Hướng dẫn đầy đủ cho khoản vay SBA |

Khoản vay SBA là gì?

Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ được thành lập năm 1953 để giúp người Mỹ bắt đầu, xây dựng và phát triển doanh nghiệp của họ. Là một cơ quan độc lập của chính phủ, các đối tác SBA với cả các tổ chức công và tư nhân cung cấp các dịch vụ của mình, bao gồm các khoản vay.

Khoản vay SBA không phải là khoản vay trực tiếp từ chính SBA. Thay vào đó, nó là một khoản vay đã được thực hiện bởi một đối tác cho vay thương mại, nhưng SBA đã đảm bảo cho các đối tác này và đã được cấu trúc theo các yêu cầu của SBA. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro cho cả đối tác và khách hàng vay. Chỉ có những người không có quyền tiếp cận hợp lý vào các nguồn vốn khác đủ điều kiện cho khoản vay đó.

Vì yêu cầu và thực hành bảo lãnh vay vốn phụ thuộc vào Chính phủ Hoa Kỳ, thay đổi chính sách hoặc điều kiện kinh tế có thể thay đổi điều khoản cho vay. Khoản vay SBA nếu bạn là một phần của lãnh thổ Hoa Kỳ bao gồm Hoa Kỳ, Puerto Rico, Guam và Quần đảo Virgin thuộc Hoa Kỳ. Nếu bạn không phải là một phần của bất kỳ lãnh thổ nào, có một số cơ hội tài trợ khác có sẵn.

Chương trình cho vay SBA cung cấp những loại khoản vay nào?

SBA cung cấp một số chương trình cho vay. Nói chung, chúng được chia thành bốn loại chính:

Khoản vay doanh nghiệp nhỏ 7 (a)

1. Microloans
2. Cho vay bất động sản và thiết bị: CDC / 504
3. Cho vay thiên tai
4. Mỗi danh mục này có các điều khoản riêng và sẽ yêu cầu một ứng dụng riêng lẻ. Nếu "nợ tài chính" - chúng tôi đề cập đến các loại khoản vay này - không phải là lộ trình bạn muốn đi xuống, SBA cung cấp một vài tùy chọn khác, bao gồm chương trình Trái phiếu, một chương trình vốn mạo hiểm và nhiều khoản trợ cấp khác.

Mặc dù SBA không cung cấp tài trợ để giúp doanh nghiệp bắt đầu hoặc phát triển, có một số khoản trợ cấp của chính phủ dành cho các tổ chức phi thương mại như tổ chức phi lợi nhuận và giáo dục.

Sử dụng công cụ tìm kiếm tài chính của chính phủ để tìm hiểu tài trợ có sẵn cho loại hình doanh nghiệp của bạn hoặc xem xét các cách khác để bảo đảm tài trợ.

Xem thêm: Cách bắt đầu tổ chức phi lợi nhuận

Bạn có thể sử dụng khoản vay SBA để làm gì?

quyết định một khoản vay SBA là đúng cách để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, bước tiếp theo của bạn sẽ là tìm ra khoản vay SBA nào phù hợp với bạn.

Cân nhắc: Bạn có cần mua đất hoặc thiết bị mới không? Có lẽ bạn muốn mua một doanh nghiệp hiện có? Hoặc có thể tái cấp vốn hiện tại? Bất kể nó là gì, biết bạn muốn gì và cần bao nhiêu để đạt được nó, là điều cần thiết.

Dưới đây là một số điều bạn có thể sử dụng khoản vay SBA cho *:

Mua một doanh nghiệp hoặc mở rộng doanh nghiệp hiện tại của bạn

• Mua bất động sản thương mại, bao gồm cả đất và tòa nhà
• Xây dựng mới hoặc cải tiến cho các tòa nhà thương mại hiện có
• Mua thiết bị, vật tư, máy móc mới, đã qua sử dụng
• Phát triển kinh doanh mới nếu bạn mới bắt đầu
• Vốn lưu động dài hạn và dài hạn
• * Lưu ý: mỗi loại có yêu cầu riêng, các khoản thanh toán tối thiểu khác nhau và các chính sách khác nhau liên quan đến thế chấp và lãi suất.

