Thanh toán hóa đơn là một khoản nghiền cho 43% người Mỹ, CFPB Finds

Hơn 40% người trưởng thành ở Mỹ đang phải vật lộn để kiếm sống, theo một báo cáo mới từ Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.

Nó nhận thấy rằng sự an toàn tài chính của người lớn ở Hoa Kỳ rất khác nhau, với tiết kiệm là chỉ số tốt nhất về sức khỏe, thậm chí nhiều hơn giáo dục hoặc thu nhập. Những người có phương tiện để đối phó với trường hợp khẩn cấp là ở hình dạng tốt nhất.

Cơ quan đã sử dụng một cuộc khảo sát quốc gia lớn để đo lường hạnh phúc tài chính, một khái niệm được định nghĩa là:

• cảm giác kiểm soát tài chính
• có thể hấp thụ những cú sốc tài chính
• đang đi đúng hướng tới mục tiêu tài chính, và
• cảm thấy tự do lựa chọn cho phép hưởng thụ cuộc sống

Cuộc khảo sát, được tiến hành vào cuối năm 2016, yêu cầu người Mỹ đặt câu hỏi về thu nhập, tiết kiệm và thái độ của họ đối với tiền bạc. Kết quả, theo báo cáo tài chính ở Mỹ, cho thấy 43% số người được hỏi phải vật lộn để trả hóa đơn và 34% đã gặp vấn đề về tiền trong năm qua, chẳng hạn như hết lương thực hoặc không đủ khả năng điều trị y tế.

Điểm số cho sức khỏe tài chính của người tiêu dùng

Những người được khảo sát cũng nhận được “điểm số tài chính” từ 0 đến 100. Điểm trung bình là 54.

Báo cáo cho biết khoảng một phần ba số người ghi được trong khoảng từ 51 đến 60, một phần ba khác đạt điểm cao hơn mức đó, và phần còn lại thấp hơn.

Các cá nhân có điểm số từ 50 trở xuống có xác suất gặp khó khăn cao, trong khi những người có điểm số 61 trở lên có khả năng kiếm được kết quả.

Có sự chênh lệch theo nhóm tuổi. Người cao niên từ 65 tuổi trở lên đạt điểm cao nhất - cao hơn khoảng 10 điểm so với những người trẻ trong nhóm 18 đến 34, người đã ghi điểm tệ nhất.

>> THÊM: Tham gia bài kiểm tra tài chính tốt

Một mạng lưới an toàn là rất quan trọng

Các phát hiện của CFPB nhấn mạnh rằng mạng lưới tiết kiệm an toàn có ảnh hưởng mạnh đến sự ổn định tài chính. Người lớn có tiết kiệm dưới $ 250 có điểm trung bình là 41, trong khi những người tiết kiệm từ $ 5,000 trở lên đạt điểm cao hơn mức trung bình.

Kích thước của gối tài chính của người trả lời, CFPB lưu ý, là chỉ số tốt nhất về hạnh phúc, thậm chí nhiều hơn giáo dục hoặc thu nhập.

Đối với hầu hết mọi người, đệm tài chính đó bắt đầu với những điều cơ bản sau:

• Một quỹ khẩn cấp. Thậm chí ít nhất là 250 đô la trong ngân hàng có thể khiến bạn không bị mắc nợ trên mọi chi phí bất ngờ.
• Một ngân sách. Sẽ dễ dàng hơn để nạp tiền cho quỹ khẩn cấp của bạn nếu bạn biết có bao nhiêu tiền đến và có kế hoạch cho nó sẽ đi đâu.
• Một kế hoạch để trả nợ. Chọn một chiến lược sẽ giúp bạn đặt một vết lõm vào những gì bạn nợ. Khi bạn trả ít hơn cho chủ nợ, bạn có thể đặt nhiều hơn vào việc xây dựng tương lai tài chính của mình.

Khi bạn đã giải quyết ba nhiệm vụ này, bạn sẽ có thể đặt mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như tiết kiệm cho nghỉ hưu.

Các yếu tố ảnh hưởng đến hạnh phúc tài chính

Dưới đây là một số yếu tố giúp tăng cường sức khỏe tài chính cho mọi người, CFPB đã tìm thấy:

• Có đệm tiết kiệm
• Có bí quyết tài chính
• Cảm thấy tự tin về tiền bạc
• Thường xuyên tiết kiệm tiền

Ngược lại, những kinh nghiệm này có mối liên hệ tiêu cực mạnh mẽ đối với sức khỏe tài chính:

• Đã bị từ chối tín dụng
• Đã sử dụng khoản vay ngắn hạn, cho vay cầm đồ hoặc cho vay tiêu đề tự động
• Đã được một nhà sưu tập nợ liên lạc

Cuộc khảo sát cho thấy không có sự khác biệt về an sinh tài chính do khu vực hoặc giới tính. Chỉ có những khác biệt nhỏ do thuộc về một nhóm chủng tộc hoặc sắc tộc nào đó, với người da trắng không phải gốc Tây Ban Nha báo cáo mức độ chăm sóc sức khỏe tài chính cao hơn so với các nhóm khác.

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• Tiết kiệm 1.000 đô la khi bạn đang sống tiền lương để thanh toán tiền lương
• $ 250 có thể giúp các gia đình giảm phúc lợi, nghiên cứu tìm thấy
• 3 quyết định tiền lớn nhất mà bạn từng làm