Chi phí sinh hoạt và nợ, Nhà nước theo tiểu bang

Không phải ngẫu nhiên mà nhiều bang có chi phí sinh hoạt cao cũng là nơi có những người mang nợ nhiều nhất. Cư dân của Alaska và Hawaii, nơi nổi tiếng là nơi đắt tiền để sinh sống, có mức nợ thẻ tín dụng tiêu dùng trung bình cao nhất của tất cả các bang. Trong khi đó, cư dân của Washington, D.C., và California mang khoản nợ thế chấp trung bình nhất.

Một gia đình có thể sống thoải mái ở Georgia hoặc Ohio với thu nhập $ 75,000 một năm, nhưng có thể mất $ 125,000 ở những nơi như Connecticut hoặc New Jersey. Đối với nhiều người Mỹ, thu nhập và chi phí sinh hoạt đang tiến xa hơn.

Thu nhập chậm, chi phí gia tăng và nợ

Hoa Kỳ đã thấy sự suy giảm khả năng chi trả liên quan đến tăng trưởng thu nhập và đó là một yếu tố quan trọng trong việc tăng mức nợ. Chi phí sinh hoạt trên khắp Hoa Kỳ đã tăng 29% kể từ năm 2003, nhưng thu nhập trung bình đã tăng 26% trong thời gian đó, theo nghiên cứu mới nhất của chúng tôi về nợ hộ gia đình.

"Trong khi ba điểm phần trăm dường như không khác biệt đáng kể, khoảng cách này trở nên quan trọng hơn đối với người Mỹ có vấn đề sức khỏe cấp tính hoặc mãn tính, hoặc sống trong thành phố với chi phí sinh hoạt cao hoặc đang theo học đại học", Sean nói McQuay, Chuyên gia thẻ tín dụng trang web của chúng tôi.

"Nó làm cho cảm giác hoàn hảo sau đó nợ đã tăng lên trong thời gian này," ông nói. "Chi phí sinh hoạt chỉ đơn giản là tăng thu nhập."

Phân tích của Investmentmatome

Investmentmatome đã xem xét dữ liệu Chỉ số giá tiêu dùng từ Cục thống kê lao động và dữ liệu thu nhập hộ gia đình của Hoa Kỳ từ Khảo sát cộng đồng người Mỹ của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ để so sánh các thay đổi về thu nhập và chi phí sinh hoạt trong thập kỷ qua tại 27 khu vực đô thị lớn nhất của Hoa Kỳ.

Bản đồ dưới đây cho thấy sự khác biệt về tăng trưởng thu nhập và chi phí sinh hoạt ở mỗi khu vực thành phố lớn. Kích thước của mỗi bong bóng biểu thị phần trăm thay đổi trong khu vực, với các bong bóng lớn hơn minh họa tỷ lệ phần trăm cao hơn. Bong bóng màu xanh lá cây cho thấy thu nhập đã vượt qua chi phí sinh hoạt, trong khi màu đỏ làm nổi bật những nơi thu nhập bị tụt hậu.

Nhấp vào danh mục để thay đổi chế độ xem.

Điểm nổi bật chính

Thu nhập không theo kịp. Tăng chi phí sinh hoạt tăng trưởng thu nhập hàng đầu ở 17 trong số 27 khu vực đô thị lớn nhất của quốc gia, có nghĩa là đồng đô la không kéo dài đến 10 năm trước đối với nhiều người Mỹ.

Houston đang gia tăng. Trong số 27 khu vực đô thị lớn, cư dân ở Greater Houston đã tăng mạnh nhất trong thu nhập liên quan đến chi phí sinh hoạt kể từ năm 2005. Thu nhập hộ gia đình trung bình tăng gần 33%, trong khi chi phí sinh hoạt tăng 21%. Ngành công nghiệp mạnh mẽ của khu vực - dựa vào năng lượng, hàng không vũ trụ và sản xuất - đã góp phần vào sự tăng trưởng thu nhập của người dân.

Ít phát triển ở Atlanta. Khu vực tàu điện ngầm Atlanta đứng cuối về tăng trưởng thu nhập giữa các thành phố lớn của quốc gia. Thu nhập trung bình của hộ gia đình tăng khoảng 4% kể từ năm 2005, thấp hơn nhiều so với mức tăng 16% về chi phí sinh hoạt. Mặc dù Atlanta là một trong những trung tâm kinh doanh chính của quốc gia, nhưng nó cũng là nơi có bất bình đẳng thu nhập ngày càng tăng.

