Đánh giá Ellevest 2018

Ellevest, đồng sáng lập và dẫn dắt bởi cựu chiến binh dịch vụ tài chính Sallie Krawcheck vào năm 2016, cũng giống như hầu hết các cố vấn robo khác theo mọi cách ngoại trừ một: Đó là một người phụ nữ không ủng hộ. Và đó không chỉ là một cái móc tiếp thị pat.

Đầu tư dựa trên giới tính tại Ellevest có nghĩa là thu nhập thường thấp hơn của phụ nữ bao thanh toán, đường cong thu nhập lâu dài khác nhau và tuổi thọ dài hơn trong xây dựng danh mục đầu tư. Một đặc điểm đáng chú ý khác là lớp lập kế hoạch bổ sung của Ellevest, giúp khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn - ví dụ, xây dựng một ngôi nhà giảm thanh toán hoặc tích lũy quỹ khẩn cấp - ngoài bảo đảm tài chính dài hạn.

Phí tư vấn 0,25% của công ty (hoặc 0,5% tài sản cho Ellevest Premium, bao gồm quyền truy cập vào các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và dịch vụ huấn luyện điều hành và yêu cầu tài khoản tối thiểu 50.000 đô la) khiến họ cạnh tranh cao trong số các đối thủ cạnh tranh robo. Các tính năng nổi bật bao gồm hỗn hợp danh mục đầu tư có thể tùy chỉnh, phí tài khoản 0 đô la, quản lý tiền mặt khẩn cấp miễn phí và phân tích miễn phí và theo dõi tài sản kế hoạch 401 (k) hiện có của khách hàng.

Investmentmatome là một công cụ miễn phí để tìm cho bạn những thẻ tín dụng tốt nhất, tỷ giá cd, tiết kiệm, kiểm tra tài khoản, học bổng, chăm sóc sức khỏe và hàng không. Bắt đầu ở đây để tối đa hóa phần thưởng của bạn hoặc giảm thiểu lãi suất của bạn. James Royal, Ph.D.

4.5 Xếp hạng Investmentmatome

Thông tin nhanh

• Phí quản lý: 0,25% - 0,5%
• Tài khoản tối thiểu: 0 đô la
• Khuyến mãi: Tối đa 750 đô la tiền mặt với tiền gửi đủ điều kiện

Bắt đầu trên trang web an toàn của Ellevest

Ellevest là tốt nhất cho:

• Đầu tư dựa trên mục tiêu
• Nhà đầu tư cầm tay
• Bắt đầu nhà đầu tư
• Tự động tái cân bằng

Ellevest trong nháy mắt 2018

thể loại	Xêp hạng	Sự miêu tả
Nhìn chung
Phí tư vấn		0,25%: Ellevest Digital 0,5%: Ellevest Premium 0%: quỹ khẩn cấp
Tỷ lệ chi phí đầu tư		Tỷ lệ chi phí ETF dao động từ 0,06% đến 0,16%
Danh mục đầu tư Mix		ETF từ 21 lớp tài sản
Tài khoản tối thiểu		$ 0: Ellevest Digital 50.000 USD: Ellevest Premium
Phí tài khoản (hàng năm, chuyển khoản, đóng)		Không có phí để mở, đóng hoặc chuyển tài khoản
Tài khoản được hỗ trợ		Các lần chuyển tiền có thể chịu thuế, IRA, 401 (k)
Chiến lược thuế		Vị trí tài sản được tối ưu hóa thuế, tái cân bằng và giải trình tự rút tiền
Tự động tái cân bằng		Miễn phí
Hỗ trợ khách hàng		Email, điện thoại, văn bản và trò chuyện, Thứ Hai-Thứ Sáu 9 giờ sáng - 6 giờ chiều ET

»Muốn kiểm tra các nhà cung cấp khác? Dưới đây là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi dành cho những người tư vấn robo giỏi nhất.

Nơi Ellevest tỏa sáng

Giải quyết nhu cầu của phụ nữ: Vì danh sách tư vấn đầu tư tự động tiếp tục phát triển, phương pháp tiếp cận tập trung vào nữ giới đầy đủ của Ellevest chắc chắn là một sự khác biệt bắt mắt. Nhưng nó chỉ là một móc tiếp thị?

