Thưởng thẻ tín dụng có thể mất Sparkle, nhưng không giá trị

Chúng tôi đã thấy rất nhiều sự hào nhoáng và hào nhoáng từ phần thưởng thẻ tín dụng trong vài năm qua: tiền thưởng đăng ký lớn trị giá hàng nghìn đô la, quyền truy cập vào danh sách ngày càng tăng các phòng chờ sân bay độc quyền trên toàn thế giới và thậm chí cả vé "Hamilton". Nhưng chúng ta đang gần cuối kỷ nguyên vàng này?

Dấu hiệu của các dịch vụ phần thưởng làm mát đã bắt đầu xuất hiện: Khám phá gần đây đã loại bỏ một số lợi ích thẻ, bao gồm bảo hành sản phẩm mở rộng, bảo vệ mua hàng và bảo hiểm cho thuê ô tô. Một trong những phần thưởng đăng ký lớn nhất từ ​​trước đến nay, được cung cấp bởi Chase Sapphire Reserve®, đã giảm một nửa vào đầu năm 2017.

Tuy nhiên, các chuyên gia thẻ tín dụng nói rằng mặc dù một số chi tiết về tiền thưởng đăng ký và lợi ích phụ có thể thay đổi trong tương lai, phần thưởng yêu thích của mọi người - tiền mặt và các điểm mà chủ thẻ có xu hướng đánh giá cao - không đi đâu cả. Trên thực tế, chúng có thể trở nên có giá trị hơn vì chúng sẽ mang tính cá nhân hơn.

Tổ chức phát hành thẻ dựa vào phần thưởng nhiều để lôi kéo khách hàng mới. Trong thực tế, trong một số trường hợp, họ thậm chí có thể sẵn sàng để mất tiền với ưu đãi thưởng hào phóng chỉ để tăng cơ sở khách hàng của họ.

Dưới đây là những điều bạn cần biết về tương lai của phần thưởng thẻ tín dụng:

Tất cả các lợi ích của thẻ tín dụng không được đánh giá như nhau

“Mọi người không quan tâm đến những phần thưởng nhất định”, Mike Berinato, phó chủ tịch nghiên cứu và tư vấn cho Market Strategies International, một công ty nghiên cứu và tư vấn tài chính, cho biết. Berinato gọi việc bổ sung các lợi ích ít giá trị, bao gồm quyền truy cập vào các sự kiện và hỗ trợ trợ giúp, như “tính năng leo” - ông nói có rất nhiều lợi ích ẩn mà mọi người thường không nhận thức được và do đó không coi trọng hoặc sử dụng chúng. Thật vậy, đó là lý do tại sao Discover cho biết họ đã bỏ một số lợi ích thẻ của mình.

Chiến lược thị trường gần đây đã công bố một báo cáo cho thấy 80% người dùng thẻ không rõ ràng về lợi ích trên thẻ tín dụng chính của họ. “Bạn không cần 14 lợi ích; bạn cần đúng hai hoặc ba, ”Berinato nói thêm.

Mong đợi phần thưởng để có được nhiều cá nhân hơn

Tom Dailey, một nhà tư vấn thanh toán thẻ cho biết để cung cấp nhiều giá trị hơn cho chủ thẻ, nhà phát hành thẻ sẽ điều chỉnh phần thưởng cụ thể hơn cho sở thích của khách hàng, bao gồm các cửa hàng họ mua sắm hoặc thậm chí các mặt hàng họ mua.

"Ngành công nghiệp thanh toán trên toàn bộ là nhận được nhiều cá nhân hơn, và công nghệ đang cho phép điều đó", ông nói. “Bạn muốn có thể phân phối phiếu mua hàng được nhắm mục tiêu cao đến hành vi mua hàng của cá nhân đó.”

Với khả năng theo dõi chi tiêu của người phát hành thẻ, cùng với sự tiến bộ nhanh chóng của công nghệ trong lĩnh vực này, Dailey nói rằng anh ta có thể hình dung ra thẻ sớm thông báo cho khách hàng về một thỏa thuận hoàn tiền trên quần jean tại thời điểm chính xác. hiển thị, ví dụ.

