Hết tiền mặt? Nhận trợ giúp với một dòng tín dụng kinh doanh |

Hạn mức tín dụng là gì?

Mỗi doanh nghiệp nhỏ đều gặp phải những khó khăn về dòng tiền. Vì biến động dòng tiền là một phần tự nhiên của việc kinh doanh, thay vì cố gắng tránh chúng, một cách tiếp cận khác sẽ là chủ động quản lý dòng tiền của bạn. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ thảo luận về một công cụ quan trọng để quản lý dòng tiền - hạn mức tín dụng.

Một hạn mức tín dụng là một số tiền nhất định bạn có thể vay khi bạn cần, và trả lại tiền khi bạn không. Khoản vay này khác với khoản vay vì bạn không có để sử dụng, nhưng bạn có thể sử dụng nó làm đệm hoặc tùy chọn dự phòng nếu bạn gặp phải các vấn đề tiền mặt bất ngờ do khách hàng trả trễ chi phí, hoặc đơn giản bằng các chu kỳ theo mùa. Họ cũng có thể là một cách tuyệt vời để bắt đầu xây dựng hoặc củng cố điểm số tín dụng doanh nghiệp của bạn.

Ai là người dùng và ai không nên sử dụng?

“Đối với những doanh nghiệp đã đặt chân, hạn mức tín dụng một mạng lưới an toàn. ”Đối với các công ty mới thành lập, một dòng tín dụng có thể giúp doanh nghiệp của bạn hoạt động, vì nhiều doanh nghiệp mới có nhu cầu vốn hạn chế và khoản vay có thể nhanh chóng ăn vào lợi nhuận của bạn. Đối với các doanh nghiệp đã ở trên đôi chân của mình, hạn mức tín dụng cung cấp một mạng lưới an toàn, cũng như sự linh hoạt tuyệt vời mà các chủ doanh nghiệp có thể sử dụng một cách sáng tạo cho lợi thế của họ. Ví dụ: một số chủ doanh nghiệp sẽ cung cấp cho khách hàng và nhà cung cấp điều khoản thanh toán tốt hơn để đạt được lợi thế cạnh tranh hoặc những người khác có thể mua khoảng không quảng cáo khi rẻ hơn hoặc đầu tư vào quảng cáo để thu hút nhiều khách hàng hơn. Như với bất kỳ giải pháp tài chính nào khác, dòng tín dụng có nhiều loại khác nhau, mỗi dòng đều có những ưu điểm và nhược điểm.

Điểm mấu chốt là, nghiên cứu và lựa chọn giải pháp phù hợp cho doanh nghiệp của bạn. Không có giải pháp "một kích thước phù hợp với tất cả". Có lẽ lợi thế quan trọng nhất của hạn mức tín dụng là bạn chỉ trả lãi cho số tiền bạn thực sự sử dụng, giúp bạn linh hoạt đầu tư khi bạn muốn, và đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của bạn khi cần.

thông qua quy trình phê duyệt, bạn có thể chọn thời điểm tốt nhất để sử dụng hạn mức tín dụng của mình và bạn có thể hoàn trả lại khi không cần đến nữa để tránh phải trả các khoản phí không cần thiết. Tuy nhiên, vì tổ chức cung cấp hạn mức tín dụng về cơ bản là dành tiền cho bạn, một số nhà cung cấp tài chính sẽ tính phí cho bạn quyền sử dụng hạn mức tín dụng, ngay cả khi bạn không thực sự sử dụng tiền. Những người khác sẽ chỉ tính phí bạn khi bạn thực sự rút tiền, nhưng các khoản phí này có thể cao hơn.

Tín dụng khác với khoản vay doanh nghiệp như thế nào?

Có lẽ sự khác biệt chính là khoản vay doanh nghiệp được rút ra một lần, thường cho một mục đích cụ thể. Một dòng tín dụng, mặt khác, có thể được sử dụng nhiều lần. Kết quả là, các khoản vay kinh doanh thường được sử dụng để vay số tiền cao hơn, và thường cho các mục đích một lần, chẳng hạn như mua một đối thủ cạnh tranh.

Hạn mức tín dụng thường được sử dụng cho các hoạt động hàng ngày. Một sự khác biệt là trả nợ được cố định và thanh toán hàng tháng, trong khi hạn mức tín dụng có thể được hoàn trả tại bất kỳ thời điểm nào và nếu số dư của bạn bằng 0 thì thanh toán của bạn bằng 0. Do đó, chi phí đóng cửa thường cao hơn đối với các khoản vay, nhưng “phí duy trì” cho các hạn mức tín dụng có thể cao hơn do tính linh hoạt trong các điều khoản thanh toán.

Cách đăng ký hạn mức tín dụng doanh nghiệp nhỏ:

Đầu tiên và quan trọng nhất, làm nghiên cứu của bạn và tìm ra giải pháp phù hợp nhất với nhu cầu kinh doanh của bạn. Sau đó, đảm bảo bạn đang thực hiện các bước để chứng minh rằng bạn nghiêm túc về doanh nghiệp của mình. Nếu bạn vẫn đang ở chế độ khởi động, hãy viết một kế hoạch kinh doanh. Trên tất cả những lợi ích khác của việc làm như vậy, chẳng hạn như đảm bảo bạn không quên bất kỳ khía cạnh quan trọng nào của doanh nghiệp, nó cũng sẽ chứng minh cho người cho vay cách bạn sẽ tạo ra doanh thu cần thiết để trả nợ. "[Viết một kế hoạch kinh doanh] sẽ chứng minh cho người cho vay như thế nào bạn sẽ tạo ra doanh thu cần thiết để thực hiện hoàn trả của bạn."

