Tinh chỉnh tài chính của bạn

Tại Investmentmatome, tất cả chúng ta đều nói về sự thật. Điều đó đang được nói, chúng tôi ở đây để nói với bạn rằng các nhà thiên văn học người Maya cổ đại và dì điên rồ của bạn không có bằng chứng kết luận rằng thế giới sẽ kết thúc vào năm 2012, và bạn cũng vậy. Bây giờ chúng tôi đã loại bỏ điều đó khỏi danh sách lý do của bạn, đã đến lúc bắt đầu suy nghĩ về mục tiêu của bạn cho năm mới. Yikes, chúng tôi có âm thanh như mẹ của bạn? Xin lỗi vì điều đó. Thành thật mà nói, chúng tôi nghĩ rằng luôn luôn tốt để đặt mục tiêu và Năm mới là một chất xúc tác tuyệt vời.

Khi lập kế hoạch cho cuộc sống sau khi tận thế, tại sao không bắt đầu với một cái nhìn quan trọng về ví của bạn? Sau khi tất cả, kế hoạch quản lý tiền của bạn ảnh hưởng đến mọi khía cạnh của cuộc sống của bạn. Nhưng nó không phải lúc nào cũng dễ dàng. Để giúp bạn, chúng tôi sẽ vượt ra ngoài lời khuyên “chi tiêu ít hơn” cơ bản và cung cấp cho bạn một số chiến lược thực sự để cải thiện tình hình tài chính của bạn trong năm 2012.

Dừng "bán hoảng loạn" cổ phiếu của bạn

Nghe nói NASDAQ là xuống? Thư giãn. Bạn không nên bán (hoặc mua) cổ phiếu của mình vì sợ hãi. Nếu không có lý do tài chính hợp lý để gây rối với danh mục của bạn, hãy hít thở sâu và chờ đợi. Nhiều người mắc lỗi khi bán cổ phiếu có hiệu suất kém sớm, chỉ để thấy họ hồi phục sau một hoặc hai năm. Điều này nghe có vẻ hiển nhiên, nhưng thị trường chứng khoán thì phức tạp. Như, có thật không phức tạp. Ngay cả khi bạn là một nhà môi giới theo nghề nghiệp, bạn không thể biết tất cả các yếu tố đã đi vào sự sụt giảm giá. Đôi khi giá cổ phiếu giảm chỉ vì mọi người sợ rằng họ sẽ. Lời tiên tri tự hoàn thành, bất cứ ai? Đầu tư với đầu của bạn, không phải với ruột của bạn. Và nếu bạn có thời gian cho đến khi bạn cần 401 (k) hoặc 529, chỉ cần bỏ qua dao động hàng ngày. Bạn sẽ tránh nhầm lẫn thị trường và lưu một gói thuốc trị cao huyết áp.

Hãy thận trọng với nợ, cũ và mới

Nợ không phải lúc nào cũng xấu. Đôi khi bạn cần vay tiền để mua xe hoặc đi học. Mà nói, luôn luôn tiếp cận nợ mới một cách thận trọng. Nếu bạn không hoàn toàn cần thêm số tiền đó, nếu bạn không chắc chắn 110%, bạn có thể thực hiện tất cả các khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn, đừng vay tiền. Đừng chi tiêu vượt quá khả năng của bạn. Nếu bạn đã mắc nợ, hãy cố gắng hết sức để có được ASAP. Bạn càng mất nhiều thời gian để thực hiện thanh toán, bạn càng trả lãi nhiều hơn và số tiền bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn theo thời gian. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng của mình, nhiều người muốn xem xét hợp nhất các khoản vay của bạn cho một khoản thanh toán tổng thể thấp hơn, nhưng hãy cẩn thận! Tiền tiết kiệm ngay lập tức có giá cao. Để đổi lấy các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, bạn sẽ phải thực hiện chúng trong một khoảng thời gian dài hơn và kết thúc chi tiêu nhiều hơn.

Tiết kiệm cho quỹ hưu trí của bạn

Không quan trọng nếu bạn là 22 hoặc 52; bạn cần phải tiết kiệm cho quỹ hưu trí của bạn. Để làm điều này, hầu hết mọi người đều có được một tài khoản đầu tư phù hợp với mục đích đó, hoặc là Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRA) hoặc 401 (k). Cho dù bạn nên có một hoặc cả hai phụ thuộc vào mức thu nhập và tình hình công việc của bạn. Nếu bạn đủ may mắn để nhận được 401 (k) thông qua chủ lao động của bạn, hãy lấy nó, đặc biệt nếu bạn đủ điều kiện nhận tiền phù hợp. 401 (k) s cũng có giới hạn đóng góp hàng năm cao: 16.500 đô la nếu bạn dưới 50 tuổi và 22.000 đô la nếu bạn lớn tuổi hơn.

Đối với hầu hết mọi người, chúng tôi cũng khuyên bạn nên bắt đầu một IRA. Tính đến năm 2011, bạn có thể đóng góp tối đa 5.000 đô la một năm (6.000 đô la một năm nếu bạn trên 50 tuổi). IRA đủ điều kiện cho thuế thấp hơn 401 (k) và khó rút tiền để chi tiêu phù phiếm - có 10% phạt nếu bạn xóa bất kỳ khoản tiền nào trước 59 you’re, trừ trường hợp đặc biệt. Trong bất kỳ trường hợp nào, không được tính vào An sinh Xã hội hoặc trợ cấp làm việc để thanh toán tất cả các chi phí hưu trí của bạn. Thế hệ đã nghỉ hưu hiện tại không thể sống thoải mái với những lợi ích này một mình, và rất có thể là chúng ta những người trẻ tuổi sẽ phải giải quyết cho dù ít hơn.

