10 sai lầm lập kế hoạch tài chính phổ biến nhất

Bởi Brian Frederick

Tìm hiểu thêm về Brian trên Investmentmatome's Ask a Advisor

1. Quá tập trung vào hiệu suất trong quá khứ.

Việc chọn các khoản đầu tư chỉ dựa trên lợi nhuận trước đây là cực kỳ nguy hiểm, vì những gì xảy ra có xu hướng quay trở lại và những gì đã làm rất tốt sẽ rơi trở lại trái đất. Những điều có hiệu suất tốt nhất trong quá khứ là những khoản đầu tư rủi ro nhất khi thị trường hoạt động tốt và thận trọng nhất trong trường hợp thị trường đang hoạt động kém. Khi tôi viết điều này, các cổ phiếu đã hoạt động tốt trong năm 2013, mười hai tháng qua và ba năm qua. Bạn có thực sự tin rằng những thứ đã 'làm việc' trong thời gian đó sẽ tiếp tục hoạt động khi thị trường chứng khoán chắc chắn nguội đi?

2. Quá nhiều rủi ro trong các khoản đầu tư của họ được đánh giá quá nhiều vào cổ phiếu và các vị trí tập trung cao độ.

Bằng cách mạo hiểm hơn với danh mục đầu tư, tất cả điều đó có nghĩa là mức cao sẽ cao hơn và mức thấp nhất sẽ thấp hơn danh mục đầu tư thận trọng hơn. Khi tôi nhìn vào danh mục chứng khoán tự thực hiện, tôi hiếm khi thấy bất kỳ sự tiếp xúc nào với trái phiếu, các công ty nhỏ của Hoa Kỳ hoặc các công ty quốc tế. Người đó chỉ được đầu tư vào các công ty lớn ở Hoa Kỳ. Thường thì danh mục đầu tư sẽ có các vị trí lớn chỉ trong một số ít các công ty và sau đó là một bộ sưu tập những thứ khác xung quanh nó.

3. Mua cao và bán thấp.

Đây là kết quả trực tiếp của việc tập trung vào hiệu suất trước và chịu rủi ro quá nhiều. Thay vì tập trung vào các nguyên tắc cơ bản và mua thấp và bán cao, cảm xúc dưới hình thức sợ hãi và tham lam đá dẫn đến việc mua và bán vào thời điểm sai. Warren Buffett nói rằng điều tốt nhất là "đáng sợ khi những người khác tham lam và tham lam khi những người khác sợ hãi."

4. Quá tập trung vào những gì họ biết.

Người quản lý Fidelity Magellan nổi tiếng Peter Lynch đã mua những gì bạn biết nổi tiếng trong những năm 1980 và kết quả là mọi người nghĩ rằng đầu tư chỉ là vấn đề mua cổ phiếu trong các công ty có sản phẩm bạn biết và thích. Điều khiến một sản phẩm tốt không phải lúc nào cũng tạo ra đầu tư tốt và ngược lại. Có một sự cân bằng trong đó là một nhà đầu tư, bạn muốn biết những gì bạn đang mua, nhưng nếu bạn tập trung quá hẹp danh mục đầu tư của bạn không được đa dạng đúng cách.

5. Cấu trúc bảo hiểm không đúng cách.

Hầu hết mọi người bảo hiểm quá mức, tổn thất thường xuyên và tổn thất không đáng kể. Điều này bảo hiểm thường được chứng minh bằng những thứ như thiết lập tự động và chủ nhà khấu trừ quá thấp, mua bảo hành mở rộng trên điện tử tiêu dùng, và chọn vào những thứ như bảo hiểm điện thoại thông minh của bạn. Ngược lại, các sự kiện thảm khốc nhưng không thường xuyên như tử vong sớm, khuyết tật khiến bạn không thể làm việc, lũ lụt và động đất không được bảo hiểm. Tôi sẽ viết sâu hơn về điều này sau, nhưng quy tắc chung với bảo hiểm là tự bảo đảm nhiều nhất có thể, và cày những khoản tiết kiệm đó để có nền tảng tài chính tốt để bạn có thể hấp thụ sự mất mát nếu và khi nó xảy ra. Mua số tiền phù hợp của loại quyền phù hợp và đảm bảo bạn đang trả một mức giá hợp lý cho nó trên những thứ bạn chọn để đảm bảo.