Berinato lưu ý rằng một số thẻ nhất định đã thu hút nhân khẩu học nhất định và nhà phát hành thẻ cố gắng thu hút sự chú ý giữa các loại người tiêu dùng cụ thể. Ví dụ: phần thưởng du lịch cao cấp có xu hướng thu hút những người tìm kiếm mạo hiểm tương đối thịnh vượng luôn luôn di chuyển. Berinato, một người cha với ba đứa trẻ, lưu ý rằng anh ta bị lôi kéo vào một thẻ tín dụng mang thương hiệu Costco vì anh ta dành rất nhiều tiền cho đồ gia dụng, và những phần thưởng đó sẽ tăng lên.

Hoặc xem xét việc bổ sung gần đây 5% phần thưởng bằng tiền mặt tại Whole Foods từ chữ ký của Amazon Prime Visa Visa, ví dụ về một đề nghị được nhắm mục tiêu thu hút khách hàng Amazon, những người cũng thưởng thức thực phẩm hữu cơ.

John Grund, giám đốc quản lý trong việc thực hành thanh toán tại Accenture, một công ty tư vấn và dịch vụ chuyên nghiệp cho biết: “Tôi hy vọng sẽ thấy được nhiều hơn thế”. Ông lưu ý rằng một số giao dịch đồng thương hiệu được thúc đẩy bởi các vụ sáp nhập và mua lại công ty, như trong trường hợp của Whole Foods và Amazon. “Cuộc thi dành cho chủ thẻ có thể sẽ không bao giờ giảm đi. Đó là cuộc đua của cánh tay thực sự, ”anh nói thêm.

Người tiêu dùng coi trọng tiền mặt và điểm nhiều

Báo cáo Chiến lược thị trường cho thấy tiền mặt là một trong những tính năng thẻ tín dụng mà người tiêu dùng quan tâm nhất. Ngoài ra, theo khảo sát gần đây về người dùng thẻ tín dụng của Aite Group, một công ty nghiên cứu ngành dịch vụ tài chính, chỉ có 4% người trả lời không không đổi phần thưởng của họ. Đại đa số - 82% - đổi điểm của họ ít nhất mỗi năm một lần.

“Sự thèm ăn từ người tiêu dùng là vô độ. Không ai từ chối một thỏa thuận tốt, ”Grund nói. "Một số sản phẩm có thể chứng minh cho các ngân hàng và bạn thấy rằng quay lại, nhưng chúng tôi không thấy phân phối phần thưởng rộng rãi trong ngành, bởi vì đó là cơ sở để cạnh tranh, đặc biệt là cho phân khúc khách hàng giàu có". "Phần thưởng là ở đây để ở lại."

Các nhà phát hành có thể sẵn sàng để mất tiền thưởng để có được khách hàng mới

Chủ thẻ mới có thể tham gia một tổ chức tài chính để nhận tiền thưởng đăng ký thẻ tín dụng, nhưng sau đó chuyển sang các sản phẩm có lợi nhuận khác trong tổ chức, chẳng hạn như thế chấp hoặc cho vay xe hơi.

Kevin Morrison, chuyên gia phân tích cao cấp của ngân hàng bán lẻ và nhóm thanh toán tại Aite cho biết: “Trong khi bộ phận thẻ tín dụng có thể phá vỡ thậm chí hoặc thậm chí mất đô la về các ưu đãi mà họ cung cấp, họ sẽ lấy lại số tiền đó trong một bộ phận khác như thế chấp hoặc ngân hàng. Nhóm.

Đó là một lý do khiến anh không mong đợi phần thưởng thẻ tín dụng biến mất - đó là một công cụ mua lại khách hàng có giá trị. "[Cung cấp phần thưởng cạnh tranh] sẽ mang lại doanh thu cao hơn cho ngân hàng tổng thể", Morrison cho biết thêm.

Điểm mấu chốt? Bên phần thưởng không sớm kết thúc; chỉ là một số chi tiết cụ thể có thể thay đổi. Bây giờ, hãy tìm hiểu thẻ tín dụng của bạn và những lợi ích mà nó đã cung cấp. Bạn sẽ tránh bỏ lỡ các đặc quyền có giá trị tiềm năng và bạn cũng sẽ có thể đánh giá xem phiếu mua hàng mới có phù hợp hơn với bạn hay không.

Thông tin liên quan đến Thẻ Tín dụng Amazon và Thẻ Chữ ký Thị thực Amazon Prime Rewards đã được Investmentmatome thu thập và chưa được xem xét hoặc cung cấp bởi nhà phát hành thẻ này.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.