Điểm tín dụng kinh doanh 101
РЕГБИСТ против ДВУХ БОЙЦОВ БЕЗ ПРАВИЛ !!!!!
Mục lục:
- Trong bài viết này
- Điểm tín dụng doanh nghiệp là gì?
- Nhận điểm tín dụng cá nhân miễn phí của bạn mỗi tuần từ Investmentmatome
- Tại sao tôi cần điểm tín dụng doanh nghiệp?
- Điểm tín dụng doanh nghiệp được tính như thế nào?
- Điểm tín dụng kinh doanh của Dun & Bradstreet
- Báo cáo tín dụng D & B
- Điểm tín dụng kinh doanh của Experian
- Làm thế nào tôi có thể tìm ra điểm tín dụng kinh doanh của mình?
- Cách bảo vệ tín dụng của bạn
- Cái gì tiếp theo?
- Tìm và so sánh cho vay doanh nghiệp nhỏ
- Học hỏi cách xây dựng tín dụng doanh nghiệp
- Khám phá các bước để bảo vệ tín dụng của bạn
Nếu bạn có thẻ tín dụng doanh nghiệp cho công ty của mình, bạn cũng có thể có điểm tín dụng doanh nghiệp - cho dù bạn có biết hay không. Những điểm số này có thể giúp bạn đảm bảo các điều khoản tốt hơn vào lần tiếp theo bạn đăng ký khoản vay doanh nghiệp nhỏ hoặc nhận chính sách bảo hiểm cho doanh nghiệp của bạn.
Dưới đây là những điều bạn cần biết về điểm số tín dụng kinh doanh, bao gồm cả nơi để tìm chúng và cách xây dựng và bảo vệ chúng.
Trong bài viết này
Điểm tín dụng doanh nghiệp là gì?
Tại sao tôi cần điểm tín dụng doanh nghiệp? Điểm tín dụng doanh nghiệp được tính như thế nào? Điểm tín dụng kinh doanh của Dun & Bradstreet Điểm tín dụng kinh doanh Equifax Điểm tín dụng kinh doanh của Experian Làm thế nào tôi có thể tìm ra điểm tín dụng kinh doanh của mình? Cách bảo vệ tín dụng của bạn
Điểm tín dụng doanh nghiệp tương tự như điểm tín dụng cá nhân, chẳng hạn như điểm FICO của bạn, đây là mô hình chấm điểm tín dụng phổ biến nhất. Cũng giống như điểm FICO đo lường mức độ tín nhiệm cá nhân của bạn, điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn là biểu thị bằng số về độ tin cậy của công ty bạn. Thông tin về báo cáo tín dụng doanh nghiệp của bạn được sử dụng để tạo điểm số và người cho vay doanh nghiệp sử dụng báo cáo này khi họ xem xét đơn đăng ký tín dụng của bạn để dự đoán khả năng bạn sẽ trả lại cho họ một cách kịp thời. Điểm số cao hơn có nghĩa là doanh nghiệp của bạn có lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn. Dưới đây là một số khác biệt chính giữa điểm số FICO cá nhân và điểm số tín dụng kinh doanh: Phạm vi:Điểm FICO cá nhân nằm trong khoảng từ 300 đến 850; điểm tín dụng kinh doanh thường dao động từ 0 đến 100. Thực hiện thanh toán đúng hạn cho chủ nợ là điều tốt nhất bạn có thể làm để xây dựng một điểm tín dụng kinh doanh tốt. Điểm FICO cá nhân nằm trong khoảng từ 300 đến 850; điểm tín dụng kinh doanh thường từ 0 đến 100. Tiêu chuẩn hóa:Phòng tín dụng tiêu dùng thường sử dụng thuật toán của FICO để tính điểm tín dụng. Thuật toán điểm tín dụng doanh nghiệp không tuân theo tiêu chuẩn ngành và khác nhau từ văn phòng đến văn phòng. Dữ liệu: Nói chung, báo cáo tín dụng kinh doanh và điểm số chỉ bao gồm các tài khoản bạn có dưới tên công ty, chứ không phải tài khoản cá nhân của bạn. Tuy nhiên, nhiều công ty cho vay và công ty phát hành thẻ tín dụng nhỏ vẫn xem xét tín dụng cá nhân của bạn khi mở rộng các điều khoản cho bạn. Truy cập: Bạn có quyền nhận một báo cáo tín dụng cá nhân miễn phí từ ba văn phòng tín dụng tiêu dùng lớn - TransUnion, Equifax và Experian - 12 tháng một lần