Thu nhập và chi phí sinh hoạt tại 27 khu vực thành phố lớn

khu vực đô thị	Thay đổi thu nhập hộ gia đình trung bình, 2005-2015	Thay đổi chi phí sinh hoạt, 2005-2015	Tỷ lệ phần trăm tăng trưởng thu nhập đã vượt qua chi phí sinh hoạt (tỷ lệ phần trăm âm tính cho thấy chi phí sinh hoạt tăng trưởng thu nhập của người sống)
Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX	32.71%	20.69%	12.02%
Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	33.95%	23.68%	10.27%
Boston-Cambridge-Newton, MA, NH	24.88%	18.47%	6.40%
Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	22.30%	17.69%	4.61%
San Francisco-Oakland-Fremont, CA	31.14%	26.65%	4.49%
Anchorage, AK	29.36%	26.37%	2.98%
Pittsburgh, PA	28.88%	26.04%	2.83%
Portland-Vancouver-Hillsboro, OR, WA	25.43%	23.97%	1.47%
Washington-Arlington-Alexandria, DC, VA, MD, WV	25.06%	24.61%	0.45%
Denver-Aurora-Lakewood, CO	24.76%	24.72%	0.05%
Thành phố New York-Newark-Jersey, NY, NJ, PA	22.09%	22.22%	-0.13%
Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN, WI	17.81%	18.79%	-0.97%
Philadelphia-Camden-Wilmington, PA, NJ, DE, MD	18.16%	19.30%	-1.14%
San Diego-Carlsbad, CA	19.78%	21.19%	-1.41%
St. Louis, MO, IL	15.77%	17.37%	-1.60%
Los Angeles-Long Beach-Anaheim, CA	18.94%	20.57%	-1.63%
Chicago-Naperville-Elgin, IL, IN, WI	14.17%	17.01%	-2.84%
Cleveland-Elyria, OH	14.25%	17.29%	-3.04%
Honolulu, HI	26.60%	30.36%	-3.76%
Cincinnati, OH, KY, IN	17.78%	22.68%	-4.90%
Kansas City, MO, KS	14.51%	19.54%	-5.03%
Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	12.23%	17.53%	-5.30%
Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	13.57%	22.15%	-8.58%
Detroit-Warren-Dearborn, MI	3.68%	14.11%	-10.43%
Bãi biển Miami-Fort Lauderdale-West Palm, FL	14.01%	25.75%	-11.74%
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	13.50%	25.47%	-11.97%
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	4.33%	16.49%	-12.16%

Thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, nợ thế chấp

Sự gia tăng chi phí sinh hoạt kết hợp với tăng trưởng thu nhập chậm đã đóng một vai trò quan trọng trong nợ tiêu dùng của Mỹ. Sau khi điều chỉnh lạm phát, nợ hộ gia đình đã tăng 15% nhanh hơn thu nhập hộ gia đình kể từ năm 2003, theo nghiên cứu nợ hộ gia đình trang web của chúng tôi.

Bản đồ dưới đây cho thấy thẻ tín dụng trung bình, vay sinh viên và nợ thế chấp cho mỗi tiểu bang và Washington, DC. Một điều cần lưu ý: Không phải tất cả các khoản nợ đều bằng nhau - thế chấp và nợ vay sinh viên có thể là nền tảng cho một tương lai tài chính tốt hơn. Tuy nhiên, nợ thẻ tín dụng và các khoản nợ khác với lãi suất cao tiêu hao thu nhập một lần.

Thẻ tín dụng của bản đồ và trung bình nợ vay sinh viên là dành cho các cá nhân, trong khi nợ thế chấp trung bình được đo bằng hộ gia đình. Không có nguồn đáng tin cậy cho nợ hộ gia đình trung bình của nhà nước, nhưng nợ cá nhân là một chỉ số về cách cư dân của một tiểu bang đứng so với các tiểu bang khác khi nói đến nợ nần.

Nhấp vào một danh mục để thay đổi dữ liệu; màu tối hơn thể hiện số cao hơn.(Dữ liệu nợ vay sinh viên không có sẵn cho Bắc Dakota.)

Phương pháp luận

Để so sánh thu nhập và chi phí sinh hoạt từ năm 2005 theo khu vực đô thị, chúng tôi đã sử dụng thu nhập hộ gia đình trung bình từ Khảo sát cộng đồng người Mỹ năm 2014 và chỉ số giá tiêu dùng cho tất cả người tiêu dùng đô thị cho mỗi năm kể từ năm 2005.

Dữ liệu nợ thẻ tín dụng trung bình cho mỗi cư dân trong tháng 5 năm 2015 là từ Experian.

Trung bình nợ vay cho sinh viên sau khi tốt nghiệp là từ Viện Cao đẳng Tiếp cận & Thành công và dành cho năm học 2012-13. Dữ liệu nợ vay sinh viên không có sẵn cho Bắc Dakota.

Nợ trung bình trên mỗi hộ gia đình trong năm 2014 là từ Experian.

Hình ảnh qua iStock.