Một chút đau tài chính có thể mang lại lợi nhuận lớn

Bởi Adam Harding

Tìm hiểu thêm về Adam trên trang web của chúng tôi

Vài hoạt động khiến tôi nghĩ “Tôi đang làm gì với cuộc sống của mình?” Và “Tôi có thể ném lên” cùng lúc như những lời nguyền. (Đối với những người bạn không biết một người ợ là gì, bạn có thể thấy một người ở đây.) Burpees, trong số các chương trình luyện tập kiểu trại khác, là một phần thường xuyên của chế độ tại phòng tập thể dục địa phương của tôi.

Sau một buổi tập luyện khó khăn gần đây, tôi bắt đầu suy nghĩ về cách đầu tư và lập kế hoạch tài chính cũng giống như việc làm những việc như vậy: khó khăn trong khi bạn đang thực hiện nhưng bù lại trong thời gian dài.

Đau ngày hôm nay biến thành sức mạnh vào ngày mai.

Trong lập kế hoạch tài chính, đấu tranh ngày hôm nay thường sẽ mang lại lợi ích vào ngày mai. Là một cố vấn đầu tư, tôi đã thấy nhiều gia đình đã phải kiên trì qua những khó khăn về tài chính bằng cách xây dựng thói quen chi tiêu và tiết kiệm thận trọng. Khi những gia đình tương tự xuất hiện từ thời kỳ khó khăn, thói quen của họ vẫn còn nguyên vẹn và giúp sự giàu có của họ phát triển. Tôi đã tìm thấy rằng một số cá nhân và gia đình tài chính nhất về mặt tài chính là những người thực hành một cảm giác về sự thiếu thốn sai khiến họ không thể sống xa hơn, hoặc thậm chí lên đến, phương tiện của họ. Có lẽ cuốn sách yêu thích của tôi về chủ đề này là “The Millionaire Next Door” của Thomas Stanley. Tôi đề nghị cuốn sách này cho bất cứ ai tìm cách xây dựng những thói quen có thể dẫn đến sự độc lập về tài chính và sự giàu có đáng kể.

Ở phía bên kia của đồng xu, trong các gia đình giàu có đáng kể đã được tạo ra, những người thừa kế của cải như vậy lớn lên không chuẩn bị để quản lý sự giàu có đáng kể - "cơ bắp" tài chính của họ yếu hoặc không được đào tạo. Trong trường hợp này, giáo dục phải thay thế kinh nghiệm. Các gia đình thành công nên xem xét việc gửi con cái của họ đến một “trại khởi động” tài chính. Cố vấn của bạn nên có thông tin về các chương trình giáo dục cho người thừa kế.

Sự thỏa mãn chậm trễ là tất cả.

Thời gian này trong năm tôi thường đặt trước những buổi sáng cuối tuần cho một chuyến đi đến Dunkin Donuts, sau đó là một số điều chỉnh cuối cùng cho đội hình bóng đá tưởng tượng của tôi. Nhưng nhận được trong một workout trước làm cho phần còn lại của ngày đó tốt hơn nhiều. Nếu tôi có thể tự nói với bản thân mình rằng tôi không xứng đáng với phúc lạc tạm thời đến từ việc ăn thức ăn chiên phủ sương giá cho bữa sáng, thì tôi sẽ hạnh phúc hơn nhiều về lâu dài với cách tôi nhìn và cảm nhận. Lập kế hoạch tài chính và đầu tư là tạo ra nhiều lựa chọn dường như nhỏ, khi kết hợp, tạo ra một sự khác biệt lớn trong tài chính dài hạn của bạn.

Quyết định trì hoãn sự hài lòng có thể được thực hiện ở các giai đoạn khác nhau trong cuộc sống tài chính của chúng tôi và các mức độ khác nhau, nhưng phần thưởng tiềm năng để làm như vậy rất khác nhau.

Hãy xem xét một nhà đầu tư giả định đã chọn mua cổ phần của Starbucks thay vì một ly cà phê hàng ngày. Thay vì nghiên cứu giá lịch sử của một pha cà phê trong 20 năm qua, chúng ta hãy xem xét một khoản đầu tư 100 đô la được thực hiện tại Starbucks (biểu tượng: SBUX) vào ngày 1 tháng 1 năm 1994. Nếu được giữ trong 20 năm, vào ngày 1 tháng 1 năm 2014, ban đầu là 100 đô la đầu tư sẽ trị giá gần 6.000 đô la, lợi tức trên 5,800%! Điều này chắc chắn không phải là một khuyến nghị để mua cổ phiếu Starbucks, mà là một minh họa về sức mạnh trì hoãn sự hài lòng. Là mua một caffeine buzz vào năm 1994 có giá trị giống như một Rolex trong năm 2014?

Khoản đầu tư vào một công ty nghèo có thể dẫn đến tổng tổn thất vốn gốc trong cùng thời kỳ này. Đầu tư liên quan đến rủi ro, vì vậy hãy chắc chắn tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn trước khi đưa ra quyết định đầu tư.

Có lẽ một ví dụ gần nhà hơn là quyết định khi nào nên rút ra các phúc lợi An Sinh Xã Hội. Có nhiều yếu tố cần xem xét, nhưng tất cả đều bình đẳng, trì hoãn nhận trợ cấp An sinh Xã hội có thể dẫn đến tăng 8% lợi ích cho mỗi quyền lợi hàng năm được hoãn lại, lên đến 70 tuổi. bởi chính phủ Mỹ có vẻ như là một cơ hội quá tốt để vượt qua, nhưng nhiều người vẫn tiếp tục làm như vậy. Một lần nữa, một số điều kiện có thể gợi ý rằng việc rút tiền sớm hơn về an sinh xã hội là động thái đúng đắn, vì vậy hãy chắc chắn tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn trước khi đưa ra quyết định này.

Một chút khó chịu có thể là một điều tốt.

Một số bạn có thể nhớ lại câu nói nổi tiếng của Warren Buffett: “Hãy sợ hãi khi những người khác tham lam và tham lam khi những người khác sợ hãi.” Nhiều thành công trong đầu tư có thể không phải là một thiên tài mà là thực hiện điều “trung bình” trong khi mọi người xung quanh bạn trở nên điên rồ. Sự thật của vấn đề là nhiều nhà đầu tư hiểu rằng họ phải bị xử lý kỷ luật, nhưng nhiều người không được như vậy khi sợ hãi tiếp quản. Vì vậy, nếu bạn có thể trở nên OK với một chút khó chịu trên thị trường, hoặc trong phòng tập thể dục, thì bạn có thể đưa ra những quyết định hợp lý nên có tác động tích cực lâu dài đến tài chính và thể chất của bạn.

Như trường hợp với hầu hết những thứ cung cấp tiềm năng cho phần thưởng lớn, việc triển khai những ý tưởng này không nên dễ dàng đến. Trong thực tế, một số trong những gợi ý này sẽ trực tiếp xung đột với ham muốn bẩm sinh của bạn để làm điều ngược lại. Việc đưa ra các quyết định này có thể gây đau đớn, khó khăn hoặc không thoải mái ngay hôm nay, nhưng chúng sẽ trả hết theo cấp số nhân sau này trong cuộc sống. Bước đầu tiên là có một kế hoạch.