu thông tin bổ sung nếu thông tin đó không đủ cho chúng tôi, nhưng thường chúng tôi đưa ra quyết định dựa trên điều đó.

Vào cuối ngày, quyết định của chúng tôi dựa trên nhiều yếu tố. Về mặt độ tin cậy, chúng tôi nhìn vào chủ doanh nghiệp, bản thân doanh nghiệp và những người mắc nợ. Điều này cho phép chúng tôi đưa ra quyết định của mình trên cơ sở rất linh hoạt.

Tài chính hoạt động như thế nào? Bạn có thể chạy chúng tôi thông qua quá trình này không?

BlueVine tăng 85% giá trị của một hóa đơn chưa thanh toán và cung cấp khoản hoàn lại cho khoản bổ sung 15% trở lại, trừ đi một khoản phí nhỏ, khi khách hàng của khách hàng thanh toán. BlueVine tính phí từ 0,5% đến 1% mỗi tuần, tùy thuộc vào số tiền phải thu hàng tháng của khách hàng.

Ví dụ: phí trong bốn tuần sẽ dao động từ 2% đến 4% số tiền trên hóa đơn. Máy tính trên trang web của chúng tôi hiển thị giá chuẩn của chúng tôi, điều này áp dụng nhiều hơn cho các hạn mức tín dụng thấp. Khách hàng có hạn mức tín dụng cao hơn thường phải trả từ 0,5% đến 0,7% phí mỗi tuần. Do đó, với ví dụ 10.000 đô la, phí sẽ dao động từ 200 đô la đến 400 đô la; $ 400 là mức giá đắt nhất, thường là cho các hạn mức tín dụng rất thấp. Tôi sẽ nói mức phí trung bình cho một hóa đơn 10.000 đô la là 280 đô la.

BlueVine có thể xem xét và phê duyệt đơn đăng ký hạn mức tín dụng trong vòng 24 giờ. Sau khi được phê duyệt, doanh nghiệp nhỏ có thể nhận hạn mức tín dụng từ 5.000 đến 50.000 đô la. Hạn mức tín dụng trung bình của chúng tôi là khoảng 20.000 đô la. Sau đó, chủ doanh nghiệp nhỏ có thể đăng nhập vào BlueVine để nhận các khoản tạm ứng trên các hóa đơn chưa thanh toán đến hạn mức tín dụng tối đa của họ. BlueVine sẽ sớm cung cấp hạn mức tín dụng lên đến $ 100,000. (BlueVine hiện cung cấp hạn mức tín dụng lên đến 250.000 đô la tính đến tháng 3 năm 2016.)

Một số ưu điểm của việc sử dụng BlueVine cho các chủ doanh nghiệp nhỏ là gì?

Việc sử dụng BlueVine giúp giải phóng dòng tiền, giúp bạn có thể lấp đầy hàng tồn kho, lập bảng lương và thanh toán các chi phí khác nếu không sẽ bị trì hoãn. Điều này cho phép chủ doanh nghiệp tập trung vào việc phát triển doanh nghiệp của họ, thay vì dành thời gian cố gắng tìm vốn lưu động để tài trợ cho hoạt động của họ.

Dành thời gian để áp dụng cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ có thể mất vài tuần hoặc vài tháng, không có sự đảm bảo về tiền. Trên thực tế, tối đa 80% doanh nghiệp nhỏ hiện không đủ điều kiện cho nhiều khoản vay truyền thống, làm cho giải pháp tài chính hóa đơn của BlueVine hấp dẫn hơn nhiều - tiết kiệm thời gian và tiền bạc.

Loại doanh nghiệp nào thường sử dụng tài chính của bạn nhất?

BlueVine phục vụ các doanh nghiệp trên một loạt các ngành công nghiệp.Bất kỳ doanh nghiệp nào hoạt động với các doanh nghiệp khác và được thanh toán theo điều khoản 30/60/90 ngày có thể sử dụng dịch vụ của BlueVine để giải phóng luồng tiền.

Nhiều khách hàng của BlueVine thuộc các ngành sau: dịch vụ và công nghệ thông tin, dịch vụ kinh doanh và chuyên nghiệp, buôn bán và phân phối, sản xuất, dịch vụ nhân sự và dịch vụ thực địa.

Có doanh nghiệp nào nên tránh BlueVine không?