6. Không có kế hoạch bất động sản.

Vâng, tôi hiểu rồi - nghĩ đến cái chết của chính bạn, nhưng bạn vẫn cần phải có mọi thứ để chăm sóc những người thân yêu của bạn nếu có điều gì đó xảy ra với bạn. Khi làm việc với khách hàng Thế hệ X, tỷ lệ tử vong thấp, nhưng khi một cái chết sớm xảy ra, mọi người thường không có nguồn tài chính để thay thế thu nhập của họ mà không có loại bảo hiểm nào đó. Tốt hơn là nên có một kế hoạch đúng chỗ và không cần đến nó hơn là cần và không có nó. Ngoài ra, tôi không khuyên bạn nên sử dụng các chương trình hoặc dịch vụ tự làm để soạn thảo các tài liệu bất động sản của bạn. Hầu hết các luật sư đều rất cạnh tranh về các tài liệu quy hoạch bất động sản cơ bản và kinh nghiệm của họ là vô giá.

7. Mua bảo hiểm nhân thọ như một quyền lợi của nhân viên.

Trong khi bảo hiểm nhân thọ của bạn dễ dàng và rẻ tiền, bảo hiểm này thường tăng lên đáng kể khi bạn ở độ tuổi trung bình 40, không cung cấp cho bạn mức giá thấp hơn nếu bạn ở mức trung bình, và hầu hết quan trọng biến mất khi bạn rời khỏi công việc của bạn. Mặc dù bạn phải nỗ lực mua chính sách vì bạn phải trải qua bảo hiểm y tế, nhưng lợi ích là bạn có thể khóa trong vòng tối đa 30 năm và có chính sách không phụ thuộc vào công việc của bạn. Ngoài ra, nếu bạn có sức khỏe tốt và người không hút thuốc, bạn cũng có thể tiết kiệm tiền cho chính sách nhóm.

8. Không hạch toán thuế.

Khi bạn tính thuế Xã hội / Medicare, thuế thu nhập, thuế tài sản và thuế bán hàng, thật dễ dàng để xem lý do thuế là khoản chi tiêu lớn nhất cho hầu hết người Mỹ. Nếu bạn thực sự muốn tạo ảnh hưởng đến việc xây dựng sự giàu có, hãy đảm bảo rằng bạn đang giải quyết những điều quan trọng trước tiên!

9. Không theo dõi chi tiêu của bạn.

Có một sự cân bằng ở đây - bạn không cần phải biết bạn chi tiêu bao nhiêu cho đồng xu cuối cùng nhưng bạn cần phải có một ý tưởng thô sơ về nơi tiền của bạn đang đi và nơi bạn có thể cắt giảm một số chất béo nếu cần. Những gì tôi sử dụng cá nhân và với khách hàng là Hệ thống quản lý tiền mặt đầu tiên. Điều tôi thích về Bước đầu tiên là nó không cảm thấy như ngân sách nhưng nó vẫn cung cấp các thông số và khuôn khổ để đảm bảo rằng chi tiêu của bạn phù hợp với những gì bạn đang cố gắng hoàn thành với cuộc sống của mình.

10. Không rõ ràng về mục tiêu của bạn.

Không khó để có mục tiêu mơ hồ như “Tôi muốn nghỉ hưu” hoặc “Tôi muốn trả tiền cho giáo dục đại học của con tôi”. Những gì thực sự mang lại cho mục tiêu sức mạnh đặc biệt của họ là làm cho họ đủ rõ ràng, nơi họ giúp bạn trì hoãn sự hài lòng, tránh những hành vi ngu ngốc và tập trung vào phần thưởng dài hạn. Cụ thể hơn, bạn có thể đạt được mục tiêu càng tốt. Ví dụ, về mục tiêu giáo dục, bạn có thể tập trung vào những thứ như: Bạn muốn con mình học đại học ở đâu? Bạn có muốn trả cho bất kỳ bằng cấp sau đại học nào không? Khi nào bạn muốn mục tiêu này xảy ra? Ngoài ra, hãy ghi lại mục tiêu của bạn và tự mình chịu trách nhiệm với người khác vì họ đã đạt được mục tiêu!

Bạn nghĩ sao? Bạn đã phạm phải những sai lầm gì? Sai lầm được sửa chữa như thế nào? Điều gì cuối cùng đã làm bạn mất chi phí? Chia sẻ suy nghĩ của bạn trong các ý kiến.

Những bài viết liên quan:

Top Ten thành phố lớn cho chủ sở hữu nhà

Mẹo của FINRA để nghiên cứu cố vấn tài chính của bạn

Điều gì xảy ra khi bạn không trả tiền cho sinh viên?