Cách các trường học có thể dạy trẻ em trở thành người tiêu dùng thông minh

Hầu hết các nỗ lực về đọc viết tài chính trong các trường học không cải thiện hành vi của con người sau này trong cuộc sống. Điều đó có thể là do chúng tôi đang tập trung vào những điều sai trái.

Ví dụ, cố gắng dạy cho các thanh thiếu niên cách mua sắm một khoản thế chấp có thể là một bài tập vô ích. Thông tin đơn giản là không liên quan đến chúng - chưa. Vào thời điểm họ sẵn sàng mua nhà, các khoản vay có sẵn và các quy tắc xung quanh họ có thể đã thay đổi.

Thay vào đó, chúng ta nên dạy trẻ những thói quen làm cho người tiêu dùng hiểu biết. Bốn kỹ năng này tạo nên sự khác biệt bất kể hoàn cảnh của ai đó hoặc khí hậu kinh tế:

Hoài nghi

Người tiêu dùng thông minh cần phải suy nghĩ nghiêm túc về quảng cáo, cung cấp và tư vấn rằng họ bắn phá chúng mỗi ngày. Họ cần phải nhìn ra ngoài các bề mặt để xác định những gì thực sự được bán cho họ và tại sao.

“Chúng tôi cần phải hỏi,‘Động lực của thực thể mang lại cho tôi thông tin này là gì? ”Josh Golin, giám đốc điều hành của nhóm vận động chiến dịch cho trẻ em không có thương mại.

Một số người bị khinh thường bởi ý tưởng giảng dạy hoài nghi với trẻ em, lo lắng rằng nó có thể nuôi dưỡng sự ngờ vực, không hành động và suy nghĩ tiêu cực.

"Không phải tất cả tiếp thị là lừa dối và không phải tất cả các cố vấn là những người chỉ mong muốn nhận tiền của bạn", chuyên gia về tài chính, Annamaria Lusardi, giáo sư kinh tế tại Trường Kinh doanh Đại học George Washington, nói.

Những người khác, kể cả tổ chức ủng hộ tài chính phi lợi nhuận Foolproof Foundation, nói rằng những người hoài nghi lành mạnh có thể được dạy theo cách phù hợp với lứa tuổi giúp những người trẻ cảm thấy được trao quyền hơn là bị liệt.

"Tôi không nghĩ rằng chúng ta có thể dạy cho những người trẻ 6 tuổi hoài nghi, nhưng vào thời điểm trẻ em học trung học, chúng có thể hiểu được các khái niệm về ý định thuyết phục và sự quan tâm", Golin nói.

Phân biệt

Nghiên cứu và so sánh việc mua sắm có thể là bản chất thứ hai đối với hiểu biết về tài chính, nhưng họ là những kỹ năng giống như bất kỳ thứ gì khác cần phải học - và nhiều người lớn không có chúng, chuyên gia về tài chính và giáo sư đại học Rutgers Barbara O’Neill nói.

O’Neill nhấn mạnh "quy tắc ba" trong các khóa học đọc viết tài chính của mình. O’Neill có sinh viên nghiên cứu ba phiếu mua hàng thẻ tín dụng, ví dụ: so sánh lãi suất, tỷ lệ phạt, phí và phần thưởng cho mỗi lần đánh giá và đánh giá điều tốt nhất cho tình huống cụ thể của họ.

Bài tập cho sinh viên thực hành trong mua sắm so sánh, nhưng cũng cung cấp cho họ một quy tắc dễ sử dụng cho các quyết định khác.

"Cho dù họ đang thuê một thợ sửa ống nước hoặc mua một chiếc xe hơi, họ cần phải kiểm tra ít nhất ba nguồn khác nhau," O’Neill nói.

Lập kế hoạch

Có thể dự đoán những thất bại và thách thức cũng quan trọng như đặt mục tiêu. Những người lập kế hoạch trước cho những chi phí lớn, bất thường gấp 10 lần khả năng tài chính lành mạnh như những người không, theo một nghiên cứu năm 2015 của Trung tâm Đổi mới Dịch vụ Tài chính, một tổ chức phi lợi nhuận thúc đẩy sức khỏe tài chính.

Giáo dục văn hóa tài chính thường tập trung vào việc lập kế hoạch dựa trên mục tiêu, chẳng hạn như ngân sách cho nghỉ hưu hoặc thanh toán xuống, hoặc tiết kiệm một số tiền cho trường hợp khẩn cấp, ghi chú John Thompson, giám đốc chương trình của CFSI. Điều đó quan trọng, ông nói, nhưng có lẽ không liên quan đến công nhân giai đoạn đầu như xây dựng tính linh hoạt tài chính vào cuộc sống của họ.

Các trường học có thể dạy tầm quan trọng của việc tiếp cận các dòng tín dụng có chi phí thấp hơn, chẳng hạn như thẻ tín dụng với lãi suất hợp lý, ngoài tiền tiết kiệm. Những người trẻ tuổi có tiền mặt thường xuyên chuyển sang người cho vay hàng ngày và tín dụng có chi phí cao khác vì họ không lên kế hoạch cho những điều bất ngờ, Thompson nói.

“Bạn muốn chắc chắn rằng bạn có quyền truy cập vào các công cụ và sản phẩm bạn cần trước khi một vấn đề trình bày chính nó,” Thompson nói. "Khi bạn phải hành động ngay lập tức, lựa chọn của bạn ít hơn."

Tiết kiệm

Một thói quen tiết kiệm thường xuyên cũng liên quan đến sức khỏe tài chính, nghiên cứu CFSI tìm thấy. Hành động tiết kiệm là quan trọng hơn số tiền, Thompson nói.

"Một vài trăm đô la thực sự có thể tạo ra sự khác biệt", ông nói.

Thông thường không nhất thiết có nghĩa là tự động. Những người tự động tiết kiệm, thông qua các khoản đóng góp tiền lương cho 401 (k) s hoặc chuyển tiền định kỳ từ tài khoản séc của họ, có xu hướng tiết kiệm nhiều hơn. Nhưng tự động hóa đòi hỏi tài chính tương đối ổn định, hàng triệu người Mỹ không có, O’Neill chỉ ra.

“Những người có thu nhập dễ bay hơi này không thể tự động làm bất cứ điều gì,” O’Neill nói. "Họ cần sự linh hoạt để sắp xếp."

Một số người mới bắt đầu đặt cược rằng các ứng dụng thông minh hơn có thể giúp, bằng cách giúp mọi người tiết kiệm hoặc đầu tư một lượng nhỏ (Digit và Acorns là các ví dụ) hoặc bằng cách làm mịn thu nhập bằng cách sử dụng tiền tiết kiệm và tiền ứng trước (Ngay cả). Nhà trường có thể dạy trẻ em làm một cái gì đó tương tự bằng cách theo dõi những thăng trầm của thu nhập của họ, và tiết kiệm khi họ có thặng dư.

“Khi bạn có các đỉnh núi, đó là khi bạn tiết kiệm,” O’Neill nói.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.