Giới thiệu tóm tắt về các chương trình cho vay SBA |

Các doanh nghiệp nhỏ là một phần quan trọng của nền kinh tế Mỹ, tạo việc làm và thêm các sản phẩm và dịch vụ mới và sáng tạo ra thị trường.

Quản trị doanh nghiệp nhỏ của Chính phủ Hoa Kỳ tồn tại để hỗ trợ cả các doanh nghiệp nhỏ đang phát triển và đang phát triển bằng cách cung cấp các dịch vụ, công cụ và tài nguyên với mức giá phải chăng.

Phù hợp với nhiệm vụ này, SBA cung cấp một số chương trình cho vay để trợ giúp các doanh nghiệp đó đáp ứng nhu cầu, có được tài sản và nhân sự cần thiết, và bảo toàn vốn lưu động trong một thị trường nhấp nhô. Các chương trình này bổ sung cho các khoản vay thương mại truyền thống, cho các doanh nghiệp nhỏ nhiều lựa chọn hơn khi đến lúc tìm kiếm sự trợ giúp tài chính bên ngoài.

Trong bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu về các chương trình này của SBA:

• Khoản vay doanh nghiệp nhỏ: 7 a) Chương trình cho vay
• Chương trình microloan
• Cho vay bất động sản và thiết bị: Chương trình cho vay CDC / 504
• Các khoản cho vay thiên tai

7 (a) Chương trình cho vay

Chúng tôi tham khảo ý kiến ​​chuyên gia trong lĩnh vực này, Rohit Arora, Giám đốc điều hành của Biz2Credit, là một nguồn tín dụng trực tuyến cho các doanh nghiệp nhỏ và các công ty khởi nghiệp, vì những suy nghĩ của mình về các chương trình SBA Loan khác nhau.

Về 7 (a) khoản vay, Arora nói rằng "Loại khoản vay này tốt hơn các doanh nghiệp nhỏ và các công ty khởi nghiệp đang tìm kiếm khoản vay lớn hơn. Các khoản vay trong lớp này dao động từ $ 350,000 đến $ 5 triệu. ”Tất nhiên, khoản vay này bạn sẽ cần chứng minh nhu cầu và mục đích cho số tiền bạn sẽ nhận được.

Để đủ điều kiện tham gia chương trình này, bạn phải là một doanh nghiệp có lợi nhuận với doanh thu hơn một triệu đô la, nằm ở Hoa Kỳ không phải là quá hạn trên bất kỳ khoản nợ nào của chính phủ khác. Ngoài ra, SBA không thể là nơi đầu tiên bạn đi để tài trợ - họ yêu cầu bạn đã sử dụng tài sản của chính bạn đến mức bạn có thể.

Chương trình Microloan

"Microloans là một phần của SBA Small Business Chương trình Advantage Advantage; một sáng kiến ​​được cung cấp bởi SBA được thiết kế để khuyến khích người cho vay SBA thực hiện các khoản vay doanh nghiệp nhỏ hơn (lên tới $ 350,000) và cung cấp lãi suất thấp hơn (thường từ 6-8% mỗi năm), ”Arora nói. Ông cũng lưu ý rằng doanh nghiệp của bạn sẽ cần phải có tín dụng tốt để đủ điều kiện cho chương trình này.

Theo chương trình microloan, SBA cung cấp các khoản vay nhỏ, ngắn hạn cho các doanh nghiệp nhỏ và đặc biệt là các tổ chức phi lợi nhuận liên quan đến chăm sóc trẻ em. Các khoản vay này được cung cấp từ SBA cho người cho vay trung gian và yêu cầu đủ điều kiện được xác định thông qua người cho vay bên thứ ba.

Số tiền vay trung bình thường là khoảng $ 13.000, mặc dù số tiền vay có thể cao hơn, đôi khi là $ 350,000, tùy thuộc vào thông số của nhà cung cấp microloan. Thời gian trả nợ tối đa là sáu năm.

SBA đặt ra các hướng dẫn rất cụ thể về cách sử dụng microloans. Cụ thể, các khoản vay không thể được sử dụng để mua bất động sản hoặc trả hết nợ hiện tại. Thay vào đó, các khoản vay có thể được sử dụng để mua hàng tồn kho, đồ đạc và thiết bị cũng như sử dụng làm vốn lưu động.

