Cách đánh giá các ưu đãi thẻ tín dụng

Khi bạn đã sẵn sàng cho một thẻ tín dụng mới, điều quan trọng là kiểm tra mọi phiếu mua hàng có sẵn để đảm bảo bạn nhận được thẻ tốt nhất có thể cho bạn. Nhưng làm thế nào để bạn làm điều này mà không thiếu bất cứ điều gì quan trọng? Bạn đến Investmentmatome, và chúng tôi nói cho bạn biết làm thế nào! Dưới đây là 10 bước để đánh giá phiếu mua hàng thẻ tín dụng.

1. Xem xét nguồn cung cấp

Hãy cảnh giác với việc đăng ký bất kỳ ưu đãi thẻ tín dụng nào từ một nguồn bạn không quen thuộc. Đối với một, nó có thể là một scam. Ngoài ra, nhiều ưu đãi thẻ tín dụng không được yêu cầu không nhất thiết là ưu đãi tốt nhất cho bạn dựa trên nhu cầu và nhu cầu thẻ của bạn. Nếu bạn chưa được gửi phiếu mua hàng và muốn tìm một phiếu mua hàng, hãy sử dụng công cụ thẻ tín dụng của chúng tôi để tìm một hoặc hai thẻ để đánh giá.

" HƠNCách chọn thẻ tín dụng tốt nhất cho bạn: 4 bước dễ dàng

2. Xác định loại thẻ bạn muốn

Thẻ tín dụng không phải là một kích thước phù hợp với tất cả - bạn cần phải xác định loại thẻ nào phù hợp nhất cho tình huống của bạn. Dưới đây là bốn loại thẻ phổ biến nhất và những loại thẻ nào phù hợp cho:

• Chuyển khoản số dư: Đối với những người muốn trả hết nợ thẻ tín dụng hiện tại của họ mà không phải trả lãi suất cao. Những thẻ này thường tính phí để chuyển số dư, nhưng cung cấp tỷ lệ giới thiệu 0%.
• Phần thưởng:Đối với những người trả hết số dư của họ đầy đủ mỗi tháng và muốn lấy kinh nghiệm thẻ tín dụng của họ để cấp độ tiếp theo. Các thẻ này cung cấp tiền mặt, điểm hoặc dặm thưởng vào chi tiêu của bạn. Một số thẻ phần thưởng cũng đi kèm với phần thưởng đăng ký, trong đó bạn sẽ nhận được tiền thưởng để đạt được chi tiêu bắt buộc trong một khoảng thời gian được chỉ định.
• Giới thiệu 0% APR: Đối với những người không thể hoặc không muốn trả số dư của họ ngay lập tức. Những thẻ này có xu hướng cung cấp lãi suất 0% khi mua và chuyển khoản số dư trong 12-18 tháng.
• Bảo đảm: Đối với những người có tín dụng kém hoặc hạn chế. Các thẻ này được hỗ trợ bằng tiền mặt, thường bằng với hạn mức tín dụng. Chúng không giống như thẻ trả trước - bạn vẫn phải thực hiện thanh toán và hoạt động được báo cáo cho phòng tín dụng.

Khi bạn đã xác định loại thẻ mô tả chính xác nhất nhu cầu tín dụng của mình, bạn sẽ muốn nix bất kỳ phiếu mua hàng nào cho các loại thẻ khác. Chúng có thể là những thẻ tuyệt vời, nhưng chúng đơn giản không dành cho bạn.

3. Biết các khoản phí áp dụng (và cách tránh chúng)

Thẻ tín dụng đi kèm với nhiều khoản phí - một số có giá trị thanh toán, một số khác thì không và hầu hết đều có thể tránh được. Dưới đây là các khoản phí thẻ tín dụng phổ biến nhất:

• Phí hằng năm:Tính phí cho các đặc quyền của việc sử dụng một thẻ tín dụng, một khoản phí hàng năm được đánh giá một lần mỗi năm. Thẻ tín dụng có phí hàng năm có xu hướng có cơ cấu phần thưởng cao hơn và tiền thưởng đăng ký cao hơn so với những thẻ không có, vì vậy chúng đáng xem xét.
• Phí giao dịch nước ngoài: Phí giao dịch nước ngoài là một khoản phí dựa trên tỷ lệ phần trăm - thường là 3-4% - đối với các khoản phí được thực hiện ở nước ngoài. Nếu bạn đi du lịch ở nước ngoài, bạn sẽ nhận được một thẻ tín dụng không có phí giao dịch nước ngoài.
• Phí thanh toán chậm: Hầu hết các thẻ tín dụng đều tính phí khoảng $ 35 cho các khoản thanh toán trễ. Bạn có thể tránh khoản phí này bằng cách thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn. Thiết lập thanh toán tự động nếu bạn sợ bạn sẽ quên.
• Phí rút tiền mặt: Một số thẻ tín dụng cho phép bạn lấy tiền mặt từ thẻ của bạn thông qua ATM hoặc chi nhánh ngân hàng. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả phí rút tiền mặt và APR cao hơn mức bình thường. Cũng không có thời gian gia hạn, vì vậy bạn sẽ bắt đầu phát sinh phí lãi ngay lập tức. Đây sẽ là một phương sách cuối cùng - giữ một quỹ khẩn cấp cho những lần bạn cần tiền mặt trong một pinch.

