Kế hoạch nghỉ hưu vượt quá đô la và xu

Bởi Andy Tilp

Tìm hiểu thêm về Andy trên trang web của chúng tôi

Cách đây không lâu, một cặp vợ chồng vào giữa những năm 50 đã đến văn phòng để có buổi gặp mặt "làm quen" đầu tiên của chúng tôi. Frank, một người quản lý thanh toán tại nhà sản xuất địa phương và vợ ông, Janet, một người quản lý dự án cho một công ty công nghệ cao địa phương, đã làm rất tốt trong cuộc sống của họ. Họ đã siêng năng về việc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, và đứa con cuối cùng của họ gần như đang học đại học.

Để hiểu lý do tại sao một khách hàng đến thăm, một trong những câu hỏi đầu tiên tôi hỏi luôn là "nói cho tôi biết về bức tranh lớn về tình hình của bạn". Để trả lời, Frank trả lời, "Tôi thích những người tôi làm việc, nhưng tôi không thể chịu nổi công việc của tôi. Tôi có đủ tiền để chuyển thông báo và nghỉ hưu vào tháng sau không? ”

Một kế hoạch tài chính toàn diện toàn diện sẽ trả lời câu hỏi cụ thể. Đây là một quá trình đơn giản trong đó chi phí, thu nhập và tài sản của họ được vạch ra trong tương lai. Sau đó, các kịch bản khác nhau được đặt lại với nhau và dữ liệu được áp dụng cho nhiều thử nghiệm phân tích khác nhau. Các kết quả của thử nghiệm đưa ra một dấu hiệu toán học và thống kê về việc liệu chúng có tài chính để cho phép Frank nghỉ hưu hay không.

Tuy nhiên, chỉ số thống kê chỉ là một phần của câu hỏi để trả lời. Trước khi bất kỳ dữ liệu nào được thu thập, họ cần phải xem xét câu hỏi quan trọng hơn theo định hướng dữ liệu: “Sau khi nghỉ hưu, thì sao?”

Frank nói anh dự định làm việc trong vườn, để "cuối cùng" dọn dẹp cửa hàng của mình và học cách chơi tennis. Khi nó được chỉ ra rằng anh ta có thể sẽ nghỉ hưu lâu như anh ta làm trong cuộc đời làm việc của anh ta và anh ta nhấn mạnh thêm về những gì anh ta sẽ làm trong 30 năm tới, anh ta trả lời, "Huh, tôi đã không nghĩ về điều đó…. Tôi chỉ muốn ra khỏi công việc của mình. ”

Vấn đề còn phức tạp hơn vì Janet yêu công việc của mình và có ý định làm việc ít nhất 10 năm nữa.

Một kế hoạch cuộc sống toàn diện

Tình hình của Frank cho thấy có nhiều hơn nữa để lập kế hoạch tài chính hơn chỉ là các khía cạnh, và đô la-và-xu của việc liệu sẽ có đủ tiền. Bước đầu tiên của bất kỳ kế hoạch tài chính nào, bất kể tuổi tác hay giai đoạn cuộc sống của bạn, nên là kế hoạch cuộc sống - đó là suy nghĩ về mục tiêu, ước mơ của bạn và những gì bạn muốn làm trong các giai đoạn tiếp theo của cuộc sống. Câu hỏi quan trọng để Frank suy ngẫm là một khi “tuần trăng mật nghỉ hưu” đã phai mờ, anh sẽ làm gì để phấn khởi và có động lực dậy mỗi buổi sáng? Để giúp với những suy nghĩ đó, một số câu hỏi cần xem xét là:

• Bạn có muốn trở thành một phần của làn sóng các doanh nhân màu xám? Đó là, những cá nhân đã mong muốn có kinh doanh riêng của họ và bây giờ có thể áp dụng tất cả những gì họ đã học được thông qua sự nghiệp để làm cho liên doanh của riêng họ.
• Hãy suy nghĩ về những ngày lý tưởng trẻ của bạn trong trường đại học khi bạn muốn đi ra ngoài và thay đổi thế giới. Họ có tấn công một hợp âm dài bị lãng quên thúc đẩy bạn theo đuổi những đam mê đó một lần nữa không?
• Điều gì về một sự nghiệp hoàn toàn khác nhau? Hoặc có lẽ một cái gì đó bạn đã luôn luôn muốn trải nghiệm, nhưng cuộc sống đã cản đường?
• Điều gì về việc trở lại trường học?
• Bạn có thể tình nguyện giúp đỡ các tổ chức có nhu cầu lớn về chuyên môn mà bạn đạt được trong sự nghiệp của mình không?
• Bạn có thể tình nguyện theo những cách khác để giúp cộng đồng của bạn?

Đó là tất cả các câu hỏi tập trung vào bạn. Trong các trường hợp khác, bạn cần lập kế hoạch cùng nhau. Trong trường hợp của Frank và Janet, họ sẽ làm gì với nhau trong khi cô ấy vẫn đang làm việc, và sau khi cô ấy rời khỏi công việc của mình? Janet cũng cần trả lời câu hỏi về những gì sẽ thúc đẩy cô trong thời gian nghỉ hưu.

Một khi những mục tiêu và ước mơ này được vạch ra, thì các loại hạt và bu lông tài chính có thể được áp dụng để trả lời câu hỏi ban đầu của Frank. Tùy thuộc vào câu trả lời, một số thời gian và / hoặc các mục tiêu có thể cần phải được điều chỉnh để phù hợp với thực tế tình hình tài chính của họ. Nhưng điều quan trọng là bạn đang tiến lên các bước tiếp theo trong cuộc sống của bạn với động lực tích cực và hành động, thay vì chỉ với mong muốn thoát khỏi một tình huống tiêu cực.