Nếu bạn tìm kiếm một khoản vay do các tình huống không lường trước được - ví dụ như thiên tai - bạn có thể sử dụng khoản vay thiên tai để:

Sửa chữa hoặc thay thế tài sản cá nhân và nhà riêng (chủ nhà và người thuê nhà đủ điều kiện)

• Sửa chữa hoặc thay thế tài sản kinh doanh
• chấn thương (doanh nghiệp đủ điều kiện)
• Res quân sự
• Nếu bạn không chắc về loại khoản vay thích hợp cho doanh nghiệp của mình, bạn có thể tiếp tục đọc hướng dẫn chuyên sâu của chúng tôi và sau đó áp dụng theo danh mục phù hợp trên trang web SBA hoặc bạn có thể sử dụng thư mục hỗ trợ địa phương của SBA để tìm một đối tác SBA trong khu vực của bạn, những người sẽ có thể hướng dẫn bạn chọn đúng khoản vay.

Loại tiền vay nào phù hợp với tôi?

Trước đây, chúng tôi đã vạch ra bốn loại khoản vay SBA tổng quát, bao gồm các khoản vay chung, cho vay microloans, bất động sản và thiết bị, và các khoản vay thiên tai.

Bạn cũng có thể xem tổng quan về các khoản vay SBA bằng cách xem video này:

Trong phần này, chúng tôi sẽ giới thiệu cho các bạn các lựa chọn khác nhau. sẽ xem xét kỹ lưỡng các khoản vay có sẵn thông qua chương trình cho vay SBA

Khoản vay Doanh nghiệp Nhỏ Tổng quát - 7 (a) - Hình ảnh của Ben Patterson cho Bplans

1. Các khoản cho vay Doanh nghiệp Nhỏ Tổng quát 7 (a)

Danh mục cho vay 7 (a) là phổ biến nhất trong tất cả các khoản vay SBA

. Đó là thứ bạn sẽ sử dụng để bao quát một loạt các nhu cầu kinh doanh, bao gồm những thứ như mua bất động sản thương mại, mua thiết bị, tái cấp vốn và thanh toán cho các chi phí hoạt động khác nhau.

Ngoài ra, trong danh mục này là một số khoản vay chuyên biệt. Các khoản vay này sẽ bao gồm những nhu cầu như nhu cầu kinh doanh xuất nhập khẩu, nhu cầu kinh doanh nông thôn, nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn và hơn thế nữa. Nếu bạn đã hoạt động kinh doanh, bạn chỉ đủ điều kiện đăng ký cho General 7 (a) cho vay nếu doanh nghiệp của bạn là hoạt động vì lợi nhuận đang hoạt động và miễn là giá trị thực của bạn không vượt quá 15 triệu đô la hoặc thu nhập ròng trung bình lớn hơn 5 triệu đô la trong hai năm qua.

Nếu bạn thấy rằng các khoản vay chuyên biệt phù hợp hơn với nhu cầu của bạn - ví dụ, nếu bạn là doanh nghiệp nông thôn, hãy xem các loại sau:

CAPLines

Chương trình cho vay xuất khẩu SBA

• Lợi thế vay
• Kinh doanh nông thôn Các khoản vay
• Các khoản cho vay cộng đồng
• Điều khoản thanh toán, số tiền vay, phí và lãi suất
• Có các điều khoản khác nhau để hoàn trả khoản vay chung 7 (a), bao gồm: kỳ hạn thanh toán, khấu hao, tài sản thế chấp

số tiền tối đa có thể được vay theo khoản vay 7 (a) là 5 triệu đô la. Không có số tiền tối thiểu.

Tất cả các khoản vay SBA đều có phí bảo lãnh dựa trên thời gian đáo hạn của khoản vay (ngày khoản vay được sở hữu đầy đủ) và số tiền đã được đảm bảo (không phải tổng số tiền vay). Người cho vay ban đầu có thể trả phí này và sau đó, khi đóng, chuyển nó cho người vay để trả nợ, hoặc số tiền cần thiết để hoàn trả người cho vay có thể được tính vào tổng số tiền vay.

