Cách quản lý luồng tiền mặt doanh nghiệp nhỏ

Mọi doanh nghiệp đều cần tiền mặt. Bất kể doanh thu của bạn kiếm được bao nhiêu, nếu tiền mặt của bạn bị ràng buộc trong hàng tồn kho hoặc khoản phải thu chưa bán, số tiền đó không có lợi cho bạn. Duy trì một dòng tiền kinh doanh lành mạnh cho bạn khả năng đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của bạn và sự linh hoạt để phát triển với các cơ hội mới. Bạn sẽ có đủ tiền mặt để thanh toán hóa đơn, nói “có” cho dự án mới hoặc khởi chạy chiến dịch tiếp thị.

Dòng tiền là tiền vào và ra khỏi doanh nghiệp của bạn, được theo dõi trên bảng sao kê dòng tiền. Nếu bạn có dòng tiền mặt tích cực, bạn có nhiều tiền hơn vào kinh doanh của mình - thông thường thông qua bán hàng hoặc vay tiền - hơn là đi ra ngoài, với các chi phí như bảng lương, hàng tồn kho và tiền thuê nhà.

Nhưng duy trì dòng tiền kinh doanh tích cực không phải là dễ dàng; nhiều nhà doanh nghiệp đấu tranh với nó, theo nghiên cứu của các ngân hàng dự trữ liên bang New York, Atlanta, Cleveland và Philadelphia. Trong một số trường hợp, một khoản vay dòng tiền có thể là giải pháp cho một cuộc khủng hoảng tiền mặt, nhưng đó không phải lúc nào cũng như vậy.

Nhận điểm tín dụng cá nhân miễn phí của bạn mỗi tuần từ Investmentmatome

• Mở thêm cánh cửa để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn.
• Đặt mục tiêu của bạn và theo dõi tiến độ của bạn.
• Việc đăng ký sẽ không ảnh hưởng đến điểm số của bạn.

Nhận điểm tín dụng của bạn

---

Dưới đây chúng tôi phác thảo sáu chiến lược để quản lý dòng tiền kinh doanh.

1. Tìm hiểu chu kỳ dòng tiền của bạn.

Chu trình lưu chuyển tiền mặt là thời gian cần để mua nguyên liệu, biến chúng thành sản phẩm, bán sản phẩm và thu tiền. Philip Campbell, một kế toán viên được công nhận và là tác giả của cuốn sách “Không bao giờ hết tiền mặt”, nói rằng để hiểu chu trình dòng tiền của bạn, bạn sẽ có thể trả lời hai câu hỏi tại bất kỳ thời điểm nào:

• Điều gì đã xảy ra với tiền mặt của doanh nghiệp bạn trong tháng trước?
• Điều gì sắp xảy ra với tiền mặt của doanh nghiệp bạn?

Bạn sẽ tìm hiểu câu trả lời cho những câu hỏi này bằng cách luôn cập nhật bảng cân đối kế toán và báo cáo lợi nhuận và thua lỗ của doanh nghiệp và thường xuyên xem xét chúng. Một khi bạn hiểu chu kỳ lưu chuyển tiền của bạn, Campbell nói, bạn có thể làm việc để sửa bất kỳ mâu thuẫn nào trong đó - ví dụ, bằng cách trả tiền cho các nhà cung cấp của bạn sau đó hoặc thu thập các khoản thanh toán trước đó.

2. Yêu cầu khách hàng trả tiền đúng hạn.

Con nợ trung bình trả chậm hai tuần, theo nền tảng kế toán Xero. Vì vậy, thay vì chờ đợi xung quanh để nhận thanh toán từ khách hàng của bạn, Campbell nói, "chủ động về việc được trả tiền."

Phát triển hệ thống để nhắc nhở khách hàng thanh toán đúng hạn, chẳng hạn như thiết lập email tự động để nhắc nhở khách hàng 10, bảy và hai ngày trước khi thanh toán đến hạn. Nếu bạn không nhận được thanh toán kịp thời, đừng ngại theo dõi thêm một lưu ý cá nhân hoặc một cuộc gọi điện thoại.

3. Xoay kho hàng của bạn một cách nhanh chóng.

Theo quan điểm của chủ doanh nghiệp nhỏ, hàng tồn kho về cơ bản giống như tiền mặt, Will Katz, giám đốc Trung tâm phát triển doanh nghiệp nhỏ tại Đại học Kansas, nói. Để tối đa hóa tiền mặt doanh nghiệp của bạn có tại bất kỳ thời điểm nào, hãy chuyển hàng tồn kho của bạn nhanh hơn, Katz nói.