Nhận ngân sách kỹ thuật số

Nếu bạn chưa theo dõi chi tiêu của mình, hãy bắt đầu thực hiện. Một pha cà phê ở đây, một túi khoai tây chiên ở đó; thật dễ dàng quên đi những chi phí phù phiếm của chúng tôi, nhưng chúng sẽ tăng lên. Theo dõi ngân sách của bạn không phải mất thời gian. Bỏ qua bảng tính Excel và thay vào đó hãy thử phần mềm ngân sách hoặc phần mềm lập ngân sách. Nhiều dịch vụ trong số này cũng miễn phí. BudgetPulse và dsBudget là các chương trình có thể tải xuống yêu cầu bạn nhập thông tin của riêng bạn, nhưng có nhiều công cụ tính toán tuyệt vời để giúp bạn phác họa các mục tiêu chi tiêu trong tương lai của mình. GnuCash là phần mềm lập ngân sách miễn phí tăng gấp đôi phần mềm kế toán cho mục đích sử dụng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ.

Kiểm tra tài khoản ngân hàng của bạn để biết các khoản phí lén lút

Bạn có tài khoản với ngân hàng lớn? Bạn có thể mất tiền cho các khoản phí mới. Chắc chắn, Bank of America đã không nhận được một khoản phí thẻ ghi nợ $ 5, nhưng cũng giống như hầu hết các ngân hàng khác, họ đã có rất nhiều khoản phí mới bay bên dưới radar. Phí bảo trì hàng tháng của tài khoản MyAccess của họ là $ 12, tăng từ $ 8.95. Chase tăng phí bảo trì hàng tháng kiểm tra tiêu chuẩn lên 12 đô la, và Citigroup đã tăng từ 8 đô la lên 10 đô la. Ngoài các khoản phí cũ tăng lên, bạn có thể thấy các khoản phí mới cho những thứ như nhận được báo cáo bằng giấy hoặc nói chuyện với nhân viên giao dịch. TD Bank hiện đang tính phí 15 đô la cho chuyển khoản ngân hàng và 9 đô la cho các khoản rút tiền tiết kiệm "quá mức".Đọc lại các điều khoản và điều kiện của bạn và xem điều gì đã thay đổi. Tạo một điểm để đọc bất kỳ thư mới nào từ ngân hàng của bạn. Luật pháp bắt buộc phải thông báo cho bạn bất cứ khi nào họ thực hiện thay đổi cho các điều khoản của bạn, nhưng bạn chịu trách nhiệm chú ý. Bạn không thích những gì bạn đã tìm thấy? Chuyển sang một ngân hàng nhỏ hoặc công đoàn tín dụng để tiết kiệm chi phí.

Xây dựng một bộ đệm tài chính

Bạn biết rằng biểu hiện "tiết kiệm nó cho một ngày mưa"? Đó là sáo rỗng vì một lý do. Nếu bạn chưa có quỹ khẩn cấp, đã đến lúc bắt đầu xây dựng một quỹ. Lý tưởng nhất, bạn nên dành đủ tiền để trả chi phí của bạn trong 3 - 6 tháng. Chúng tôi hứa sẽ không có âm thanh như mẹ của bạn một lần nữa, vì vậy chúng tôi xin lỗi trước: bạn chỉ không bao giờ biết những gì cuộc sống sẽ mang lại. Nếu bạn bị tai nạn khủng khiếp hoặc bị bệnh thì sao? Nếu bạn mất việc thì sao? Bạn sẽ có rất nhiều điều phải lo lắng nếu điều không thể tưởng tượng xảy ra. Với một chút kế hoạch nâng cao, bạn có thể đảm bảo tài chính của bạn không phải là một trong số đó.

Khi bạn tiết kiệm, hãy bỏ tiền vào tài khoản giúp bạn dễ dàng truy cập và sẽ không giảm giá trị, như tài khoản thị trường tiền tệ hoặc tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Hãy thử công cụ tỷ lệ trang web của chúng tôi để tìm mức lãi suất cao nhất trên các loại tài khoản tiết kiệm này trong khu vực của bạn. Nếu bạn không chắc chắn mình nên phân bổ bao nhiêu tiền để tiết kiệm, hãy thử kế hoạch thanh toán 20%. Ban đầu được đề xuất bởi doanh nhân nổi tiếng George Samuel Clason, chiến lược tiết kiệm đơn giản này hoạt động tốt cho hầu hết các khung thu nhập. 20% thu nhập ròng hàng tháng của bạn nên được sử dụng để trả hết nợ, 10% nên được đưa vào tiết kiệm, và 70% còn lại đi vào chi phí hàng tháng thông thường của bạn. Trái ngược với niềm tin phổ biến, việc tiết kiệm không phải phức tạp.

Chúc mừng năm mới từ Investmentmatome. Chúc mừng sức khỏe tài chính của bạn!