Thay đổi gần đây và thông tin hữu ích:

Các khoản cho vay được thực hiện sau ngày 1 tháng 10 năm 2013 và dưới $ 150,000 có một khoản phí không trăm phần trăm.

Các khoản cho vay vượt quá 150.000 đô la và có thời gian đáo hạn một năm hoặc ít hơn 0,25% (chỉ phần bảo đảm của khoản vay)

• Các khoản cho vay có kỳ hạn lớn hơn một năm và giảm từ 150.000 đến 700.000 đô la có khoản phí 3% trên phần được bảo đảm của khoản vay.
• Các khoản cho vay có kỳ hạn trên một năm và trên 700.000 đô la có 3,5%
• Đối với các khoản vay trên 1 triệu đô la, khoản phí bổ sung 0,25% trên phần được bảo đảm của khoản vay.
• Lãi suất trên 7 (a) khoản vay được SBA và đối tác cho vay thương lượng. Các mức giá bao gồm hai phần -
• mức lãi suất cơ sở và mức chênh lệch cho phép

. Lãi suất cơ bản được quyết định theo một trong ba cách: lãi suất cơ bản được công bố trên báo quốc gia hàng ngày; London Interbank Một tháng Prime cộng 3%; hoặc SBA Peg Rate. Người cho vay có thể thêm chênh lệch cho phép vào lãi suất cơ bản để đến lãi suất cuối cùng. Các mức lãi suất này được SBA giới hạn:

Các khoản cho vay có kỳ hạn dưới bảy năm có thể có mức chênh lệch tối đa là 2,25%

Các khoản cho vay có kỳ hạn trên bảy năm có thể có mức dư nợ tối đa 2,75%

• được xử lý thông qua các thủ tục cấp tốc và dưới 50.000 đô la có thể có mức tối đa cao hơn.
• Khi bảo đảm các khoản vay, SBA có thể đảm bảo:
• 85% cho các khoản vay tối đa 150.000 đô la

75% hơn 150.000 đô la

• 50% cho các khoản vay thể hiện
• Số tiền tối đa mà SBA có thể đảm bảo là 3.750.000 đô la.
• Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về khoản vay chung 7 (a), bạn có thể để lại nhận xét dưới đây hoặc truy cập trang web của SBA.

Mặc dù Bplans không cung cấp lời khuyên pháp lý, chúng tôi có thể hướng dẫn bạn đến trung tâm phù hợp hoặc tài nguyên.

Microloans - Ảnh của Ben Patterson cho Bplans

2. Microloans

Nhiều doanh nghiệp nhỏ, bao gồm cả người dùng LivePlan riêng của chúng tôi, chuyển sang SBA cho một bộ vi xử lý. Điều này bao gồm một số trung tâm chăm sóc trẻ em phi lợi nhuận nhất định. Một microloan là một khoản vay không quá 50.000 đô la.

Các khoản vay này thường được sử dụng để giúp bắt đầu một doanh nghiệp hoặc mở rộng một doanh nghiệp. Sử dụng khác cho microloans bao gồm:

Mua đồ nội thất, đồ đạc, thiết bị và máy móc

Mua hàng tồn kho và vật tư

• Vốn lưu động
• Điều khoản thanh toán, số tiền vay và lãi suất
• Microloans không thể sử dụng trả nợ hoặc mua bất động sản. Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay dành riêng để mua bất động sản, hãy chuyển sang khoản vay bất động sản và thiết bị dưới đây, nếu không thì sẽ áp dụng khoản vay chung 7 (a) nếu nhu cầu của bạn được trộn lẫn.

Người cho vay trung gian cũng sẽ chịu trách nhiệm thiết lập lãi suất cho các khoản vay này, mặc dù thông thường bạn có thể phải trả từ 8% đến 13%.

Điều khoản trả nợ Microloan cũng sẽ thay đổi theo các yếu tố khác nhau, mặc dù thời hạn trả nợ tối đa hiện được đặt sau sáu năm.

