Nợ thẻ tín dụng đang giảm - Hoan hô?

Có vẻ như chúng ta chưa bao giờ nghe bất kỳ tin tức kinh tế tích cực nào trong những ngày này, do đó, có vẻ như một sự ngạc nhiên chào mừng là nợ thẻ tín dụng đã giảm trở lại vào tháng Chín, theo số liệu từ Cục Dự trữ Liên bang. Hơn nữa, đây là tháng thứ tư liên tiếp mà nợ thẻ tín dụng giảm. Tin tốt, phải không?

Có lẽ, nhưng có lẽ không. Một mặt, một khoản nợ thẻ tín dụng giảm là tốt cho các cá nhân, những người có thể sẽ thấy những cải thiện đối với tài chính cá nhân của họ do cắt giảm chi tiêu của họ. Nhưng mặt khác, mức nợ thẻ tín dụng giảm có thể cho thấy các vấn đề tiếp tục trong nền kinh tế tổng thể. Hãy xem xét kỹ các con số và ý nghĩa của chúng:

Nợ thẻ tín dụng rơi vào năm 2013

Điều quan trọng đầu tiên cần lưu ý là, trong quý 3 năm 2013, nợ thẻ tín dụng đã giảm. Trong tháng 9, tổng số dư chưa thanh toán trên thẻ tín dụng giảm 2,06 tỷ đô la, sau một mùa hè toàn bộ số nợ đã giảm. Từ tháng 6 đến tháng 9, tổng số nợ thẻ tín dụng của người Mỹ đã giảm 8,48 tỷ USD.

Kỳ lạ thay, mặc dù, các loại nợ khác thực sự đã tăng trong năm nay. Cái gọi là nợ "không quay vòng" - nghĩ rằng các khoản vay xe và cho vay sinh viên - đã tăng 8,7% cho đến nay trong năm 2013, và dự kiến ​​sẽ tăng lên nhiều hơn vào cuối năm nay.

" HƠN: Cách trả nợ

Ý nghĩa của các con số

Nhìn vào số liệu thống kê liên quan đến nợ và chi tiêu là tốt và tốt, nhưng nó cũng hữu ích để cố gắng tìm ra những con số có ý nghĩa gì. Vậy làm thế nào chúng ta nên giải thích tổng số nợ thẻ tín dụng rơi xuống, trong khi các loại nợ khác tiếp tục tăng?

Các nhà kinh tế tin rằng việc giảm nợ thẻ tín dụng trong năm 2013 có lẽ không phải là do làn sóng trách nhiệm đột ngột quét khắp cả nước. Có nhiều khả năng là một loạt các yếu tố kinh tế đang đến với nhau để khiến người Mỹ ít vui mừng hơn về chi tiêu tiền bạc, các yếu tố như:

• Tỷ lệ thất nghiệp cao (7,3% vào tháng 10 năm 2013)
• Tăng lương nhỏ
• Bất ổn chính trị (tranh luận giới hạn nợ, ngừng hoạt động của chính phủ, v.v.)

Tất cả điều này có nghĩa là mọi người không sẵn sàng chi tiêu vượt quá những gì họ phải làm trên các mặt hàng ngày-to-ngày, gây ra mức nợ thẻ tín dụng giảm. Nhưng các giao dịch mua vé lớn như xe hơi hoặc hóa đơn học đại học là những điều cần thiết mà nhiều người bỏ ra miễn là họ có thể trong khi cuộc suy thoái đầy đủ, điều này cho thấy sự gia tăng vay mượn gần đây ở những khu vực đó.

Có một vấn đề mà mọi người đang chi tiêu ít hơn vào các vật dụng hàng ngày, nhưng nhiều hơn vào những thứ khác? Cuối cùng, nó có thể được. Nền kinh tế Mỹ phụ thuộc rất nhiều vào chi tiêu của người tiêu dùng, vì vậy nếu người Mỹ không mua nhiều thứ một cách thường xuyên, thì tăng trưởng kinh tế có thể bị ảnh hưởng. Đồng thời, nếu người tiêu dùng tiếp tục chi tiêu nhiều hơn vào xe hơi và đại học, mức nợ cá nhân có thể tăng quá nhiều, khiến các cá nhân có rủi ro tài chính.

Đạo luật CARD có hoạt động không?

Nó có vẻ hiển nhiên rằng sự sụt giảm mức nợ thẻ tín dụng có nghĩa là Đạo luật CARD năm 2009 đã hoạt động. Xét cho cùng, luật pháp có nghĩa là để ngăn chặn mọi người gặp rắc rối với thẻ tín dụng, đúng không?

Không chính xác. Chủ yếu, Đạo luật CARD được dự định để ngăn chặn người Mỹ bị quá mức phí. Từ quan điểm này, Luật CARD đã có hiệu lực. Dữ liệu mới cho thấy rằng nó đã tiết kiệm cho người tiêu dùng 20 tỷ đô la mỗi năm kể từ năm 2009. Nhưng hành động này không được thiết kế để giúp chúng tôi thoát khỏi nợ nần; trên thực tế, không một phần nào của luật pháp quy định bất kỳ khía cạnh nào của mức nợ người tiêu dùng.

Điều này có nghĩa là việc giảm nợ thẻ tín dụng gần đây có lẽ không phải do Luật CARD.

Điểm mấu chốt: mặc dù mức nợ thẻ tín dụng giảm ở Mỹ có vẻ như là một điều tốt, nhưng chỉ có thời gian mới cho biết tin tức này tốt hay xấu cho nền kinh tế tổng thể.