Quy định về Đạo luật CARD Hiện nay có hiệu lực đầy đủ, phí phạt sẽ bị hủy hoại

Tính đến hôm nay, làn sóng cuối cùng của các quy tắc thẻ tín dụng của Cục dự trữ liên bang có hiệu lực, như được quyết định bởi Đạo luật trách nhiệm và tiết lộ trách nhiệm thẻ tín dụng của năm ngoái (hoặc Đạo luật CARD). Những quy định này có nghĩa là để phụ tùng người tiêu dùng từ một số lệ phí nghiêm trọng và các APR bị phạt. Mặc dù đó là tin xấu đối với các dòng dưới cùng của ngân hàng nhưng điều đó có nghĩa là bạn có nhiều tiền hơn trong túi của mình. Dưới đây là chi tiết về các quy tắc mới, khi chúng áp dụng cho bạn:

Giới hạn về phí phạt

Trước ngày hôm nay, lệ phí thanh toán trễ thường là khoảng 39 đô la, bất kể bạn có bỏ lỡ khoản thanh toán tối thiểu là 5 đô la hoặc thanh toán tối thiểu là 1.000 đô la hay không. Hiện tại, họ không được phép tính phí bạn nhiều hơn 25 đô la trừ khi bạn đã bỏ lỡ một khoản thanh toán khác trong sáu tháng qua (trong trường hợp này họ có thể tính phí cho bạn 35 đô la) hoặc họ có thể cho thấy rằng họ phát sinh chi phí cao hơn đáng kể do khoản nợ quá hạn. Phần cuối cùng này nghe có vẻ giống như loại lỗ hổng mà các ngân hàng chuyên khai thác, nhưng có lẽ không đáng phải trả thêm chi phí để tạo ra “bằng chứng” chỉ cho bạn thêm 10 đô la.

Các quy tắc mới cũng quy định các khoản phí mà họ tính phí, vì vậy họ không thể cao hơn số tiền của hành vi phạm tội của bạn. Vì vậy, nếu bạn bỏ lỡ khoản thanh toán tối thiểu là 10 đô la, họ không thể tính phí bạn nhiều hơn 10 đô la. Và nếu bạn vượt quá giới hạn tín dụng của mình thêm 15 đô la, họ không thể tính phí bạn nhiều hơn 15 đô la.

Loại bỏ một số phí nhất định

Trong một nỗ lực để lấy lại một số doanh thu phí sau khi quy định tài chính đầu tiên bắt đầu làm tổn thương doanh thu của họ, các ngân hàng đã tích cực hơn trong năm qua về việc tính phí người tiêu dùng không phải sử dụng thẻ tín dụng của họ. Các khoản phí không hoạt động này không còn được cho phép nữa. Các ngân hàng cũng không được phép tính phí nhiều hơn một lần cho một hành vi phạm tội duy nhất. Vì vậy, không có whammys đôi cho thiếu một khoản thanh toán duy nhất.

Giải thích và đánh giá mức tăng giá

Nó được sử dụng để thực hành phổ biến cho các ngân hàng để tăng lãi suất của bạn bất cứ khi nào họ hài lòng và vì lý do gì. Trong thực tế, họ đã nói nhiều về các điều khoản và điều kiện gần như không thể đọc được của họ. Trong tương lai, họ sẽ phải đưa ra lời giải thích cho bạn bất cứ khi nào họ muốn tăng lãi suất của bạn. Ngoài ra, họ phải đánh giá lại những khoản tăng lãi suất đó sau mỗi sáu tháng để xác minh rằng lý do tăng lãi suất của bạn vẫn được áp dụng. Nếu không, họ phải hạ thấp tỷ lệ của bạn trong vòng 45 ngày.

Đây có lẽ là điều mơ hồ nhất trong các quy tắc mới, vì không có ngôn ngữ cụ thể nào về những lý do khiến các ngân hàng phải tăng lãi suất của bạn, hoặc trong điều kiện nào những lý do đó sẽ không còn áp dụng nữa. Vì vậy, nó có thể sẽ không quá khó cho họ để biện minh rằng tỷ lệ của bạn nên ở mức cao một khi họ nâng cao nó. Ngoài ra, người duy nhất thực thi quy tắc này trên tài khoản của bạn sẽ là bạn, vì vậy nếu bạn không gọi và báo lỗi ngân hàng của mình cứ sáu tháng một lần, họ có thể sẽ không phải xem xét lại quyết định của họ.