và bạn có thể nhận điểm FICO miễn phí từ một số tổ chức phát hành thẻ tín dụng. Không phải như vậy cho tín dụng kinh doanh. Bạn sẽ phải trả tiền để xem báo cáo tín dụng và điểm số của công ty bạn tại ba văn phòng tín dụng kinh doanh chính, Dun & Bradstreet, Experian và Equifax. Riêng tư: Chỉ bạn và một số bên được chọn mới có quyền xem báo cáo tín dụng cá nhân của bạn. Nhưng với báo cáo tín dụng kinh doanh, tất cả thông tin đều công khai và bạn có thể nhận thông tin về các công ty khác miễn là bạn trả tiền cho nó. Nếu doanh nghiệp của bạn chỉ mới bắt đầu, bạn có thể sử dụng tín dụng cá nhân của mình để thực hiện việc vay. Nếu mọi thứ diễn ra suôn sẻ, bạn có thể thắc mắc tại sao cần phải thiết lập tín dụng riêng cho doanh nghiệp của mình. Nhận tài chính có thể dễ dàng hơn: Thiết lập một điểm tín dụng kinh doanh vững chắc có thể giúp tăng cơ hội hạ cánh khoản vay doanh nghiệp nhỏ hoặc hạn mức tín dụng theo các điều kiện thuận lợi. Giá các chính sách bảo hiểm có thể thấp hơn: Khi doanh nghiệp của bạn phát triển, việc bảo hiểm nó có thể tốn kém. Điểm tín dụng doanh nghiệp cao có thể giúp giữ mức giá thấp hơn. Kinh doanh và tài chính cá nhân được tách ra: Tạo hồ sơ tín dụng cho doanh nghiệp của bạn sẽ thêm một lớp tách biệt giữa doanh nghiệp của bạn và tài chính cá nhân của bạn. Việc tách riêng tài chính giúp bạn dễ dàng theo dõi chi phí kinh doanh vì mục đích thuế. Vay điện tăng: Tín dụng kinh doanh mạnh mẽ có thể giúp bạn nhận được số tiền tài chính lớn hơn. Mỗi phòng trong số ba văn phòng tín dụng kinh doanh chính, Dun & Bradstreet, Equifax và Experian, có phương pháp riêng để xác định mức độ tín nhiệm của công ty bạn. Có một số cơ quan báo cáo tín dụng kinh doanh khác, nhưng vì lợi ích của bài viết này, chúng tôi sẽ tập trung vào những người lớn. Khi đặt hàng báo cáo tín dụng doanh nghiệp, hãy nhớ hai điều sau: Dun & Bradstreet đo lường rủi ro của một công ty sử dụng điểm số Paydex, dao động từ 0 đến 100.Con số này được dựa trên dữ liệu thanh toán được báo cáo cho văn phòng hoặc các công ty thu thập dữ liệu hợp tác với văn phòng. Nó, cùng với “điểm tín dụng thương mại” và “điểm căng thẳng tài chính”, giúp người cho vay quyết định có nên mở rộng tín dụng cho bạn hay không và bao nhiêu. Các công ty bảo hiểm cũng có thể sử dụng số điểm để thiết lập phí bảo hiểm của bạn, và nó có thể giúp chủ nhà xác định xem bạn có phải là người thuê doanh nghiệp hay không, theo Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet đo lường rủi ro của một công ty sử dụng điểm số Paydex, dao động từ 0 đến 100. Để có số Paydex, bạn phải gửi số DUNS qua trang web của Dun & Bradstreet, miễn phí và văn phòng phải có hồ sơ thanh toán của bạn với ít nhất bốn nhà cung cấp. Để tăng điểm số Paydex của bạn, Dun & Bradstreet đề nghị trả nợ đúng hạn hoặc trước thời hạn, và khuyến khích các nhà cung cấp và nhà cung cấp báo cáo lịch sử thanh toán tích cực. Trong báo cáo tín dụng D & B, bạn sẽ thấy cả điểm tín dụng thương mại và điểm căng thẳng tài chính của mình. Điểm tín dụng thương mại dự đoán khả năng thanh toán quá hạn trên hóa đơn trong năm tới. Điểm số dao động từ 101 đến 670, với điểm thấp hơn thể hiện xác suất cao hơn của một khoản nợ quá hạn. Điểm căng thẳng tài chính dự đoán khả năng thất bại trong