Điều khoản thanh toán được quyết định dựa trên các yếu tố sau:

Mục đích sử dụng khoản vay

Số tiền vay

Các yêu cầu được xác định bởi người cho vay

• Nhu cầu của chủ doanh nghiệp nhỏ
• Cũng đáng nhớ rằng mỗi người cho vay sẽ có các yêu cầu tín dụng riêng và sẽ yêu cầu một số loại tài sản thế chấp cũng như bảo lãnh cá nhân của chủ sở hữu.
• Nếu y Bạn không chắc chắn liệu đây có phải là loại khoản vay phù hợp với nhu cầu của bạn hay không, hãy sử dụng công cụ tìm kiếm hỗ trợ địa phương của SBA để tìm một văn phòng quận có thể giúp bạn quyết định
• Cho vay bất động sản & thiết bị - Ảnh của Ben Patterson cho Bplans

3. Cho vay bất động sản và thiết bị: CDC / 504

Khoản vay này chính xác như âm thanh - khoản vay được thực hiện để mua bất động sản hoặc thiết bị; Cải thiện bất động sản / tài sản thương mại và xây dựng, chuyển đổi hoặc cải tạo tài sản thương mại hiện tại.

CDC là viết tắt của “Công ty Phát triển được chứng nhận.”

Để nộp đơn xin vay CDC / 504, bạn sẽ cần một kế hoạch kinh doanh, quản lý chuyên môn và “nhân vật tốt”.

Bạn cũng sẽ cần phải đáp ứng các tiêu chí sau:

Hoạt động như một công ty vì lợi nhuận.

Kinh doanh hoặc đề xuất kinh doanh tại lãnh thổ Hoa Kỳ.

Có giá trị ròng dưới 15 triệu đô la và thu nhập ròng trung bình dưới 5 triệu đô la cho hai năm trước đó, sau thuế.

• Không được tham gia hoặc tìm cách đầu tư vào bất động sản cho thuê.
• Khả năng hoàn trả khoản vay đúng hạn và dựa trên dòng tiền hoạt động dự kiến ​​của doanh nghiệp.
• Là doanh nghiệp đủ điều kiện - xem danh sách đầy đủ các doanh nghiệp đủ điều kiện tại đây.
• Lập kế hoạch sử dụng số tiền thu được cho mục đích được chấp thuận như tài trợ tài sản cố định (bất động sản và trang thiết bị).
• Không có tiền từ các nguồn khác Nguồn kinh doanh r
• Cần lưu ý rằng khoản vay CDC / 504 không thể được sử dụng để mua hàng tồn kho, làm vốn lưu động, tái cấp vốn, trả nợ hoặc hợp nhất nợ, hoặc cho mục đích đầu tư bất động sản cho thuê. số tiền vay, phí và lãi suất
• Số tiền cho vay CDC / 504 được xác định bằng cách sử dụng tiền dựa trên một trong ba mục tiêu mà họ hỗ trợ:
• Tạo việc làm

(số tiền vay tối đa $

,000 với các yêu cầu / hạn chế

Chính sách công

• (khoản vay tối đa 5 triệu USD hoặc 5,5 triệu USD cho sản xuất nhỏ với yêu cầu / hạn chế) Sản xuất nhỏ
• (số tiền vay tối đa là $ 4 triệu yêu cầu / hạn chế) Để biết thông tin chi tiết về ba loại này, bạn có thể truy cập trang web SBA.
• Thông thường, những tài sản đó đang được tài trợ được coi là tài sản thế chấp. Ngoài ra, bảo lãnh cá nhân của các chủ sở hữu chính cũng sẽ được yêu cầu. Thời hạn cho vay có thể thay đổi từ 10 đến 20 năm và lãi suất, theo SBA, được cố định với mức tăng trên mức thị trường hiện tại trong năm năm và 10 Các vấn đề về Kho bạc Hoa Kỳ

Phí đến khoảng 3% tổng số tiền vay và có thể được tài trợ bằng khoản vay.

Để tìm một Công ty Phát triển được Chứng nhận quản lý khoản vay CDC / 504 của bạn, bạn có thể sử dụng SBA công cụ hỗ trợ địa phương. Hãy chắc chắn chọn "Công ty phát triển được chứng nhận" khi bạn có thể tinh chỉnh tìm kiếm của mình.

