Đánh giá tốt về ngân sách: Hệ thống phong bì kỹ thuật số thực hành

Có nhiều cách để tiếp cận xây dựng ngân sách. Một phương pháp truyền thống, được gọi là hệ thống phong bì, liên quan đến việc phân chia tiền mặt của bạn thành các phong bì riêng biệt cho các chi phí như cửa hàng tạp hóa và hóa đơn điện thoại di động của bạn.

Goodbudget là ảo - và ít rủi ro - cách để làm điều này. Trang web và ứng dụng dành cho thiết bị di động này cho phép bạn chỉ định cách bạn muốn chi tiêu hoặc tiết kiệm tiền của mình. Các thành viên miễn phí cơ bản là một cách hiệu quả cho tân binh để kiểm soát và theo dõi tài chính của họ, nhưng folks với ngân sách mở rộng có thể muốn nâng cấp lên các thành viên trả tiền.

Goodbudget là gì?

Trước đây được gọi là Easy Envelope Budget Aid, hoặc EEBA, Goodbudget là một dịch vụ ngân sách giúp bạn đăng nhập và phân bổ tài chính của bạn. Bạn có thể truy cập nó qua trình duyệt web của bạn hoặc tải xuống ứng dụng miễn phí trên thiết bị iOS và Android từ App Store và cửa hàng Google Play. Bạn chỉ cần một địa chỉ email và mật khẩu để đăng ký. Tài khoản của bạn đồng bộ hóa giữa ứng dụng và trang web, do đó bạn có thể dễ dàng quản lý ngân sách của mình ở nhà hoặc khi đang di chuyển.

Goodbudget đặt một twist hiện đại trên chiến thuật phong bì cũ. Ý tưởng là để chia tiền của bạn thành “phong bì” hoặc danh mục kỹ thuật số dựa trên mong muốn và nhu cầu. Ví dụ, bạn dành 100 đô la trong một phong bì mỗi tháng để sử dụng cho việc ăn uống và 150 đô la trong một phong bì khác cho khí đốt. Bạn có thể chọn từ phong bì được dán nhãn trước hoặc tạo phong bì của riêng bạn.

Làm thế nào nó hoạt động?

Goodbudget cung cấp cho bạn phong bì “thường xuyên” cho các chi phí thường xuyên của bạn như tiền thuê nhà, cửa hàng tạp hóa và giải trí. Sử dụng phong bì “thêm” để phân bổ tiền vào chi phí hàng năm và tiết kiệm như một kỳ nghỉ, quà tặng Giáng sinh hoặc quỹ khẩn cấp. Bắt đầu bằng cách tùy biến phong bì của bạn, thêm thu nhập của bạn và liệt kê một "tài khoản" tài chính như một tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng hoặc tiền mặt.

Mỗi khi bạn chi tiêu hoặc nhận tiền, hãy đăng nhập vào tài khoản Goodbudget của bạn. Khi bạn đã chỉ định số tiền cho mỗi phong bì, bạn có thể bắt đầu nhập các giao dịch của mình và xem chúng ảnh hưởng như thế nào đến ngân sách của bạn. Ví dụ: giả sử bạn phân bổ 200 đô la mỗi tháng vào phong bì tạp hóa của bạn. Bạn thực hiện một chuyến đi đến Wal-Mart và chi tiêu $ 50 cho thực phẩm. Sau đó, nhấp vào “thêm giao dịch”, nhập tên cửa hàng và số tiền bạn đã chi tiêu và chọn phong bì tạp hóa của bạn. Số tiền 50 đô la đó sẽ được lấy ra khỏi phong bì và bạn sẽ còn 150 đô la để chi tiêu cho các cửa hàng tạp hóa trong tháng đó.

Cân bằng của mỗi phong bì được thể hiện bằng một thanh đầy màu sắc trên màn hình chính điều chỉnh để phản ánh hoạt động của bạn. Màu xanh lục nghĩa là bạn có tiền còn lại trong phong bì; màu đỏ cho biết bạn đã vượt quá ngân sách.

Chọn gói của bạn

Có hai kế hoạch Goodbudget: một chương trình miễn phí và một gói Plus trả phí có giá $ 5 mỗi tháng hoặc $ 45 mỗi năm. Cả hai phiên bản đều cho phép bạn đăng nhập vào tài khoản của mình trên nhiều thiết bị, tăng hoặc giảm ngân sách khi cần, chuyển tiền giữa phong bì, lên lịch giao dịch trong tương lai và đặt thông báo qua email cho các giao dịch đã lên lịch.