Chúng tôi không làm việc với các doanh nghiệp kinh doanh với người tiêu dùng. Tôi không thể làm việc với một công ty có doanh thu đến từ người tiêu dùng - vì vậy tôi không thể làm việc với một nhà hàng hoặc cửa hàng tạp hóa. Chúng tôi chỉ có thể mua hóa đơn mà bên kia của hóa đơn là một công ty.

Một số rủi ro tiềm tàng khi sử dụng BlueVine cho một chủ doanh nghiệp nhỏ là gì?

Chúng tôi làm việc trên cơ sở truy đòi, có nghĩa là khách hàng của chúng tôi bắt buộc phải mua lại hóa đơn nếu vì lý do nào đó mà khách hàng của họ không thanh toán hóa đơn. Vì vậy, khi một khách hàng đến với chúng tôi, họ nên suy nghĩ về việc yêu cầu tài trợ trên hóa đơn mà người cho vay đáng tin cậy, và có một cơ hội rất tốt họ sẽ trả tiền.

Nếu bạn có khách hàng mà bạn biết sẽ không thanh toán hóa đơn, thì không có lý do gì để thanh toán cho hóa đơn đó, bởi vì hóa đơn đó sẽ được gửi lại cho bạn để mua lại và chúng tôi muốn tránh điều đó. Chúng tôi không muốn tham gia vào một tình huống mà chúng tôi tài trợ cho một hóa đơn và sau đó khi thời gian đến, chúng tôi đã biết nó sẽ không được thanh toán và được gửi lại cho bạn. Vì vậy, rủi ro là, gửi hóa đơn xấu - các công ty nên cố gắng tránh điều đó. Chúng tôi cố gắng đảm bảo điều đó không xảy ra.

Điều gì xảy ra nếu hóa đơn không được hoàn trả?

Nếu điều đó xảy ra, chúng tôi không muốn liên hệ với khách hàng của bạn và tham gia vào mối quan hệ đó, vì vậy chúng tôi trả lại hóa đơn để thanh toán. Bạn có thể hoàn trả nó bằng cách yêu cầu tự thanh toán trong bảng điều khiển của chúng tôi; nó sẽ ghi nợ tài khoản của bạn. Hoặc chúng tôi sẽ biến nó thành một khoản hoàn vốn hàng tuần, bởi vì nếu đó là một hóa đơn lớn, bạn có thể không có tiền để trả lại tất cả cùng một lúc.

Trong trường hợp đó, chúng tôi về cơ bản ghi nợ tài khoản của bạn hàng tuần. Nhưng tôi có thể cho bạn biết rằng đó là một tỷ lệ nhỏ các hóa đơn của chúng tôi đi vào gói trả góp. Chúng tôi muốn tránh điều đó, bởi vì chúng tôi không phải là người cho vay; chúng tôi thực sự mua hóa đơn. Vì vậy, chúng tôi cố gắng không để đến điểm mà chúng tôi được khách hàng của chúng tôi trả tiền. Thứ tự của chúng tôi hoạt động là chúng tôi muốn được trả bởi con nợ. Vì vậy, nếu điều đó xảy ra, nó sẽ xảy ra, nhưng đó không phải là cách chúng ta muốn làm việc trên cơ sở bình thường.

Bạn sẽ đưa ra lời khuyên gì cho một chủ doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm tài chính?

Khi đánh giá các tùy chọn tài chính, nó sẽ giảm xuống một yếu tố: chi phí so với nỗ lực. Với bất kỳ hình thức tài trợ nào, sẽ có một sự cân bằng trong nỗ lực cần thiết để đảm bảo tài trợ và chi phí trả nợ.

Ví dụ, một khoản vay ngân hàng đòi hỏi nỗ lực cao nhưng mang lại chi phí thấp, trong khi vô số lựa chọn ở đầu kia của quang phổ mang lại kết quả nhanh chóng với chi phí cao sau đó xuống đường. Biết được đường dẫn tài chính nào là tốt nhất cho bạn đòi hỏi phải xem xét cẩn thận về chi phí so với công sức mà doanh nghiệp của bạn sẵn sàng thực hiện.