Các khoản cho vay thiên tai - Hình ảnh của Ben Patterson cho Bplans

4. Các khoản cho vay thiên tai

Các khoản vay thiên tai là các khoản vay lãi suất thấp được cung cấp cho các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô và loại, và cho chủ nhà và người thuê nhà.

Khoản vay này có thể được sử dụng để sửa chữa hoặc thay thế các vật bị hư hỏng hoặc bị phá hủy.

Các hạng mục như vậy có thể bao gồm:

Bất động sản

Tài sản kinh doanh

Tài sản cá nhân

• Máy móc
• Thiết bị
• Hàng tồn kho
• Hiện tại có bốn loại khoản vay thiên tai:
• 1. Nhà ở và tài sản cá nhân
• Có thể nộp đơn lên tới $ 200,000 để thay thế / sửa chữa chỗ ở chính, không nâng cấp!

Người thuê nhà và chủ nhà có thể nộp lên đến $ 40,000 để thay thế / sửa chữa tài sản cá nhân bị hư hại hoặc bị phá hủy trong thảm họa.

2. Thảm họa vật lý kinh doanh

• Có thể áp dụng để vay lên đến 2 triệu đô la để sửa chữa hoặc thay thế tài sản, máy móc, thiết bị, đồ đạc, hàng tồn kho và cải tiến hợp đồng thuê.
• 3. Các khoản vay thiên tai về thương tích kinh tế

Có thể áp dụng để vay lên tới 2 triệu đô la để giúp chi phí hoạt động và giúp đáp ứng các nghĩa vụ tài chính.

• 4. Các khoản vay thương tích kinh tế

Có thể áp dụng để vay lên tới 2 triệu đô la để giúp một doanh nghiệp nhỏ đáp ứng các chi phí hoạt động bình thường và cần thiết mà nó có thể gặp phải có một nhân viên chủ chốt không được gọi là nhiệm vụ tích cực trong vai trò của mình

• Số tiền vay sẽ phụ thuộc vào tổn thương kinh tế thực tế như được tính toán bởi SBA.

Nếu bạn không chắc về tính đủ điều kiện của mình trong danh mục này, hãy chắc chắn xem lại danh sách thiên tai được khai báo hiện tại.

• Thảm họa thiên nhiên bao gồm các sự kiện như:
• Động đất

Cơn bão nặng

Lũ lụt

• Cháy rừng và hỏa hoạn
• Tornadoes
• Bất ổn dân sự
• Rockslides
• Nổ khí
• Thương thủy thất bại
• và nhiều hơn nữa.
• Xem thêm: Phải làm gì khi bạn cần khoản vay thiên tai
• Điều kiện và điều kiện trả nợ sẽ được xác định theo hoàn cảnh của bạn và theo loại thể loại bạn đang áp dụng theo. Nếu tờ khai thiên tai của bạn có liên quan đến nông nghiệp, hãy xem lại danh sách khai báo thảm họa của Bộ trưởng Nông nghiệp (bản PDF được sắp xếp theo tiểu bang).
• Và nếu bạn đã có bảo hiểm, bạn sẽ cần phải bao gồm điều này trong đơn xin vay tiền của bạn từ bảo hiểm sẽ được khấu trừ từ tổng số thiệt hại ước tính để xác định tổng số tiền bạn đủ điều kiện vay.

Bạn có thể nộp đơn xin khoản vay thiên tai trên trang web của SBA. Đây là cách nhanh nhất để nhận quyết định. Bạn cũng có thể gửi đơn đăng ký qua thư.

Có phải khoản vay SBA phù hợp với doanh nghiệp của bạn không?

Bạn đã được nhận khoản vay SBA trước đây chưa? Bạn đã bị từ chối chưa? Bạn đề nghị những người vay trong tương lai xem xét trước khi ký hoặc trước khi hoàn thành một ứng dụng?

Bạn mong muốn điều gì trước khi vay?

Bạn có đề xuất trước tiên với ai đó ở SBA không?

Chúng tôi muốn

Bài viết này là một phần của

Hướng dẫn cho vay doanh nghiệp nhỏ của chúng tôi và

Hướng dẫn tài trợ kinh doanh của chúng tôi: tài trợ cho doanh nghiệp của bạn ngay hôm nay, với Bplans.