5 Quy tắc tài khoản tiết kiệm sức khỏe bạn cần biết

Trong khi tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) cung cấp một cách dễ dàng để giảm hóa đơn thuế và tiết kiệm chi phí y tế, bạn chỉ có thể gặt hái những lợi ích nếu bạn tuân thủ các quy tắc HSA nhất định. Điều quan trọng là phải biết năm giới hạn này nếu bạn muốn tận hưởng lợi thế về thuế của HSA.

1. Quý vị cần một chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao để hội đủ điều kiện.

Quý vị hội đủ điều kiện để có HSA chỉ khi quý vị có chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP). Định nghĩa về HDHP được IRS xác định mỗi năm. Đối với năm 2017, một kế hoạch cá nhân phải có khoản khấu trừ hàng năm không ít hơn $ 1.300, và một kế hoạch gia đình phải được khấu trừ không ít hơn $ 2,600 để được coi là một chính sách được khấu trừ cao. Nếu khoản khấu trừ của chương trình của bạn quá thấp để đủ điều kiện cho HSA và bạn nhận được bảo hiểm y tế thông qua công việc của bạn, hãy cân nhắc việc đăng ký tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA) thay thế.

" HƠN: HSA và FSA: Cách biết sự khác biệt

2. HSA chỉ có thể được sử dụng cho các chi phí y tế hợp lệ.

Quý vị chỉ có thể sử dụng số tiền HSA của mình để mua y tế đủ điều kiện, thường bao gồm các khoản thanh toán cho bác sĩ hoặc nha sĩ, thuốc theo toa, tiền bảo hiểm y tế và hầu hết các vật tư và thiết bị y tế.

Thật không may, có rất nhiều chi phí liên quan đến sức khỏe nói chung không đủ điều kiện. Ví dụ: bạn không thể sử dụng tiền HSA cho vitamin, phẫu thuật thẩm mỹ tự chọn, chi phí tang lễ, làm trắng răng hoặc quần áo thai sản. Phí bảo hiểm y tế cũng không đủ điều kiện trừ khi bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc xác định liệu một chi phí có đủ điều kiện hay không, hãy tìm tư vấn pháp lý hoặc thuế trước khi bạn tiêu tiền.

Nếu bạn chi tiêu số tiền HSA của bạn cho các chi phí không hội đủ điều kiện, bạn phải khai báo trên tờ khai thuế hàng năm của bạn và nộp thuế thu nhập trên đó. Ngoài ra, nếu bạn dưới 65 tuổi, bạn cũng phải trả 20% tiền phạt trên số tiền bạn chi tiêu.

" SO SÁNH: Báo giá bảo hiểm y tế

3. Quý vị không thể đóng góp qua sự hội đủ điều kiện của Medicare.

Một khi bạn đủ điều kiện cho Medicare, 65 tuổi đối với hầu hết người Mỹ, bạn không còn có thể đóng góp cho HSA của bạn nữa. Tuy nhiên, nếu bạn đã có HSA, bạn có thể tiếp tục sử dụng số tiền miễn thuế đối với các chi phí y tế hợp lệ. Bạn vẫn phải trả thuế thu nhập đối với các giao dịch mua không đủ điều kiện, nhưng bạn sẽ không bị tính phí phạt.

4. Bạn không thể vượt quá giới hạn đóng góp.

Do lợi ích thuế lớn của HSA, bạn chỉ có thể đóng góp một khoản tiền giới hạn vào tài khoản của mình mỗi năm. Trong năm 2017, giới hạn là $ 3,400 cho một cá nhân và $ 6,750 cho một gia đình. Những người trên 55 tuổi được phép đóng góp thêm 1.000 đô la.

5. Nếu bạn muốn đầu tư HSA, bạn có thể phải đối mặt với các yêu cầu tối thiểu.

Nếu bạn không dễ dàng cần đô la HSA của mình, bạn có thể giúp tài khoản phát triển bằng cách đầu tư vào các quỹ tương hỗ, cổ phiếu hoặc các công cụ đầu tư khác. Theo Matt Irvine, phó chủ tịch bán hàng và tiếp thị tại Health Savings Administrators, một công ty giúp người tiêu dùng đầu tư HSA, HSA là một lựa chọn đầu tư lý tưởng cho chi phí y tế và thậm chí là về hưu.

Tuy nhiên, Irvine cảnh báo rằng phần lớn các quản trị viên HSA yêu cầu chủ tài khoản phải có số tiền tối thiểu cao trong HSA của họ trước khi họ có thể mở một tài khoản đầu tư. Sau đó, một số yêu cầu số dư tối thiểu được duy trì trên tài khoản thanh toán HSA. Người tiêu dùng có thể tốt hơn với một công ty cho phép người tiêu dùng đầu tư vào quỹ tương hỗ mà không yêu cầu tài khoản ngân hàng ghi nợ (hoặc số dư tối thiểu).

Chi phí y tế minh họa thông qua Shutterstock.