Ví dụ: giả sử chủ cửa hàng giày dành 500.000 đô la mua giày mỗi năm. Nếu cô ấy thực hiện hai lần mua giày lớn mỗi năm, trị giá 250.000 đô la mỗi chiếc, cô ấy sẽ có số tiền đó trong kho cho đến khi những đôi giày đó bán. Điều đó khiến ít tiền mặt có sẵn để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính hoặc tái đầu tư vào kinh doanh. Nhưng nếu cô ấy thực hiện năm lần kiểm kê mỗi năm, cô ấy sẽ chỉ có 100.000 đô la tiền mặt được tích trữ trong khoảng không quảng cáo tại một thời điểm nhất định, giải phóng thêm tiền mặt.

4. Thương lượng với các nhà cung cấp và khách hàng của bạn.

Đàm phán có thể là một công cụ mạnh mẽ khi nói đến việc duy trì dòng tiền kinh doanh lành mạnh. Bạn có thể thương lượng cả hai khoản phải thu của bạn với khách hàng và tài khoản của bạn phải trả với nhà cung cấp. Ví dụ: nếu khách hàng mua một đơn đặt hàng lớn và đề xuất thời hạn thanh toán 30 hoặc 60 ngày (chung với các công ty lớn), hãy hỏi xem bạn có thể được thanh toán sớm hơn không.

"Bạn sẽ không bao giờ có được nó nếu bạn không hỏi," Katz nói.

Mặt khác, giả sử bạn mua nguyên liệu từ một nhà cung cấp, nhưng sẽ mất vài tuần cho đến khi bạn biến những tài liệu đó thành một sản phẩm có thể bán được. Hỏi nhà cung cấp của bạn nếu bạn có thể trả tiền cho các vật liệu vài ngày hoặc thậm chí vài tuần sau khi bạn nhận được chúng. Nếu bạn có hồ sơ theo dõi tốt về việc thanh toán cho nhà cung cấp đúng thời hạn, họ sẽ có nhiều khả năng đồng ý với thỏa thuận như vậy.

5. Xem xét tài chính phải thu tài chính.

Nếu bạn không thể thương lượng hoặc cần tiền mặt thậm chí sớm hơn thời gian bạn có thể đồng ý với khách hàng của mình, hãy xem xét tài chính phải thu tài chính. Khác với hóa đơn thanh toán, mua hóa đơn với mức chiết khấu, các công ty tài chính phải thu sẽ tăng tổng số tiền hoặc một phần hóa đơn chưa thanh toán của bạn và bạn sẽ hoàn lại số tiền đó cộng với tiền lãi sau khi nhận hóa đơn. Tỷ lệ phần trăm hàng năm cho các sản phẩm tài chính hóa đơn dao động từ khoảng 11% cộng với tỷ lệ chính đến 64%.

6. So sánh các khoản vay dòng tiền.

Nếu bạn không có các khoản phải thu chưa thanh toán nhưng muốn có thêm tài chính để tăng dòng tiền của bạn, các khoản vay dòng tiền có thể là một lựa chọn. Các khoản vay dòng tiền là các khoản vay ngắn hạn, thường có lãi suất cao hoặc các hạn mức tín dụng được cung cấp bởi những người cho vay trực tuyến. Bạn không nên dựa vào các khoản vay dòng tiền cho các chi phí điển hình như tiền thuê nhà và bảng lương. Dự trữ chúng cho các chi phí mà cuối cùng sẽ tăng doanh thu của doanh nghiệp của bạn, chẳng hạn như chiến dịch tiếp thị hoặc một phần thiết bị mới.

Nhưng trước khi bạn áp dụng cho một khoản vay dòng tiền, một khoản vay vốn lưu động hoặc bất kỳ khoản vay doanh nghiệp nhỏ nào, cho vấn đề đó, so sánh các tùy chọn của bạn dựa trên các yếu tố bao gồm các điều khoản, APR và những gì bạn đủ điều kiện.

Tìm và so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ

Investmentmatome đã đưa ra danh sách các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn. Chúng tôi đã đo độ tin cậy của người cho vay, phạm vi thị trường và trải nghiệm người dùng, trong số các yếu tố khác và sắp xếp người cho vay theo danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh.

So sánh các khoản vay kinh doanh Teddy Nykiel là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Hình ảnh qua iStock.