Sau khi sống ở nước ngoài, xây dựng lại tín dụng ở Hoa Kỳ với thẻ tín dụng

Nếu bạn quay trở lại Hoa Kỳ sau một thời gian dài - hơn một năm - sống ở nước ngoài, bạn có thể gặp khó khăn khó chịu khi bạn nộp đơn xin thẻ tín dụng. Ngay cả khi bạn đã sử dụng tín dụng có trách nhiệm trong quá khứ, việc thiếu tài khoản đang hoạt động ở quốc gia này có nghĩa là có thể không có đủ dữ liệu tín dụng gần đây cho bạn để nhà phát hành thẻ tạo thành bức tranh hoàn chỉnh về độ tin cậy của bạn.

Trong trường hợp xấu nhất, nó gần như là nếu bạn không có lịch sử tín dụng nào cả.

Dana Twight, một cố vấn tài chính ở Seattle, người đã làm việc với những người Mỹ sống ở nước ngoài, nói: “Bạn là một người trưởng thành về tài chính, và đột nhiên bạn phải quay trở lại để trở thành một thiếu niên”.

Đó là lý do tại sao nó có thể là cần thiết để xây dựng tín dụng giống như cách bạn đã làm khi bạn mới bắt đầu trong cuộc sống. Nó sẽ mất một thời gian - nhưng bạn có thể làm điều đó.

Nhận thẻ tín dụng ngay bây giờ khi bạn về nhà

Giả sử bạn không giữ bất kỳ tài khoản thẻ tín dụng nào hoạt động, vì bạn không bao giờ dự kiến ​​quay lại Hoa Kỳ hoặc vì bạn không biết có thể khó tiếp cận tín dụng nếu bạn không có lịch sử tín dụng gần đây trong đất nước này.

Điều đầu tiên cần làm khi bạn quay lại là xem bạn đứng ở đâu. Twight khuyên bạn nên kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn ngay lập tức để xem chính xác tài khoản nào đang hoạt động, nếu có. Điều này cũng sẽ giúp bạn đảm bảo rằng không có hoạt động gian lận nào trong tên của bạn trong khi bạn rời đi.

Arikia Millikan, một nhà báo đã trải qua hai trong ba năm qua đi du lịch ở châu Âu và châu Á, phải đối mặt với một đống thư lớn - bao gồm cả thư báo động từ ngân hàng - khi cô trở về căn hộ của mình ở Brooklyn, New York, mùa xuân này.

“Tôi nghĩ ai đó đã lấy trộm danh tính của tôi,” Millikan nói. "Nhưng đó là một sai lầm thay mặt cho công ty."

Nhiều người sống ở nước ngoài quen với một nền kinh tế dựa trên tiền mặt. Nhưng ở Hoa Kỳ, hầu hết mọi người tin rằng họ cần, tối thiểu, một tài khoản ngân hàng có thẻ ghi nợ được đính kèm và ít nhất một thẻ tín dụng.

Nếu bạn bắt đầu lại, có thể cần phải có thẻ tín dụng bảo đảm để tạo lại tín dụng của bạn. Đây là một thẻ yêu cầu bạn phải đặt cọc tiền đặt cọc; số tiền bạn đặt xuống thường bằng với giới hạn tín dụng của bạn. Sau khi mua hàng nhỏ trên thẻ và thanh toán hết hàng tháng, điểm tín dụng của bạn cuối cùng sẽ tăng lên đủ để bạn có thể đủ điều kiện nhận thẻ không có bảo đảm.

Một tùy chọn khác là trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản của người khác. Nếu bạn có cha mẹ hoặc người lớn có lịch sử tín dụng lâu dài ở Hoa Kỳ, việc được thêm vào tài khoản của họ có thể giúp bạn thiết lập lại một tệp tín dụng. Xin lưu ý rằng không phải tất cả các thẻ tín dụng đều báo cáo trạng thái người dùng được ủy quyền cho phòng tín dụng. Hoạt động tín dụng chỉ có thể giúp bạn nếu báo cáo được báo cáo cho văn phòng.

" HƠN: Thẻ nào giúp người dùng được ủy quyền tạo tín dụng?

Tại sao xây dựng lại tín dụng là quan trọng

Bởi bây giờ bạn có thể tự hỏi tại sao bạn thậm chí nên bận tâm để xây dựng lại tín dụng của bạn nếu bạn không có nhu cầu ngay lập tức để vay tiền. Nhưng điểm số tín dụng và lịch sử được sử dụng nhiều hơn là mở một tài khoản thẻ tín dụng, tài trợ một chiếc xe hoặc nhận được một thế chấp. Điểm tín dụng chỉ đo lường khả năng quản lý nợ của bạn, nhưng chúng đã được sử dụng như một thước đo về trách nhiệm tổng thể. Bạn đang tìm kiếm bảo hiểm, một công việc hoặc một hợp đồng thuê? Cần lấy điện thoại di động hoặc đăng ký các tiện ích? Tất cả những điều này có thể khó khăn hơn và đắt hơn mà không có tín dụng tốt.