kinh doanh trong 12 tháng tới. Thất bại kinh doanh có nghĩa là khoản vay chưa thanh toán được giải quyết bởi chủ nợ hoặc doanh nghiệp chấm dứt hoạt động mà không thanh toán đầy đủ chủ nợ. Điểm số nằm trong khoảng từ 1.001 đến 1.610, với số thấp hơn cho các doanh nghiệp khả năng chịu áp lực tài chính cao hơn. Sau đây là báo cáo tín dụng kinh doanh của Dun & Bradstreet. Điểm tín dụng kinh doanh Equifax Equifax cung cấp ba đánh giá khác nhau cho các doanh nghiệp về các báo cáo tín dụng kinh doanh của mình: chỉ số thanh toán, điểm số rủi ro tín dụng và điểm thất bại trong kinh doanh. Equifax cung cấp ba đánh giá khác nhau cho các doanh nghiệp: chỉ số thanh toán, điểm số rủi ro tín dụng và điểm thất bại trong kinh doanh. Giống như số điểm Paydex, "chỉ số thanh toán" của Equifax được đo trên thang điểm từ 0 đến 100, phản ánh số tiền thanh toán của công ty bạn được thực hiện đúng hạn và đại diện cho dữ liệu từ các nhà cung cấp và chủ nợ. Tuy nhiên, nó không được thiết kế để dự đoán hành vi trong tương lai, Tonya James, phó chủ tịch quản lý sản phẩm của Equifax nói. Đó là những gì hai điểm số khác dành cho. "Điểm số rủi ro tín dụng kinh doanh" nhìn vào khả năng doanh nghiệp của bạn trở nên quá hạn thanh toán trên các khoản thanh toán. Điểm số từ 101 đến 992, đo lường những điều sau: "Điểm số thất bại của doanh nghiệp" đo lường khả năng doanh nghiệp của bạn đóng cửa trong khoảng thời gian 12 tháng. Nó dao động từ 1.000 đến 1.610, với điểm số thấp hơn cho thấy xác suất thất bại kinh doanh cao hơn. Nó đánh giá những điều này: Đối với cả điểm số rủi ro tín dụng và điểm số thất bại trong kinh doanh, xếp hạng bằng 0 cho thấy phá sản. Sau đây là báo cáo tín dụng kinh doanh Equifax.
Experian cung cấp một sản phẩm được gọi là báo cáo CreditScore, bao gồm điểm tín dụng doanh nghiệp cũng như các thông tin khác, chẳng hạn như xu hướng thanh toán, lịch sử tài khoản và hồ sơ công khai. Kiểm tra thông tin này thường xuyên có thể giúp bạn xác định các cách bạn có thể xây dựng tín dụng của công ty bạn, Brian Ward, giám đốc tiếp thị tích hợp tại Experian cho biết. Khác nhau, từ số không đến 100, điểm tín dụng kinh doanh của Experian… có tính đến nhiều yếu tố, không chỉ là lịch sử thanh toán. Khác nhau, từ 0 đến 100, điểm tín dụng kinh doanh của Experian khác với điểm số Paydex của Dun & Bradstreet và chỉ số thanh toán của Equifax vì chúng tính đến nhiều yếu tố, không chỉ là lịch sử thanh toán. Experian tính điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn bằng cách thu thập thông tin tín dụng từ nhà cung cấp và người cho vay, hồ sơ pháp lý từ các tòa án địa phương, hạt và tiểu bang và thông tin cơ sở của công ty từ các nguồn độc lập như hồ sơ công khai và cơ quan thu nợ. Nó là yếu tố trong lịch sử tín dụng kinh doanh của bạn, chẳng hạn như số dư trên các khoản vay và thói quen thanh toán nổi bật, cho dù bạn có bất kỳ khoản nợ, phán quyết hay phá sản nào đối với doanh nghiệp của bạn hay không và quy mô doanh nghiệp của bạn. Nói chung, ngay cả các doanh nghiệp nhỏ sử dụng tín dụng có trách nhiệm sẽ được giao rủi ro trung bình thấp, trong khi các doanh nghiệp có uy tín với lịch sử tín dụng vững chắc sẽ dễ dàng đạt được xếp hạng rủi ro thấp. Dưới đây là báo cáo tín dụng kinh doanh của Experian.