Mặc dù rất nhiều việc phải làm với cách tiếp cận và giai điệu (không nhất thiết phải là giới tính cụ thể), một thực tiễn đáng chú ý. Cố vấn nói rằng trong khi khoảng cách trả về giới tính là nổi tiếng, ít được đánh giá cao hơn là thực tế thu nhập của phụ nữ đứng đầu và giảm sớm hơn nam giới. Kết hợp khoảng cách thu nhập với tuổi thọ dài hơn, và phụ nữ phải vượt qua những trở ngại khó khăn hơn nam giới để đạt được mục tiêu tài chính của họ.

Ellevest giải quyết vấn đề này theo hai cách:

• Trong khi các nhà tư vấn robo khác có thể đối xử bình đẳng với nam giới và nữ giới khi xem xét thu nhập tương lai của họ, Ellevest có thể đề nghị một tỷ lệ tiết kiệm cao hơn cho khách hàng nữ so với một khách hàng nam tương tự.
• Ellevest Premium (với số tiền tối thiểu 50.000 đô la) được tiếp cận với huấn luyện viên trực tiếp từ đội ngũ chuyên nghiệp của công ty, có thể giúp phụ nữ có các vấn đề tài chính có ảnh hưởng như đàm phán lương và chuyển đổi nghề nghiệp. (Thành viên cao cấp cũng có quyền truy cập không giới hạn vào hướng dẫn từ CFP.)

Phí tài khoản tối thiểu và tài khoản thấp: Không có số tiền đầu tư tối thiểu cần thiết để bắt đầu tại Ellevest. Ngoài ra, công ty là một trong số các nhóm cố vấn robo không tính phí tài khoản để mở, đóng hoặc chuyển tài khoản.

Quản lý quỹ khẩn cấp miễn phí: Cũng tốt đẹp là cố vấn không tính phí quản lý tiền được giữ như một phần của quỹ khẩn cấp - một sự cải tiến đối với các cố vấn robo tính phí cho các khoản đầu tư “an toàn” tương tự. Quỹ khẩn cấp này được đầu tư thành tiền mặt trong tài khoản ngân hàng được bảo hiểm FDIC và chỉ kiếm được một khoản tiền lãi nhỏ, nhưng cũng không mất tiền gốc. Điều đó trái ngược với Betterment, một đối thủ cạnh tranh mà tại đó các quỹ khẩn cấp được đầu tư trên thị trường và cũng có một khoản phí quản lý. Trong khi nắm giữ tiền mặt tại Ellevest không nhất thiết tốt hơn là giữ tiền tại ngân hàng của riêng bạn - lãi suất rất nhỏ ở khắp mọi nơi - thấy nó được đưa vào kế hoạch của bạn có thể giúp bạn có cái nhìn toàn diện hơn về tài chính của bạn.

Hỗ trợ nhiều mục tiêu tài chính: Giống như những nhà tư vấn robo lớn như Betterment và Wealthfront, Ellevest tập trung vào việc đưa các nhà đầu tư đến với mục tiêu dài hạn của họ. Tính năng độc đáo hơn là dịch vụ được thiết kế để giúp khách hàng đạt được mục tiêu không nghỉ hưu.

Nhà đầu tư có thể chọn bất kỳ mục tiêu tiết kiệm nào - bao gồm tiết kiệm cho một chiếc xe hơi, nhà ở, chi phí liên quan đến trẻ em hoặc bắt đầu kinh doanh của riêng bạn. Dựa trên thời gian của bạn, Ellevest tạo ra một kế hoạch đầu tư tùy chỉnh, dựa trên mô phỏng, mang đến cho bạn khả năng đạt được mục tiêu 70%.

Nó cũng cung cấp một liều thực tế về mặt thương mại có thể cần thiết để đạt được nhiều mục tiêu - ví dụ, cách mua một chiếc xe mới trong năm nay có thể trì hoãn việc mua nhà và nghỉ hưu, hoặc tỷ lệ tiết kiệm thấp hơn và đầu tư ít tích cực hơn bây giờ có thể ảnh hưởng đến việc trả tiền học đại học trong một vài năm.