Chương trình cho vay CDC / 504

Chương trình CDC / 504 là phương tiện mà SBA thúc đẩy nhiều mục tiêu phát triển kinh tế và chính sách công. CDC là viết tắt của Công ty Phát triển được Chứng nhận, là các tổ chức phi lợi nhuận hỗ trợ mọi người trong việc nhận khoản vay này. Chương trình này cung cấp các khoản vay dài hạn, lãi suất cố định cho việc mua lại các tài sản chính như bất động sản thương mại, thiết bị, cải tiến cho bất động sản và hiện đại hóa các cơ sở sử dụng năng lượng hiệu quả.

Theo Arora, khoản vay được bảo đảm từ một ngân hàng tham gia sẽ bao gồm tới 50% chi phí vay cho mục đích của khoản vay, "cũng lưu ý rằng các khoản vay này thường được sử dụng cho các doanh nghiệp xây dựng.

Loại khoản vay này hấp dẫn các ngân hàng bởi vì nó có nguy cơ thấp; doanh nghiệp nộp đơn phải đặt cọc 10% và sử dụng tài sản mua từ khoản vay làm tài sản đảm bảo. 40% còn lại của khoản vay được CDC đưa lên.

Số tiền cho vay tối đa được phép phụ thuộc vào mục đích của khoản vay và mục tiêu chính sách công đáp ứng (ví dụ như phát triển nông thôn, tiết kiệm năng lượng, thiểu số trong kinh doanh, vv)

Các khoản cho vay thiên tai

Tất nhiên, một danh mục mà mọi người không bao giờ hy vọng tìm thấy chính mình, nhưng hoàn cảnh không phải lúc nào cũng kiểm soát hoặc ủng hộ chúng tôi, và thời gian có thể đến mức bạn cần vay để xây dựng lại doanh nghiệp của mình sau thảm họa.

SBA cung cấp một chương trình trong trường hợp xảy ra thảm họa chính thức (như bão Katrina), SBA sẽ giúp bạn thay thế bất động sản, thiết bị và tài sản khác cho doanh nghiệp của mình, bao gồm hầu hết các tổ chức phi lợi nhuận. Arora cho biết thêm “khách hàng vay có thể vay tới 1 triệu đô la, được xử lý thông qua FEMA theo các điều khoản của lãi suất rất thấp thường nằm trong khoảng từ 1-4%.”

Những điều cần ghi nhớ

• Mặc dù quy trình đăng ký SBA khá dễ tiếp cận và dễ hiểu, Arora khuyên những người xem xét lựa chọn tài trợ này để dự đoán thời gian chờ đợi kéo dài, đôi khi lên đến 14 tuần. Nếu dòng thời gian này không hiệu quả với bạn, đây có thể không phải là lựa chọn tốt nhất.
• Ngoại trừ Chương trình cho vay thiên tai, tất cả các chương trình đều sử dụng trung gian bên thứ ba để tạo điều kiện cho quỹ.
• Cả 7 (a) và Các chương trình 504 cũng yêu cầu một người cho vay truyền thống và một nhà tư vấn hỗ trợ đóng gói và xử lý khoản vay. Bạn có thể kiểm tra với văn phòng SBA địa phương của bạn để tìm hiểu thêm và xác định các tư vấn đáng tin cậy trong khu vực của bạn.
• Có một số loại doanh nghiệp chỉ đơn giản là không đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính từ SBA. Để tìm hiểu xem đó có phải là trường hợp của bạn hay không, hãy xem danh sách các doanh nghiệp không đủ điều kiện.

Để tìm hiểu thêm, hãy xem một số bài viết khác của chúng tôi:

• Hướng dẫn đầy đủ về các khoản cho vay SBA
• Khoản vay doanh nghiệp nhỏ

Bài viết này là một phần của Hướng dẫn cho vay doanh nghiệp nhỏ của chúng tôi - hãy kiểm tra để biết các mẹo và lời khuyên của chuyên gia về khoản vay.