Nếu bạn cần tiền nhanh, bạn sẽ biết để tránh các tùy chọn tốn nhiều công sức như vay ngân hàng. Nếu bạn có nhiều thời gian và một vài năm lịch sử tín dụng và lợi nhuận thuận lợi, các lựa chọn truyền thống có thể phù hợp hơn với nhu cầu của bạn. Đánh giá cẩn thận từng tùy chọn và xác định tùy chọn nào là tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn. Hãy nhớ rằng, tiếp cận nguồn vốn lưu động là một lợi thế chiến lược không chỉ giúp bạn bao gồm những điều cơ bản, chẳng hạn như tạo bảng lương và mua thêm hàng tồn kho, nhưng nó cũng cho phép bạn đầu tư vào doanh nghiệp của mình để có thể nâng cấp lên cấp độ tiếp theo.

BlueVine khác với BlueVine khác như thế nào?

Sự khác biệt chính là BlueVine không phải là người cho vay. Chúng tôi cung cấp hạn mức tín dụng, có thể được sử dụng để thanh toán hóa đơn hiện tại. Khách hàng của doanh nghiệp nhỏ thanh toán trực tiếp hóa đơn của họ vào tài khoản BlueVine của doanh nghiệp nhỏ, có tên doanh nghiệp của họ. Do đó, doanh nghiệp nhỏ có thể giữ mối quan hệ khách hàng của họ, và quan trọng hơn, không phải trả tiền hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng để lo lắng.

Vậy về mặt kỹ thuật, bạn không phải là người cho vay?

Chúng tôi là công ty tài chính hóa đơn hoặc bạn có thể nói chúng tôi cung cấp tài chính dựa trên tài sản, bởi vì chúng tôi đang mua một tài sản (hóa đơn chưa thanh toán hoặc khoản phải thu). Mặc dù chúng tôi thực sự được cấp phép như một người cho vay vì các quy định, chúng tôi không phải là người cho vay. Cách chúng tôi làm việc là, tôi cung cấp tiền cho khách hàng của tôi, nhưng anh ấy không trả tiền cho tôi. Người trả tiền cho tôi là khách hàng của anh ấy, bởi vì tôi thực sự đã mua món nợ. Một khoản vay là khi bạn cung cấp cho ai đó tiền và họ sẽ trả lại cho bạn, vì vậy đó không phải là cách chúng tôi làm việc.

Các khoản vay dài hạn là một lựa chọn khác cho doanh nghiệp nhỏ, nơi khoản vay được trao cho một doanh nghiệp, và sau đó được trả lại từ một đến năm năm. Tài trợ dòng tiền là lựa chọn thứ ba được sử dụng để trả trước cho các chi phí lớn và được sử dụng bởi các doanh nghiệp thiếu tài sản thế chấp. Tùy chọn cuối cùng là tiền mặt của người bán (MCA) - đây là một trong những lựa chọn nhanh nhất để nhận tiền, nhưng nó mang chi phí cao nhất. Thay vì đưa tài sản thế chấp hoặc sửa một tài sản nhất định để thanh toán, MCA là thỏa thuận trả lại tiền tạm ứng thông qua việc bán thẻ tín dụng hàng ngày cho đến khi số tiền vay (cộng với phí) đã được hoàn trả đầy đủ.

BlueVine khác với mỗi tùy chọn trong đó nó cung cấp các hạn mức tín dụng đối với các hóa đơn hiện có cho các doanh nghiệp nhỏ tìm cách giải phóng dòng tiền. Chúng tôi giúp các doanh nghiệp có chu kỳ thanh toán dài hoặc dòng tiền nhiều lần mà không đòi hỏi phải trả nợ định kỳ hoặc mắc nợ.

Các chủ doanh nghiệp hiện tại đang tìm hiểu về BlueVine như thế nào?

Hầu hết khách hàng của chúng tôi tìm thấy chúng tôi trực tuyến, thông qua truyền miệng hoặc thông qua các đối tác giới thiệu. Chúng tôi nhận được nhiều giới thiệu từ khách hàng hiện tại và cũng nhận được rất nhiều lực kéo từ các doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm các tùy chọn tài chính trên Web.

Bạn sẽ nói gì với chủ doanh nghiệp mới bắt đầu?

Điều quan trọng là phải tìm đối tác tài chính phù hợp để hiểu doanh nghiệp của bạn, cung cấp cho bạn số vốn bạn cần và cho phép bạn chú ý đầy đủ nơi cần thiết - phát triển doanh nghiệp của bạn.

Hình ảnh qua iStock. Ảnh lịch sự của BlueVine.