Làm thế nào để phục hồi từ một tái chiếm xe trong 5 bước

2. Tìm hiểu xem bạn có thể lấy lại được không

Thông thường, một ngân hàng hoặc công ty tái phân phối sẽ cho phép bạn lấy lại chiếc xe của mình nếu bạn thanh toán hết khoản vay, cùng với tất cả chi phí tái phân phối, trước khi nó được bán đấu giá. Đôi khi bạn có thể khôi phục khoản vay và lập một kế hoạch thanh toán mới. Việc thu hồi có thể không được xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn trong các trường hợp này, nhưng thanh toán mới của bạn thường sẽ được phản ánh nếu bạn thỏa thuận với người cho vay (nhưng không phải nếu bạn mua lại xe tại phiên đấu giá).

Trước khi quay lại xe, hãy suy nghĩ kỹ các câu hỏi sau:

Nếu bạn có chiếc xe của bạn trở lại, bạn sẽ có thể đủ khả năng bảo hiểm, bảo trì và khí đốt? Bỏ qua việc sửa chữa quan trọng hoặc gặp tai nạn trong khi không có bảo hiểm có thể đưa bạn đến một tình huống tài chính khó khăn hơn. Và không có gas, bạn vẫn sẽ không thể nhận được từ A đến B. Nếu bạn không có đủ khả năng chi phí này, việc đổi xe của bạn có thể không phải là phương án thay thế hiệu quả nhất về chi phí của bạn.

Bạn có quyền sử dụng phương tiện giao thông công cộng giá cả phải chăng hoặc đi chung xe không? Làm việc bằng xe buýt hoặc các phương tiện khác có thể là một lựa chọn tốt hơn là phục hồi khoản vay của bạn hoặc thanh toán toàn bộ số dư và chi phí tái phân bổ của bạn.

Bạn sẽ tuyên bố phá sản? Nếu bạn cực kỳ lạc hậu trên tất cả các hóa đơn của bạn và không có cách nào để biến những thứ xung quanh, bạn có thể đã xem xét phá sản. Nộp hồ sơ trước khi ngân hàng hoặc đại lý bán lại bán xe của bạn và có cơ hội tốt để bạn có thể giữ xe và lập kế hoạch bắt kịp các khoản thanh toán. Nói chuyện với luật sư phá sản của bạn về việc liệu điều này có khả thi hay không, dựa trên loại phá sản bạn đang nộp đơn.

» HƠN:3 bước để trả hết nợ

3. Biết quyền của bạn

Ngay cả khi chiếc xe của bạn bị kéo đi, bạn vẫn có những sự bảo vệ nhất định:

Người cho vay hoặc đại lý repo có thể lấy lại chiếc xe chứ không phải đồ vật bên trong. Nếu bạn để bộ sưu tập đĩa CD đẳng cấp thế giới của mình trên ghế trước, ví dụ, người cho vay không thể giữ hoặc bán nó. Ở một số bang, ngân hàng hoặc đại lý đại lý có thể được yêu cầu cung cấp cho bạn danh sách các mặt hàng bên trong xe và cho bạn biết cách bạn có thể truy xuất chúng. Nếu không phải vậy, bạn có thể phải hỏi. Nói chung, điều này không áp dụng cho các phụ kiện bạn có thể đã lắp đặt trong xe hơi, chẳng hạn như vành mới hoặc hệ thống âm thanh được nâng lên.

Tài sản của bạn không bị hỏng trong quá trình này. Ví dụ: nếu xe của bạn bị khóa trong nhà để xe, đại lý repo không thể phá cửa nhà để xe của bạn. Nếu bạn cảm thấy rằng quyền của mình đã bị vi phạm, hãy xem xét liên hệ với luật sư của người tiêu dùng.

" HƠN:7 mẹo về nợ từ những người đã ở đó

4. Nếu xe được bán, hãy hỏi xem bạn có còn nợ tiền không

Khi một ngân hàng hoặc đại lý repo bán lại xe của bạn và bán nó trong phiên đấu giá, bạn có thể nghĩ rằng bạn không còn nợ nhiều tiền hơn nữa. Đó không phải lúc nào cũng vậy.

Giả sử một ngân hàng cấp cho bạn khoản vay trị giá 10.000 đô la và bạn vẫn còn nợ $ 9.000 cho khoản vay này khi bạn đã đặt mặc định. Nếu chiếc xe được bán lại được bán đấu giá với giá 7.000 đô la, bạn vẫn nợ $ 2.000 trên xe, cộng với chi phí tái phân bổ, trong một số trường hợp. Đây được gọi là số dư thiếu hụt.

Số dư thiếu là phổ biến, đặc biệt là khi khoản vay tự động của bạn là cho một chiếc xe mới. Đôi khi bạn có thể mất khoảng 10% giá trị của một chiếc xe mới chỉ bằng cách đẩy nó ra khỏi lô hàng. Mặc dù vậy, công ty cho vay hoặc tái phân phối vẫn có trách nhiệm thực hiện bán hàng theo phương thức hợp lý về mặt thương mại. Nếu xe được bán lại với giá thấp hơn giá trị thị trường hợp lý, bạn có thể tranh chấp sự thiếu hụt cao cân bằng tại tòa án.

Nếu bạn bỏ qua toàn bộ số dư thiếu hụt này, tài khoản có thể được gửi đến các bộ sưu tập. Người cho vay cũng có thể kiện bạn về số dư này, nói chung, nếu món nợ nằm trong thời hiệu.

Các tài khoản trong bộ sưu tập có thể ở lại trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm, vì vậy nếu bạn có tiền, bạn nên trả phần còn lại để giảm thiểu thiệt hại cho tín dụng của bạn.

5. Làm việc để cải thiện tín dụng của bạn

Việc tái phân bổ thường nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm, do đó, một phần lớn trong việc khôi phục tín dụng của bạn sau đó chỉ là chờ đợi. Nhưng bạn cũng có thể chủ động khôi phục tín dụng của mình bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn và làm việc để thanh toán các khoản nợ khác. Bằng cách này, vào thời điểm lịch sử tiêu cực của bạn xuất hiện, hồ sơ tín dụng của bạn sẽ cao hơn nhiều so với trước đây và bạn sẽ ở vị trí tốt hơn.

Trình mô phỏng điểm tín dụng

Chuyện gì sẽ xảy ra nếu…

Tôi trả hết số nợ này:

Điểm số mới của bạn:

Cái gì tiếp theo?

• Bạn muốn hành động?

  Đăng ký: Nhận báo cáo tín dụng miễn phí của bạn

• Muốn lặn sâu hơn?

  Xem cách cải thiện điểm tín dụng của bạn lên 100 điểm

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Biết phải làm gì khi bạn đang lộn ngược trên một khoản vay xe hơi