Như đã lưu ý trước đây, báo cáo tín dụng doanh nghiệp và điểm số không miễn phí, ngay cả khi bạn là chủ sở hữu doanh nghiệp.Mặc dù vậy, bạn nên kiểm tra các báo cáo này mỗi năm một lần để biết cách so sánh với những người vay khác - đặc biệt nếu bạn dự định đăng ký khoản vay doanh nghiệp nhỏ bất kỳ lúc nào. Đây là nơi bạn có thể tìm thấy chúng:
Phòng tín dụng chính Equifax đã trải qua một đợt vi phạm dữ liệu lớn vào năm 2017, phơi bày thông tin cá nhân như ngày sinh và số An sinh Xã hội của hơn 145 triệu người tiêu dùng Mỹ. Những kẻ trộm cũng lấy cắp số thẻ tín dụng cho khoảng 209.000 người tiêu dùng Mỹ, theo Equifax. Các doanh nghiệp nhỏ cũng bị ảnh hưởng. Một số tổn thất tài chính kinh nghiệm sau khi vi phạm và đang kiện Equifax, theo Tạp chí Luật Quốc gia. Vi phạm dữ liệu có thể khiến chủ sở hữu doanh nghiệp khó khăn hơn để có được tài chính vì hầu hết người cho vay doanh nghiệp đều tính đến độ tin cậy của chủ sở hữu doanh nghiệp. Vi phạm dữ liệu có thể khiến chủ sở hữu doanh nghiệp khó khăn hơn để có được tài chính bởi vì người cho vay tính đến tính đáng tin cậy của chủ sở hữu. Điều quan trọng là phải tự bảo vệ mình. Chủ sở hữu doanh nghiệp có thể tìm hiểu xem thông tin cá nhân của họ có bị lộ hay không bằng cách truy cập trang web của Equifax. Nhấp vào liên kết có nội dung “Tôi bị ảnh hưởng?” Từ đó, bạn cần phải cung cấp họ của mình và sáu chữ số cuối của số An sinh xã hội để xem bạn có bị ảnh hưởng bởi vi phạm hay không. Nếu bạn bị ảnh hưởng, Ủy ban Thương mại Liên bang khuyến nghị bạn xem xét việc đóng băng tín dụng cá nhân của mình với ba văn phòng tín dụng chính. FTC cho biết điều này sẽ khiến người khác khó mở tài khoản mới trong tên của bạn. Nếu bạn không muốn đóng băng tín dụng, bạn có thể đặt cảnh báo gian lận về tín dụng của mình, thông báo cho chủ nợ tiềm năng xác minh danh tính của bạn trước khi phát hành tín dụng dưới tên của bạn. Bạn sẽ cần phải liên hệ với một trong ba văn phòng để làm như vậy. Tín dụng bị đóng băng thường tốn một khoản phí nhỏ, nhưng Equifax cung cấp miễn phí cho đến ngày 31 tháng 1 năm 2018. Ngay cả khi bạn không bị ảnh hưởng bởi vi phạm, bạn nên thường xuyên theo dõi các báo cáo tín dụng của mình cho bất kỳ hoạt động nào có vẻ gian lận. Bạn được quyền nhận một bản báo cáo tín dụng miễn phí cứ 12 tháng một lần từ mỗi phòng trong số ba văn phòng tín dụng chính, tại AnnualCreditReport.com. Khi theo dõi tín dụng của bạn, hãy tìm kiếm các tài khoản mới mà bạn không mở, các yêu cầu tín dụng không khớp với các đơn đăng ký hoặc số dư tín dụng của bạn không khớp với các tuyên bố của bạn. Cập nhật ngày 6 tháng 10 năm 2017. Hình ảnh qua iStock. Điểm tín dụng doanh nghiệp là gì?
Nhận điểm tín dụng cá nhân miễn phí của bạn mỗi tuần từ Investmentmatome
Tại sao tôi cần điểm tín dụng doanh nghiệp?
Điểm tín dụng doanh nghiệp được tính như thế nào?
Trở lại đầu trang
Điểm tín dụng kinh doanh của Dun & Bradstreet
Báo cáo tín dụng D & B
Điểm tín dụng kinh doanh của Experian
Làm thế nào tôi có thể tìm ra điểm tín dụng kinh doanh của mình?
Phòng tín dụng
Giá báo cáo tín dụng
Nơi đặt hàng
Bao gồm
Dun & Bradstreet
$61.99
Trang web Dun & Bradstreet
Equifax
$99.95
Trang web Equifax
Experian
$39.95
Trang web Experian
Cách bảo vệ tín dụng của bạn
Cái gì tiếp theo?
Steve Nicastro là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.
Tìm và so sánh cho vay doanh nghiệp nhỏ
Học hỏi cách xây dựng tín dụng doanh nghiệp
Khám phá các bước để bảo vệ tín dụng của bạn
