Khi các khoản nợ y tế của cha mẹ có thể là của bạn

Khi cha mẹ của bạn già đi, thẻ giá có thể tăng lên. Sau khi tất cả, chi phí trung bình ở trong một cơ sở hỗ trợ sinh hoạt trên toàn quốc là $ 43,200 mỗi năm, theo dữ liệu từ công ty bảo hiểm Genworth Financial ở Richmond, Virginia. Nhưng nếu họ hết tiền và trượt nợ, bạn có cần phải gửi hóa đơn của họ không?

Câu trả lời thường là không, nhưng có một số tình huống mà bạn có thể chịu trách nhiệm.

Hóa đơn y tế và trách nhiệm pháp lý

Hơn một nửa các tiểu bang của Hoa Kỳ có luật về trách nhiệm pháp lý, nói rằng trẻ em trưởng thành có trách nhiệm chăm sóc hoặc tài chính giúp đỡ những phụ huynh không thể trả tiền chăm sóc. Những đạo luật này có nguồn gốc từ các luật lệ thuộc địa của Mỹ và thế kỷ 16 nhằm giảm nghèo cho người cao tuổi.

Nhưng có một cú đánh.

"Sự thật của vấn đề là, chúng rất hiếm khi được thi hành," Shirley Whitenack nói, đề cập đến các đạo luật của tiểu bang. Whitenack là một luật sư ở Florham Park, New Jersey, và cũng là chủ tịch của National Academy of Elder Law Attorneys ở Vienna, Virginia.

Whitenack giải thích rằng một nhà điều dưỡng thường cần phải chứng minh một cư dân không thể trả tiền để cho một đứa trẻ trưởng thành của cư dân đó chịu trách nhiệm, điều này có thể gây khó khăn. Các hóa đơn thông thường không thể truyền đạt thành viên gia đình, đặc biệt là đối với những người không có phương tiện tài chính, cô nói.

Cũng không có sự đồng thuận về việc thực thi luật trách nhiệm pháp lý giữa các quốc gia. Các luật như vậy vẫn còn trên các cuốn sách ở Alaska, Arkansas, California, Connecticut, Delaware, Georgia, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Montana, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Bắc Carolina, Bắc Dakota, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Đảo Rhode, Nam Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginia và Tây Virginia, và trong lãnh thổ của Puerto Rico.

Một trường hợp hiếm hoi

Pennsylvania là một trong số ít tiểu bang nơi tòa án đã duy trì loại luật này trong những năm gần đây, mặc dù luật pháp đã được đưa ra để bãi bỏ đạo luật. Vào năm 2012, một tòa án phúc thẩm tiểu bang ba thẩm phán đã tổ chức John Pittas, con trai của một bệnh nhân tại nhà điều dưỡng, chịu trách nhiệm cho hóa đơn chưa thanh toán của mẹ mình gần 93.000 đô la sau khi bà chuyển ra khỏi đất nước.

“Vì tính đặc thù của từng đạo luật của nhà nước,” Whitenack nói, “điều quan trọng là phụ huynh và trẻ em phải biết những luật đó là gì.”

Medicaid và phục hồi tài sản

Giá chăm sóc có xu hướng tăng theo thời gian. Chi phí trung bình của một phòng bán riêng trong một nhà điều dưỡng là $ 80,300 mỗi năm, theo Genworth. Bạn có thể giúp cha mẹ của bạn suy nghĩ về việc tài trợ chi phí chăm sóc tương lai của họ ngay bây giờ, nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu điều đó không đủ?

Nếu cha mẹ của bạn hết tiền để trả tiền chăm sóc dài hạn, họ thường có thể hội đủ điều kiện nhận hỗ trợ theo Medicaid, chương trình bảo hiểm của tiểu bang liên bang cho người có thu nhập thấp hoặc người khuyết tật. Nếu họ đủ điều kiện trước khi nộp đơn, Medicaid có thể thanh toán chi phí cho đến ba tháng trước.

Khi người nhận Medicaid qua đời, một tiểu bang theo luật phải cố gắng thu hồi chi phí của một số phúc lợi Medicaid nhất định, chủ yếu là chăm sóc tại nhà và các dịch vụ chăm sóc tương tự, từ bất động sản từ 55 tuổi trở lên. Nói cách khác, tiểu bang có thể xem xét bất cứ thứ gì có giá trị mà người đó sở hữu, kể cả một ngôi nhà, như một thứ có thể được sử dụng để trả hết các quyền lợi Medicaid. Mặc dù một người có thu nhập thấp để nhận Medicaid, nhưng có một số tài sản nhất định, chẳng hạn như xe hơi và nhà riêng, không tính vào tính đủ điều kiện của chương trình.

Có những hạn chế về những gì có thể được phục hồi. Nếu người quá cố có một người phối ngẫu còn sống, một đứa trẻ dưới 21 tuổi hoặc một đứa trẻ bị mù hoặc tàn tật ở mọi lứa tuổi, chẳng hạn như bất động sản nói chung. Bất động sản được đặt trong tín thác cũng có thể được loại trừ.

Tài sản được chia sẻ với cha mẹ của bạn

Bạn vẫn có thể sử dụng hóa đơn y tế nếu bạn chia sẻ bất kỳ tài sản hoặc tài khoản tài chính nào với cha mẹ của bạn. Nếu bạn cùng nhau sở hữu một ngôi nhà, ví dụ, tiểu bang có thể đặt một quyền cầm giữ, hoặc giữ, trên tài sản, và yêu cầu bạn hoàn trả các quyền lợi Medicaid khi bạn quyết định bán nhà. Không trả tiền cầm giữ có thể làm cho việc bán tài sản trở nên khó khăn hơn nhiều vì nợ xuất hiện trên tên bất động sản của nhà và bất kỳ chủ sở hữu tương lai nào cũng sẽ phải trả nợ nếu bạn không có.

Khi tiền mặt hết

Nếu không có đủ tiền trong tài sản của cha mẹ để giải quyết tất cả các khoản nợ của mình sau khi chết, thì một bất động sản có thể được coi là phá sản, tương đương với phá sản. Người chịu trách nhiệm quản lý bất động sản có thể muốn làm việc với luật sư để đảm bảo rằng bất cứ điều gì có thể được trả cho chủ nợ được ưu tiên để các khoản nợ quan trọng nhất được thanh toán trước. Các khoản nợ khác có thể được trả một phần hoặc không hoàn toàn, có nghĩa là các chủ nợ thường phải tha thứ cho món nợ. Nếu bạn được chủ nợ liên hệ sau đó, hãy liên hệ với luật sư để được tư vấn.

Nói chung, mặc dù, bạn sẽ không chịu trách nhiệm về các hóa đơn y tế chưa thanh toán của cha mẹ vì những khoản nợ đó không thể được chuyển cho bạn.

Spencer Tierney là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @SpencerNerd .

Hình ảnh qua iStock.