Bạn có thể nhập các giao dịch ngân hàng của mình bằng cách sử dụng tệp QFX (Quicken), OFX (MS Money) hoặc CSV được hỗ trợ để ghi lại lịch sử của bạn ít tẻ nhạt. Tải xuống tệp từ trang web của ngân hàng của bạn, sau đó tải tệp lên Goodbudget và chọn phong bì tương ứng cho từng giao dịch được liệt kê. Cả hai kế hoạch cũng bao gồm các biểu đồ và đồ thị thể hiện trực quan thói quen chi tiêu và ngân sách của bạn.

Dưới đây là hai cách khác nhau:

	Gói miễn phí	Gói cộng
Giá bán	Miễn phí	$ 5 mỗi tháng hoặc $ 45 mỗi năm
Số lượng phong bì	10 thường xuyên, hơn 10	Không giới hạn thường xuyên và hơn thế nữa
Số lượng tài khoản	1	Vô hạn
Các thiết bị đã được kết nối	2	5
Lịch sử đã được ghi nhớ	1 năm	5 năm
Hỗ trợ email ưu tiên	Không	Vâng
Phiên bản web	Vâng	Vâng
Đồng bộ hóa với tài khoản tài chính của bạn	Không	Không

Như bạn có thể thấy, phiên bản miễn phí có những hạn chế của nó. Ví dụ: nó hạn chế người dùng vào một tài khoản tài chính. Vì vậy, những người muốn theo dõi thẻ tín dụng và chi tiêu bằng tiền mặt đồng thời có thể làm như vậy chỉ khi họ thanh toán cho gói Plus. Chương trình miễn phí này cung cấp cho các nhà lập ngân sách tối đa 10 phong bì thường xuyên và 10 phong bì hàng năm, trong khi các thành viên của chương trình Plus có thể theo dõi bao nhiêu danh mục tùy ý. Các thành viên cộng thêm sẽ nhận được hỗ trợ bổ sung cho email ưu tiên, có nghĩa là nhóm Goodbudget sẽ trả lời thư của họ nhanh hơn.

‘Tốt’ trong Goodbudget

Người dùng nói Goodbudget dễ sử dụng cho hầu hết các phần, theo đánh giá được đăng trong App Store và cửa hàng Google Play. Tuy nhiên, chúng tôi phải poke một chút để làm quen với dịch vụ. Chúng tôi khuyên bạn nên tham khảo hướng dẫn sử dụng và video hướng dẫn trên trang web Goodbudget trước khi bắt đầu.

Goodbudget giúp đặt chi tiêu của bạn theo quan điểm, bởi vì nó cho phép bạn chia nhỏ ngân sách của mình bằng chi phí và xem báo cáo được cá nhân hóa. Ngoài ra, bạn có thể chơi xung quanh với phong bì của bạn, điều chỉnh phụ cấp như bạn thấy phù hợp.

Khả năng truy cập vào cùng một tài khoản Goodbudget từ nhiều thiết bị rất hữu ích cho các đối tác muốn chia sẻ hoạt động của họ.

Không tốt

Phiên bản miễn phí không phải là một lựa chọn thực tế cho mọi người. Một số người dùng tìm thấy nó không bao gồm đủ phong bì và không thích rằng nó hạn chế họ vào một tài khoản tài chính. Tất nhiên, các kế hoạch trả tiền thang máy những hạn chế này, nhưng trả tiền cho một dịch vụ ngân sách có vẻ phản tác dụng.

Một nhược điểm đáng chú ý khác là bạn không thể kiểm soát mọi thứ từ ứng dụng, bất kể kế hoạch bạn chọn.Ví dụ: bạn phải sử dụng trình duyệt web để chỉnh sửa khoảng thời gian lập ngân sách hoặc tài khoản được liệt kê của mình. Và việc mua hàng là tốn thời gian; ngay cả khi bạn nhập tệp từ tài khoản ngân hàng của mình, bạn vẫn phải phân loại từng giao dịch theo cách thủ công.

Lời phán quyết

Goodbudget khá dễ sử dụng nhưng bảo trì cao. Tính năng này không tự động đồng bộ hóa với tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của bạn, điều đó có nghĩa là bạn phải nhập tất cả các giao dịch của mình theo cách thủ công để luôn cập nhật. Đó là một công cụ hữu ích cho người mới bắt đầu tìm cách tiếp cận thực tế để lập ngân sách.

Phiên bản miễn phí của ứng dụng đang hạn chế và có thể quá cơ bản đối với hầu hết người dùng. Phiên bản Plus sẽ cung cấp hình ảnh chính xác hơn, toàn diện về tài chính của bạn. Nhưng việc trả tiền để sử dụng công cụ lập ngân sách có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho những người đang cố gắng xem chi tiêu của họ.

Lauren Schwahn là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.