Kiếm đến 20% bằng cách hành động như một chủ ngân hàng |

Khi tôi nghĩ đến việc cho bạn bè và gia đình vay tiền, tôi rụt rè một chút

Sau khi tất cả, cho vay đối với những người "thường xuyên" bạn biết là đầy những cạm bẫy tình cảm cũng như khả năng bạn sẽ không bao giờ lấy lại tiền của mình. Và bạn thường thậm chí không kiếm được lãi suất cho các khoản vay như vậy.

Tôi muốn vay tiền nhiều hơn cho người lạ - và tôi làm.

Làm sao có thể? Vâng, tôi sẽ nói với bạn trong một phút.

Các ngân hàng cho người lạ mượn tiền mọi lúc, và họ giết người. Tại sao tôi không thể đứng ở vị trí của một ngân hàng, cho phép người vay bình thường trả lãi cho tôi? Và bạn không phải bắt đầu ngân hàng của riêng mình để cho người khác mượn tiền.

Có một cách mang tính cách mạng để kiếm lợi nhuận có khả năng đánh bại thị trường chứng khoán (hoặc ít nhất là trái phiếu). Tất cả đều dựa trên sự sẵn sàng của bạn để cho vay tiền để hoàn thành người lạ. Và đây là: cho vay ngang hàng.

Trong vài năm qua, tôi đã đầu tư một phần danh mục đầu tư của mình vào các khoản vay ngang hàng (P2P). Các trang web cho vay P2P như Lending Club và Prosper match các nhà đầu tư (người cho vay) với người vay.

Là một nhà đầu tư, bạn có quyền kiểm soát các loại khoản vay mà bạn đầu tư. Mỗi khoản vay được chia thành gia số $ 25, được gọi là ghi chú. Vì vậy, nếu ai đó muốn vay $ 2.500, 100 người có thể giúp tài trợ khoản vay đó. Bởi vì bạn chỉ mạo hiểm một khoản tiền nhỏ trên mỗi khoản vay, nếu có một khoản tiền mặc định bạn không bị ảnh hưởng nhiều.

Nếu người vay được tài trợ đầy đủ (và anh ta phải có để nhận được bất kỳ khoản tiền nào), các quỹ được giải ngân và người vay bắt đầu thực hiện thanh toán. Trang web cho vay P2P tính số tiền gốc và lãi của bạn từ mỗi khoản thanh toán mà người vay thực hiện và gửi vào tài khoản của bạn.

Sau đó, bạn có thể chọn rút tiền hoặc tái đầu tư vào các ghi chú khác.

bạn đầu tư vào các khoản vay P2P, bạn cần thực hiện nghiên cứu của mình - giống như bạn thực hiện với bất kỳ khoản đầu tư nào khác. Nhiều nhà đầu tư P2P bắt đầu bằng cách phân loại ghi chú theo xếp hạng tín dụng. Tất cả người vay được chỉ định một "điểm" tín dụng, "A" là tín dụng tốt nhất và "F" hoặc "G" là tệ nhất. Một người có tín dụng tốt trả lãi ít hơn, vì vậy bạn kiếm được ít tiền lãi hơn.

Khi bạn đầu tư vào một ghi chú có lợi nhuận cao hơn, bạn đang đầu tư vào một người có tín dụng kém hơn; rủi ro mặc định được coi là lớn hơn.

Như với các khoản đầu tư khác, lợi nhuận tiềm năng càng cao thì rủi ro càng lớn. Hầu hết các ghi chú của tôi được đầu tư vào các khoản vay được khởi xướng bởi những người có tín dụng "B", mặc dù tôi cũng có một số khoản tín dụng "C", "D" hoặc "E". Tôi cũng đã đầu tư vào những người có tín dụng "A". Điều thú vị là, hầu hết các lần xóa tôi có là những người có tín dụng "A". Đó là một trong những lý do tôi bắt đầu chuyển nhiều ghi chú của tôi sang những người có tín dụng "B".

Trong khi xếp hạng tín dụng có thể giúp xác định xem người vay có thể chấp nhận rủi ro không, không phải mọi thứ. cũng đọc những câu chuyện liên quan đến người vay. Hãy tìm những người vay có chung mục đích vay tiền của họ và có thể nêu rõ một kế hoạch hoàn trả khoản vay. Tôi muốn đầu tư vào các ghi chú từ những người đi vay có kế hoạch sử dụng tiền để bắt đầu kinh doanh. Tôi cũng thỉnh thoảng đầu tư vào những khoản nợ hợp nhất tương đối nhỏ; Tôi cho rằng các khoản vay hợp nhất nợ lớn có nguy cơ cao hơn - ngay cả khi người vay có tín dụng "A".

Có ý nghĩa khi soạn danh mục cho vay P2P với một loạt xếp hạng tín dụng, tùy thuộc vào hồ sơ rủi ro của bạn.

Thêm một phần ghi chú rủi ro cao hơn để phân bổ tài sản P2P của bạn có thể tăng lợi nhuận tổng thể của bạn, trong khi ghi chú rủi ro thấp hơn có thể cung cấp cho bạn mức độ ổn định.

Thông qua suy thoái kinh tế và thị trường chứng khoán khó khăn sau vụ tai nạn tài chính, khoản vay P2P của tôi dễ dàng đánh bại thị trường chứng khoán. Lợi nhuận hàng năm của tôi đã không đánh bại thị trường chứng khoán trong năm nay, nhưng họ vẫn đáng kính, và họ chắc chắn đánh bại trái phiếu và tiền mặt.

Theo văn bản này, lợi tức Kho bạc 10 năm là 2,9% và ba năm (một khoảng thời gian chung cho các khoản vay P2P) Lãi suất kho bạc là 1,71%. So sánh điều đó với lợi nhuận hiện tại được trích dẫn bởi Lending Club với khoản vay "A": 7,6%. Nếu bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro đối với người có tín dụng "C", lợi nhuận tiềm năng sẽ tăng lên 15,24%. Nếu bạn sẵn sàng trao cho người nào đó tín dụng "F" một cơ hội, bạn có thể thấy lợi nhuận tiềm năng là 22,59%. Nhưng, mặc dù sự trở lại đó có khả năng đưa các ngôi sao vào mắt bạn, hãy nhớ rằng rủi ro mặc định của bạn cao hơn.

Đầu tư vào các khoản vay P2P, giống như bất kỳ khoản đầu tư nào khác, có rủi ro. Rủi ro rõ ràng nhất là mặc định. Người cho vay có thể không đi qua khoản vay và bạn mất số tiền gốc còn lại của mình, trên số tiền lãi mà bạn có thể kiếm được.

Một rủi ro khác, đó là tính thanh khoản. Bạn không thể bán các ghi chú của bạn như bạn có thể cổ phiếu hoặc cổ phiếu trong các quỹ tương hỗ. Bạn phải chờ cho đến khi đủ các khoản vay của bạn bắt đầu trả tiền trước khi bạn thậm chí có thể nghĩ đến việc rút tiền. Nếu bạn đầu tư vào khoản vay P2P, bạn cần chấp nhận bạn sẽ khóa tiền của bạn.

Câu trả lời đầu tư:

Khoản vay P2P cung cấp một cách thú vị để đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn. Bạn thậm chí có thể giữ các khoản vay P2P trong IRA. Đăng ký với một trang web nổi tiếng như Prosper hoặc Lending Club, và bạn có thể bắt đầu kiếm lợi nhuận hợp lý bằng cách cho người khác vay tiền.