Mỗi danh mục đầu tư của Ellevest có phân bổ mục tiêu cụ thể: các quỹ tích cực hơn cho các mục tiêu dài hạn và các quỹ thận trọng hơn trong ngắn hạn. Khi bạn gần một mục tiêu, Ellevest tự động đầu tư vào nhiều quỹ bảo thủ hơn, giúp bạn đi đúng hướng và đạt được kết thúc. Nếu danh mục đầu tư quá nhiều so với phân bổ mục tiêu, Ellevest sẽ cân bằng lại các khoản đầu tư miễn phí.

Số lượng lớn các lớp học ETF: Cũng giống như các nhà tư vấn robo khác, danh mục đầu tư của Ellevest bao gồm sự kết hợp của các quỹ giao dịch trao đổi. Nó chọn từ 21 lớp ETF, nhiều hơn cả những gì mà người chơi hàng đầu Betterment và Wealthfront cung cấp. Nhiều quỹ mà Ellevest sử dụng được quản lý bởi Vanguard, một nhà lãnh đạo trong các ETF chi phí thấp. Điều này rất quan trọng vì trên mức phí tư vấn, các nhà đầu tư phải trả phí quản lý (tỷ lệ chi phí trên các ETFs trong danh mục của họ).

Trường hợp Ellevest rơi ngắn

Tài khoản được hỗ trợ: Hiện tại, Ellevest chỉ cung cấp các tài khoản chịu thuế, các tài khoản hưu trí cá nhân (Roth, IRA truyền thống và SEP) và IRA rollover 401 (k). Tín thác và các kế hoạch tiết kiệm khác như 529 tài khoản giáo dục đại học không có sẵn.

Không thu thuế: Ellevest không cung cấp việc thu thuế tự động, trái ngược với các đối thủ lớn hơn. Đó có thể là một sự thay đổi cho các nhà đầu tư có số dư cao trong các tài khoản chịu thuế. Công ty nói rằng có quá nhiều "ifs" trong tình huống của từng nhà đầu tư để tự động hóa quy trình và các đối thủ cạnh tranh vượt quá mức thu nhập mất thuế làm tăng hiệu suất của danh mục đầu tư.

Giống như hầu hết các robos, Ellevest chịu đau đớn để đưa bất kỳ chứng khoán nào không hiệu quả về thuế vào tài khoản hưu trí được hoãn thuế và đầu tư có hiệu quả về thuế trong các tài khoản chịu thuế. Và khi đến lúc khách hàng rút tiền, khách hàng được khuyến nghị theo cách giải trình rút thuế thông minh để giảm thiểu mức cắt giảm của IRS.

Khó tìm thông tin: Nếu bạn muốn điều tra thêm trên trang web của Ellevest, thì đó không phải là điều hợp lý nhất để điều hướng. Thông tin được phân phối trên nhiều trang và sẽ khó hơn để xác định những gì bạn cần, chẳng hạn như phí và các loại ETF.

Ellevest có phù hợp với bạn không?

Việc có thể đáp ứng mục tiêu của bạn là điểm đầu tư, và Ellevest là tất cả về việc giúp khách hàng cân bằng các mục tiêu ngắn hạn chống lại các mục tiêu dài hạn và hiểu được các mục tiêu thương mại trên tất cả các mục tiêu. Nhưng nó không phải là robo duy nhất với cách tiếp cận đó: Ví dụ, Betterment cũng cung cấp kế hoạch dựa trên mục tiêu với mức phí tư vấn thấp hơn (0,25% đến 0,40% so với 0,25% của Ellevest đến 0,50%, mặc dù Betterment Premium yêu cầu số dư tối thiểu $ 100,000 so với Ellevest Tối thiểu $ 50,000 của Premium). Cả hai cũng cung cấp lời khuyên của con người không giới hạn thông qua cung cấp Premium của họ (hoặc điện thoại, trò chuyện hoặc dựa trên email).

Những gì đặt Ellevest ngoài là nó không phải là giới tính trung lập: thuật toán đầu tư của nó có tính đến đường cong tiền lương và tuổi thọ của bất kỳ hồ sơ giới tính khách hàng lựa chọn. Cung cấp huấn luyện nghề nghiệp cho khách hàng cao cấp là một cách khác mà cố vấn robo này hướng đến mục tiêu tài chính của khách hàng mục tiêu tốt hơn. Cả hai tính năng này có thể mang lại lợi ích cho các nhà đầu tư của tất cả các sọc.

Mở tài khoản Ellevest