Nhưng giả sử bạn cần vay. Tín dụng có thể gần như không thể truy cập nếu bạn không có hồ sơ theo dõi quản lý nợ một cách khôn ngoan. Và thật không may, hóa đơn thẻ tín dụng mà bạn đã thanh toán trung thực trước khi bạn chuyển ra nước ngoài sẽ không giúp bạn nhiều nếu tài khoản đã bị đóng hoặc không hoạt động trong nhiều năm.

"Đó là điều về tín dụng", Twight nói. "Bạn phải có hoạt động có thể theo dõi thường xuyên và có thể báo cáo".

" HƠN: Tôi có thể nhận được thẻ tín dụng ở Hoa Kỳ như một người nước ngoài sống ở nước ngoài không?

Nếu bạn định di chuyển ra nước ngoài

Nếu cuộc phiêu lưu quốc tế sắp bắt đầu, bạn sẽ có lợi thế. Sẽ dễ dàng hơn khi thiết lập lại tín dụng khi bạn trở lại Hoa Kỳ nếu bạn thực hiện các bước để tự giúp mình trước khi rời khỏi. Twight khuyên người nước ngoài nên giữ ít nhất một tài khoản tín dụng đang hoạt động và thực hiện mua hàng thường xuyên trên tài khoản. Nếu Amazon chuyển đến quốc gia nơi bạn sẽ sống, hãy giữ thẻ Hoa Kỳ được liên kết với tài khoản. Đó là một trong những cách yêu thích của Twight cho khách hàng của mình để giữ một tài khoản thẻ tín dụng của Mỹ hoạt động.

“Nếu bạn sử dụng Amazon, bạn sẽ không biến thành zombie tài chính khi bạn ra khỏi đất nước”, cô nói.

" HƠN: Điểm tín dụng của tôi có theo tôi không nếu tôi chuyển sang một quốc gia khác?

Một tùy chọn khác là giữ một tài khoản ngân hàng chung và một thẻ tín dụng mở tại Hoa Kỳ với một thân nhân đáng tin cậy.

"Có thể bạn có một thẻ với giới hạn $ 3,000 mà bạn và mẹ bạn chia sẻ", Twight nói. Bằng cách đó, nếu bạn quyết định quay lại hoặc cần phải quay lại đột ngột vì một trường hợp cấp cứu y tế, bạn sẽ có quyền truy cập ngay vào tín dụng.

Betsy và Dan Norton-Middaugh, cả hai giáo viên tại Trường Mỹ ở Đài Trung, Đài Loan, đều có một người con gái lớn ở Seattle, người chăm sóc các vấn đề tài chính mà họ không thể xử lý từ xa. Cô giữ một mắt trên ngôi nhà mà họ vẫn còn sở hữu trong khu vực Seattle, và cô ấy giúp họ nộp thuế của họ. Nhưng đối với hầu hết các phần, Betsy Norton-Middaugh nói, "chúng tôi có thể quản lý tài khoản của chúng tôi trực tuyến mà không có vấn đề gì."

Trong bốn năm họ đã sống ở Đài Loan, Norton-Middaughs đã có thể nhận được bằng chỉ với một thẻ ATM địa phương, vì giao dịch tiền mặt là tiêu chuẩn ở đó.

Nếu bạn quyết định thực hiện bằng thẻ tín dụng Mỹ, hãy tìm một thẻ không tính phí giao dịch nước ngoài. Dưới đây là danh sách các mục yêu thích của chúng tôi.

" HƠN: Tôi có cần một thẻ tín dụng nước ngoài được cấp tại quốc gia cư trú của tôi không?

Một homecoming dễ dàng

Trở về từ một thời gian dài ở một nước khác đòi hỏi rất nhiều công việc khó khăn. Có một ngôi nhà để đóng cửa ở quốc gia bạn đang rời đi và một ngôi nhà để tìm hoặc mở lại ở Hoa Kỳ Plus, luôn có những rắc rối khi vận chuyển đồ đạc của bạn qua biên giới quốc tế.

Nhưng việc xây dựng lại tín dụng của bạn không phải là nguồn gây căng thẳng. Khi bạn đã kiểm tra báo cáo tín dụng của mình, bạn sẽ hiểu rõ hơn về việc bạn đã bỏ hoàn toàn bản đồ tín dụng chưa. Sau đó, chỉ cần xây dựng lại tệp tín dụng của bạn cho đến khi bạn có thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng tốt nhất cho nhu cầu của mình.

Virginia C. McGuire là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.