Ngoại trừ phí hàng năm - và phí giao dịch nước ngoài nếu bạn chắc chắn rồi bạn sẽ không bao giờ đi du lịch ở nước ngoài - phí thẻ tín dụng nên tránh bằng mọi giá. Bạn có thể tránh những điều này với thói quen tín dụng có trách nhiệm và dự trữ tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp.

4. Tính toán giá trị của khoản phí hàng năm

Nhiều thẻ tín dụng có hai phiên bản - một với một khoản phí hàng năm và một phiên bản không có. Hãy so sánh hai trong số các thẻ giả thuyết này, cả hai đều có tiền thưởng đăng ký. Dưới đây là toán để tìm hiểu sẽ mất bao lâu cho đến khi khoản phí hàng năm trên Thẻ A vượt qua phần thưởng đăng ký cao hơn.

Thẻ: $ 400 tiền thưởng đăng ký, $ 89 lệ phí hàng năm miễn năm đầu tiên

Thẻ B: Tiền thưởng đăng ký $ 200, không mất phí hàng năm

Thẻ = 400 - 89 (y - 1)

Thẻ B = 200

200 = 400 - 89 (y - 1)

y = 3,25 năm

Tất nhiên, đây không phải là sự cân nhắc duy nhất. Thẻ với lệ phí hàng năm có tỷ lệ phần thưởng cao hơn là tốt. Làm toán để đánh giá phần thưởng liên tục của hai thẻ và xác định xem bạn có chi tiêu đủ để biện minh cho một khoản phí hàng năm hay không.

Thẻ: $ 95 lệ phí hàng năm, 2 điểm trên mỗi đô la chi tiêu

Thẻ B: Không tính phí hàng năm, 1 điểm cho mỗi đô la chi tiêu

Thẻ = 0,02x - 95

Thẻ B = 0,01x

0,01x = 0,02x - 95

x = 9,500 đô la

Nếu bạn chi tiêu nhiều hơn $ 9,500 một năm, bạn nên lấy thẻ giả định với mức phí hàng năm và tỷ lệ phần thưởng cao hơn. Nếu không, hãy mang theo thẻ mà không phải trả phí hàng năm.

5. Biết chi phí mua tài chính trên thẻ tín dụng của bạn

Mặc dù bạn có thể mang nợ thẻ tín dụng từ tháng này sang tháng khác, đó là cách đắt nhất để tài trợ cho các giao dịch mua của bạn. Bạn chỉ nên sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch mua hàng mà bạn có thể trả tiền mỗi tháng trước khi tích luỹ lãi suất. Điều đó nói rằng, không đau khi biết lãi suất liên quan đến tài khoản của bạn.Nhưng hãy nhớ rằng, hầu hết các thẻ tín dụng đều có mức giá thay đổi, do đó, tỷ lệ của bạn có thể thay đổi.

Lãi suất thẻ tín dụng được tính dựa trên số dư trung bình hàng ngày của bạn, chứ không phải số dư cuối kỳ của bạn. Chúng ta hãy làm toán trên một thẻ giả thuyết. Lãi suất là 15%, số dư nợ là $ 3,000, khoản thanh toán tối thiểu là $ 300, và bạn thanh toán một khoản tiền $ 1,500 tám ngày trước khi hóa đơn đến hạn.

Số dư trung bình hàng ngày = (3.000 x 22) + (1.500 x 8) = 78.000 / 30 = $ 2,600

Lãi suất hàng ngày = 15% / 360 = 0,000417 (Lưu ý, một số tổ chức phát hành sử dụng 365 thay vì 360.)

Phí lãi trong tháng = 2,600 x 0,000417 x 30 = 32,50 đô la

6. Hiểu chương trình phần thưởng, nếu có

Nhiều phần thưởng thẻ cung cấp mức thưởng phần thưởng khác nhau cho các loại giao dịch mua khác nhau. Vì vậy, một số thẻ có thể cung cấp cho bạn phần thưởng bổ sung cho cửa hàng tạp hóa, trong khi các thẻ khác có thêm phần thưởng cho chi tiêu du lịch. Tìm ra nơi bạn chi tiêu tiền của mình và xem liệu thẻ tín dụng bạn đang xem có mang lại cho bạn phần thưởng bổ sung cho chi tiêu đó hay không. Nếu không, có thể có thẻ tốt hơn cho bạn.

