Chọn thẻ tín dụng đầu tiên của bạn sau khi tốt nghiệp

Thẻ tín dụng là cách dễ nhất để xây dựng lịch sử tín dụng của bạn. Việc lạm dụng thẻ của bạn cũng là cách nhanh nhất để làm hỏng điểm số của bạn. Lịch sử tín dụng của bạn và điểm số vấn đề khi bạn muốn nhận được một khoản vay với lãi suất thuận lợi. Tín dụng của bạn cũng ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn và liệu bạn có thể được chấp thuận cho một căn hộ hay thậm chí là điện thoại di động.

Nếu bạn đã có một thẻ tín dụng hướng tới sinh viên đại học, bạn có thể muốn xem xét một thẻ mới cung cấp các giới hạn hoặc phần thưởng cao hơn tốt hơn hướng tới cuộc sống sau khi sinh. Điều đó không có nghĩa là bạn nên đóng thẻ bạn có ngay bây giờ.

“Tôi không bao giờ khuyên bạn nên bỏ một thẻ tín dụng, đặc biệt nếu bạn có một lịch sử tốt với nó. Tùy thuộc vào thời điểm bạn nhận được thẻ đầu tiên mà bạn đã xây dựng một số lịch sử và số lượng lịch sử, ”Katie Ross, nhà quản lý giáo dục và phát triển của American Consumer Credit Counseling tại Worcester, Massachusetts cho biết. “Kiểm tra báo cáo và điểm số của bạn, sau đó thay vì đóng thẻ đầu tiên của bạn, mở một thẻ khác. Điều gì sẽ xảy ra, nếu bạn đã có một lịch sử tín dụng tốt với điều đó, rất có thể bạn sẽ có thể nhận được một thẻ tốt với lãi suất thấp hơn. ”

Trước khi bạn có thể nhận được một thẻ mới, trước tiên bạn cần phải biết những gì bạn sẽ đủ điều kiện.

Tìm hiểu điểm tín dụng của bạn

Điểm tín dụng của bạn là những gì xác định rủi ro của bạn cho một người cho vay. Điểm số dao động từ 300 đến 850, với điểm số cao hơn sẽ tốt hơn. Điểm FICO là mô hình chấm điểm tín dụng phổ biến nhất được sử dụng. Có năm yếu tố chính đi vào điểm tín dụng của bạn mà bạn nên cân nhắc khi sử dụng thẻ tín dụng:

1. Lịch sử thanh toán (35%): Bạn có thanh toán hóa đơn đúng hạn hay bạn thanh toán trễ?
2. Số tiền nợ (30%): Giữ số dư thẻ tín dụng của bạn thấp sẽ cải thiện điểm số của bạn.
3. Độ dài lịch sử tín dụng (15%): Bạn đã được gia hạn tín dụng trong bao lâu? Điều này bao gồm các khoản vay sinh viên.
4. Tín dụng mới (10%): Bạn đã mở bao nhiêu tài khoản và gần đây bạn đã mở bao nhiêu tài khoản? Bạn không muốn mở quá nhiều tài khoản cùng một lúc. Mỗi khi một người cho vay nhìn vào lịch sử tín dụng của bạn nó sẽ ghi điểm tín dụng của bạn.
5. Các loại tín dụng được sử dụng (10%): Bạn có loại tín dụng nào? Điều này bao gồm bất cứ thứ gì từ thẻ tín dụng cho đến các khoản vay của sinh viên và các khoản vay mua xe hơi.

Bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm một lần từ mỗi cơ quan báo cáo chính - Experian, Equifax và TransUnion. Điều đó có nghĩa là ba lần một năm bạn có thể kiểm tra trên báo cáo tín dụng của bạn. Mặc dù báo cáo của bạn miễn phí, nhưng điểm số của bạn nói chung là không. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng lớn và một số công ty thẻ tín dụng sẽ cung cấp thông tin điểm số miễn phí.

Bạn hội đủ điều kiện để làm gì?

Nếu bạn có một công việc toàn thời gian và đủ tín dụng lịch sử để có được một thẻ tín dụng tiêu chuẩn, sau đó kudo! Chuyển sang phần tiếp theo. Nếu bạn không có bất kỳ lịch sử tín dụng hoặc điểm kém, bạn sẽ cần phải thực hiện một tuyến đường khác. Xem xét hai tùy chọn sau:

1. Có được mộtngười đồng ký. Bạn có thể ra khỏi trường đại học, nhưng bạn luôn có thể sử dụng một số trợ giúp từ cha và mẹ. Cha mẹ của bạn hoặc một người đáng tin cậy khác có lịch sử tín dụng lâu dài có thể ký tên vào thẻ tín dụng với bạn. Điều này cho phép bạn xây dựng lịch sử tín dụng của riêng bạn. Tuy nhiên, hành động tín dụng của bạn cũng được gắn liền với lịch sử tín dụng của đồng ký của bạn, vì vậy hãy tiến hành cẩn thận.
2. Hãy thử mộtthẻ tín dụng bảo đảm. Thẻ bảo đảm có nghĩa là giúp bạn xây dựng tín dụng để bạn có thể đủ điều kiện nhận thẻ không có bảo đảm. Bạn thực hiện một khoản tiền gửi ban đầu bằng với hạn mức tín dụng của bạn, sau đó bạn vay so với khoản tiền gửi và thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn mỗi tháng để tạo tín dụng theo thời gian. Khi bạn đóng tài khoản, bạn sẽ nhận lại khoản tiền gửi của mình.