Bạn cũng sẽ muốn theo dõi điểm tín dụng cá nhân của mình. Nếu doanh nghiệp của bạn mới, không chắc nó sẽ có điểm tín dụng, điều đó có nghĩa là ngân hàng của bạn sẽ xem xét đến điểm tín dụng cá nhân của bạn thay thế. Nếu điểm số của bạn thấp, việc chấp thuận cho một dòng tín dụng có thể trở nên phức tạp, hoặc dẫn đến lãi suất cao hơn.

Cần lưu ý rằng dòng tín dụng không cần phải đến từ ngân hàng, và một số lựa chọn thay thế tồn tại. Ví dụ: nếu các vấn đề về luồng tiền của bạn có thể được quản lý bằng một khoản tiền mặt nhỏ, hãy trao đổi với ngân hàng của bạn về việc nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp hoặc thử một trong số các nhà cung cấp hạn mức tín dụng thay thế ngày càng tăng. Tôi mong đợi?

“Các hạn mức tín dụng cung cấp một sự linh hoạt mà nhiều giải pháp khác không, tuy nhiên, tính linh hoạt này có một mức giá.” Trong khi các khoản vay kinh doanh dường như có lãi suất cao hơn, một dòng tín dụng kinh doanh thường có phí, chẳng hạn như những gì bạn phải trả để giữ cho dòng có sẵn ngay cả khi bạn không sử dụng. Vì vậy, hiệu quả, lãi suất dường như thấp hơn của hạn mức tín dụng vẫn có thể dẫn đến việc bạn phải trả một chút.

Cuối cùng, hạn mức tín dụng cung cấp một số linh hoạt mà nhiều giải pháp khác không thực hiện. Việc bạn chọn sẽ tùy thuộc vào doanh nghiệp của bạn, nhưng hãy đặc biệt quan tâm đến tất cả các khoản phí mà nhà cung cấp hạn mức sẽ tính khi quyết định của bạn.

Tôi cần phải làm gì để đảm bảo hạn mức tín dụng?

Các yêu cầu để đảm bảo hạn mức tín dụng thay đổi giữa các nhà cung cấp tài chính, nhưng tất cả đều có một điểm chung: họ xem xét khả năng hoàn trả của bạn để đưa ra quyết định. Nhiều ngân hàng và người cho vay truyền thống khác sẽ muốn thấy rằng doanh nghiệp của bạn có lợi nhuận và dòng tiền dương, đó là lý do tại sao nó thích hợp hơn để đảm bảo hạn mức tín dụng trước khi bạn cần. Các nhà cung cấp khác có thể muốn xem xét các yếu tố như khoản phải thu hoặc lịch sử bán hàng của bạn để quyết định.

Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi không thể hiển thị nhà cung cấp hạn mức tín dụng mà doanh nghiệp của tôi có dòng tiền dương?

nhiều cách để bảo đảm hạn mức tín dụng. Chứng minh dòng tiền tích cực là một cách, nhưng nó chắc chắn không phải là duy nhất. Tuy nhiên, nếu không có phương pháp nào được mô tả ở trên là khả thi, hãy xem liệu nhà cung cấp tài chính có xem xét một dòng vốn chủ sở hữu thay thế hay không.

Cách tốt nhất để sử dụng hạn mức tín dụng là gì?

Như đã đề cập ở trên, một dòng tín dụng rất tốt cho nhu cầu tài chính ngắn hạn, chẳng hạn như kéo tất cả các điểm dừng để tiếp thị một sản phẩm mới hoặc biên chế trong thời gian khô hạn. Nhưng được cảnh báo, đừng lạm dụng dòng tín dụng của bạn để thủy triều bạn về tài chính. Sử dụng nhiều nhất có thể vào hoạt động tạo doanh thu, vì điều này sẽ giúp cân bằng số nợ mới mà bạn đã phát sinh và mang lại sự tăng trưởng mà doanh nghiệp của bạn đang hướng đến.

Làm cách nào để tìm đúng nhà cung cấp hạn mức tín dụng?

Hãy nghĩ về một nhà cung cấp như bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ quan trọng nào khác cho doanh nghiệp của bạn - họ không chỉ là nhà cung cấp mà còn là khách hàng doanh nghiệp. Vì vậy, khi bạn chọn một, hãy chắc chắn rằng bạn thực sự cảm thấy thoải mái với họ. Đối tác như vậy sẽ hiểu doanh nghiệp của bạn và nhu cầu của bạn, quan tâm và làm quen với môi trường kinh doanh nhỏ.

Họ sẽ có thể nhận ra những thách thức mà các doanh nghiệp nhỏ phải đối mặt, ví dụ: hoặc đang bị chậm trả tiền cho khách hàng. Một nhà cung cấp tốt sẽ dễ tiếp thu hơn với các thỏa thuận sáng tạo và chú ý hơn nếu bạn đang trong tình trạng căng thẳng nghiêm trọng và sẽ hiểu những hạn chế này và điều chỉnh giải pháp tốt nhất cho bạn.

Bạn đã sử dụng hạn mức tín dụng để giúp bắt đầu hoặc phát triển doanh nghiệp của mình, và bạn có thấy nó có lợi không? Bạn có lời khuyên nào để tìm nhà cung cấp phù hợp không? Chia sẻ ý kiến ​​của bạn trong phần bình luận bên dưới.