Phần thưởng thẻ tín dụng có thể được quy đổi thành tiền mặt, du lịch, thẻ quà tặng, đóng góp từ thiện, hàng hóa và hơn thế nữa. Đảm bảo thẻ bạn đang xem xét đổi quà cho phần thưởng do bạn chọn. Ví dụ: nếu bạn ghét du lịch, thẻ chỉ có phần thưởng du lịch sẽ không được sử dụng cho bạn.

Một số thẻ tặng tiền thưởng đặc biệt để có tài khoản ngân hàng với nhà phát hành hoặc chi tiêu một số tiền nhất định mỗi năm. Những người khác cung cấp dịch vụ đổi giá trị cao hơn nếu bạn chọn một tùy chọn đổi quà khác. Hiểu chương trình phần thưởng và đảm bảo rằng chương trình đó đáp ứng các phần thưởng kiếm được và đổi tùy chọn của bạn.

7. Xem lại các lợi ích và đặc quyền bổ sung

Thẻ tín dụng có nhiều ưu đãi hơn phần thưởng và hỗ trợ tín dụng. Hầu hết các thẻ tín dụng đều cung cấp vô số lợi ích, bao gồm bảo vệ mua sắm và du lịch. Các quyền lợi mua sắm có thể bao gồm bảo vệ giá và mua, hoàn lại tiền cho bạn nếu các mặt hàng được bảo hiểm được bán hoặc bị hư hỏng hoặc bị đánh cắp trong một khoảng thời gian nhất định, tương ứng. Các quyền lợi du lịch có thể bao gồm hủy chuyến đi và bảo vệ gián đoạn, bảo hiểm xe cho thuê và bảo vệ hành lý bị mất. Đi qua các lợi ích để đảm bảo các lợi ích bảo vệ quan trọng nhất đối với bạn được bao gồm.

Một điều cần tìm kiếm trong cung cấp thẻ là khả năng EMV. Các nhà phát hành không được khuyến khích cung cấp chip EMV cho đến tháng 10 năm 2015, nhưng một số nhà cung cấp đang cung cấp ưu đãi cho họ. Thẻ EMV không dễ bị lừa đảo bởi những kẻ lừa đảo thẻ tín dụng, khiến chúng an toàn hơn thẻ magstripe truyền thống. Để biết mọi thứ bạn cần biết về bảo mật và cách sử dụng EMV, hãy đọc bài viết về bài viết EMV của chúng tôi.

8. Xem xét việc chấp nhận thẻ của nhà bán lẻ

Có bốn mạng thanh toán chính - Visa, MasterCard, American Express và Discover. Và trong khi có thẻ tín dụng American Express tuyệt vời và thẻ tín dụng Discover trên thị trường, hãy hiểu rằng Visa và MasterCard được chấp nhận rộng rãi hơn ở nhiều nơi hơn. Hãy xem xét điều này nếu bạn đi du lịch ở nước ngoài hoặc sống ở đâu đó với các nhà bán lẻ không chấp nhận AmEx hoặc Discover.

9. Biết điểm tín dụng của bạn và bất kỳ vòng loại ứng dụng nào khác

Nếu bạn đăng ký thẻ tín dụng trong phạm vi điểm tín dụng, bạn có nhiều khả năng được chấp thuận hơn. Có thẻ tín dụng dành cho những người có tín dụng xấu hoặc tín dụng hạn chế, tín dụng công bằng và tín dụng tốt. Những người có tín dụng xuất sắc có thể có thẻ của họ, miễn là họ đáp ứng bất kỳ yếu tố đủ điều kiện nào khác, như ngưỡng thu nhập cho thẻ có uy tín hoặc thẻ thành viên cho thẻ tín dụng.

10. Xem qua bản in đẹp

Kiểm tra các điều khoản của thẻ tín dụng cho bất kỳ bản in bổ sung nào. Ví dụ: một số thẻ tín dụng 0% lãi suất trả trước áp dụng lãi suất cho số dư của bạn nếu bạn không thanh toán đầy đủ trước khi tỷ lệ giới thiệu hết hạn. Một số ít thẻ tín dụng cho phép tái phân phối các mặt hàng đã mua nếu bạn không thanh toán. Đọc kỹ bản in để xác định xem có bất kỳ bộ phận giao dịch nào không.

Mang đi: Đó là nó! Sau khi bạn đã trải qua 10 bước này, bạn đã sẵn sàng đăng ký. Chúng tôi có cảm giác bạn và thẻ mới của bạn sẽ rất hạnh phúc bên nhau.

Tay cầm hình ảnh thẻ tín dụng đã được hiển thị thông qua Shutterstock