So sánh, so sánh, so sánh

Khi chọn thẻ tín dụng đầu tiên của bạn, hãy suy nghĩ trước về loại thẻ bạn có thể nhận được với điểm số của bạn, sau đó xem xét mong muốn và nhu cầu của bạn. So sánh các tính năng này:

• Phí hằng năm. Nhận thẻ không mất phí hàng năm là điều bắt buộc, vì bạn có thể mở tài khoản này trong một thời gian dài.
• Tiền thưởng đăng ký
• Phần thưởng (Dặm đi lại, tiền mặt, vv)
• Thời gian ân hạn. Nếu bạn thanh toán số dư của mình đúng hạn và đầy đủ, bạn sẽ không phải lo lắng về việc trả tiền lãi.

Ngoài ra, hãy ghi nhớ tỷ lệ phần trăm hàng năm của thẻ hoặc APR. Điều này thiết lập số tiền lãi bạn sẽ trả mỗi năm. Bạn sẽ không biết tỷ lệ chính xác bạn sẽ nhận được trước thời hạn, vì nó phụ thuộc vào tín dụng của bạn. Thông thường, thẻ sẽ có hai hoặc ba tỷ lệ, điều này sẽ cho bạn cảm giác chung về phạm vi mà bạn có thể mong đợi. Bạn cũng sẽ không biết thanh toán tối thiểu của mình; nó thường sẽ được tính toán dựa trên phần trăm số dư của bạn.

Chìa khóa để lựa chọn bất kỳ thẻ tín dụng là để đọc hợp đồng, cửa hàng xung quanh và yêu cầu tư vấn, nói David Wirth, một cố vấn tài chính tại Savant Capital Management tại Rockford, Illinois. Anh ấy nói thêm: “Nếu bạn có anh chị lớn hơn, hãy nói chuyện với họ. Nếu không, hãy nói chuyện với bố mẹ. Trả lời mọi thứ cho người khác trước khi bạn đưa ra quyết định. ”Ngoài việc tham khảo ý kiến ​​một số người hiểu biết sâu sắc hơn trong cuộc sống của bạn, hãy kiểm tra kỹ lưỡng tài nguyên trực tuyến đáng tin cậy hoặc chuyên gia tài chính.

Sử dụng công cụ so sánh thẻ tín dụng trang web của chúng tôi để xem các thẻ khác nhau sẽ đo lường như thế nào.

Thực hành tốt nhất

Nếu có thể, hãy thanh toán đầy đủ vào thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng. Đôi khi điều này có thể không thực hiện được, do đó, vì lợi ích của điểm tín dụng của bạn, hãy cố gắng giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn dưới 30% mọi lúc. Đó là số tiền bạn nợ trên thẻ của bạn so với tổng số giới hạn của bạn. Cố gắng trả nhiều hơn số tiền tối thiểu, bao gồm bất kỳ khoản lãi nào được tích luỹ kể từ ngày đến hạn cuối cùng của bạn. Nó cũng rất quan trọng để trả hóa đơn đúng hạn, mỗi tháng.

“Hãy chắc chắn rằng bạn trả tiền lãi của bạn. Mỗi hóa đơn hàng tháng đều có mức tối thiểu, nhưng rất nhiều lần nó không bao gồm lãi suất, ”Guy Baker, một cố vấn tài chính của Wealth Team Solutions ở Irvine, California, nói. “Tiền lãi của bạn có thể thêm $ 47 vào hóa đơn của bạn và thanh toán tối thiểu của bạn có thể chỉ là $ 25. Số dư của bạn sẽ tăng lên mỗi tháng và bạn sẽ nợ nhiều tiền hơn. ”

Một số chuyên gia ủng hộ việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn như thẻ ghi nợ và chỉ vuốt nếu bạn có tiền trong tài khoản của mình. "Thời điểm nó xuất hiện trên tài khoản trực tuyến của bạn, hãy trả nó ngay lập tức", Phil Schuman, giám đốc tài chính học thuật tại Đại học Indiana nói. "Chỉ mua những gì bạn có thể đủ khả năng để bắt đầu."

Khi bạn thực hiện đúng di chuyển bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ có thể xây dựng lịch sử tín dụng sẽ giúp bạn đủ điều kiện cho các khoản vay xuống dòng khi bạn muốn - như khi bạn muốn tài trợ xe hơi, mua nhà hoặc bắt đầu một vụ làm ăn.

Thông tin khác từ Investmentmatome:

Ưu đãi thẻ tín dụng hàng đầu 10 trang web của chúng tôi năm 2015 Tất cả những gì bạn cần biết về thẻ tín dụng Bạn nên biết gì về tiền trong 20 giây của bạn

Anna Helhoski là một biên kịch viên tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected] Twitter @AnnaHelhoski .