Khi nào cần xem xét một luật sư vay sinh viên

Nếu bạn cảm thấy mình bị mắc kẹt trong một lỗ đen cho sinh viên, chẳng hạn như mặc định, bạn có thể cân nhắc một số tùy chọn, bao gồm cả việc truy đòi hợp pháp. Nhưng là một luật sư đúng cách để giải quyết các tai ương nợ của bạn?

Các luật sư cho vay sinh viên đủ điều kiện có thể phân tích các vấn đề nợ của bạn cũng như đấu tranh thay cho bạn nếu bạn bị kiện. Tuy nhiên, có thể có các giải pháp khác cho vấn đề của bạn miễn phí và không yêu cầu tư vấn, chẳng hạn như trả nợ theo thu nhập, trì hoãn và thanh toán, hợp nhất hoặc tái cấp vốn. Nếu bạn cần hỗ trợ cá nhân, luật sư có thể là một lựa chọn hợp lý hơn so với các công ty cứu trợ nợ vay sinh viên, trung bình $ 613 cho các dịch vụ bạn có thể nhận miễn phí, theo khảo sát của Investmentmatome tháng 8 năm 2016. Dù bạn có thuê luật sư hay không, hãy chú ý đến chi phí và tìm kiếm các tùy chọn và dịch vụ miễn phí trước.

Để giúp bạn tìm ra nếu một luật sư cho vay sinh viên có thể là lựa chọn đúng đắn, Investmentmatome liên lạc với hai luật sư cho vay sinh viên - Adam Minsky ở Boston và Stanley Tate ở St. Louis - để tìm hiểu khi nào cần tìm tư vấn pháp lý và cách xử lý những người đòi nợ, các vụ kiện và hành vi cho vay lừa đảo.

Stanley Tate

Tate: Bạn nên thuê luật sư cho vay sinh viên nếu một trong hai điều là đúng: Bạn đang bị kiện vì khoản vay sinh viên hoặc bạn thiếu tự tin trong việc giải quyết vấn đề cho vay sinh viên mà bạn đang gặp phải và bạn muốn được trợ giúp. Có nói rằng, nếu bạn đang bị kiện, bạn có thể không cần phải thuê một luật sư vay sinh viên để bảo vệ bạn, nhưng bạn nên ít nhất thuê một người để được tư vấn. Bằng cách đó bạn có thể biết các quyền của mình, tìm hiểu quy trình kiện tụng và được trang bị tốt hơn để tự bảo vệ mình.

Lợi ích của việc làm việc với luật sư vay sinh viên so với một công ty cứu trợ vay nợ sinh viên là gì?

Tate: Có nhưng một vài luật sư cho vay sinh viên trên toàn quốc. Theo kinh nghiệm của tôi, những người tự gọi mình là luật sư cho vay sinh viên đều được đào tạo bài bản và có kinh nghiệm cao trong việc giải quyết các vấn đề cho vay sinh viên. Sự kết hợp giữa đào tạo và kinh nghiệm đó cho phép luật sư vay sinh viên giải quyết vấn đề của bạn hiệu quả và hiệu quả.

Adam Minsky

Minsky: Luật sư là một nghề được quản lý, được giám sát bởi các ủy ban cấp phép tiểu bang (được gọi là quầy bar) và được tổ chức theo các quy định nghiêm ngặt về bảo mật và nghĩa vụ phục vụ khách hàng của họ. Nói cách khác, luật sư chịu trách nhiệm với bạn và thanh trạng thái của họ. Điều này cung cấp cho bạn rất nhiều sự bảo vệ, trong khi các công ty tư vấn cho vay sinh viên có thể được điều hành bởi các chuyên gia không có giấy phép.

Người vay có thể làm gì nếu họ cho rằng họ đang bị người cho vay mượn hoặc người giúp việc vay tiền hoặc lừa dối?

Minsky: Người đi vay nên lưu giữ hồ sơ liên lạc với người cho vay mượn hoặc sinh viên của họ vì họ có thể cần điều đó sau. Nếu họ cảm thấy có điều gì đó không ổn, họ có thể cố gắng báo cáo vấn đề cho ban quản lý. Một số người cho vay và người phục vụ có cơ quan giải quyết tranh chấp có thể giải quyết một số vấn đề phổ biến. Ví dụ: Bộ Giáo dục Hoa Kỳ có một Nhóm Thanh tra có thể xem xét các tranh chấp giữa người vay và người chăm sóc. Những người đi vay cũng có thể nộp đơn khiếu nại với Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng liên bang, nơi giám sát nhiều khía cạnh của dịch vụ cho vay sinh viên. Cuối cùng, nếu người vay cảm thấy như họ không nhận được bất cứ nơi nào, họ có thể liên lạc với một luật sư.

Các bước đầu tiên mà người vay sẽ thực hiện nếu họ bị người cho vay tư nhân kiện, nhận cuộc gọi từ người thu nợ hoặc là người mặc định và không chắc chắn cách thức ra ngoài?

Tate: Điều đầu tiên bạn nên làm khi một nhà sưu tập nợ gọi về khoản vay sinh viên là xác minh nhu cầu của khoản nợ. Đừng trả bất cứ điều gì cho đến khi bạn nhận được bằng chứng bằng văn bản bạn nợ món nợ đó. Bằng chứng phải đến dưới hình thức một phiếu ghi nợ và một tài liệu cho thấy người thu hộ đã được ủy quyền thu nợ.

Minsky: Nếu bạn đang ở trong bộ sưu tập hoặc mặc định, hoặc nếu bạn đã bị kiện, bây giờ là thời gian để tìm một luật sư. Bạn có thể có các quyền và tùy chọn pháp lý có sẵn cho bạn, nhưng bạn cũng có thể cần thực hiện các bước nhất định để sử dụng các tùy chọn đó và bảo vệ quyền của bạn. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn bị kiện. Nếu bạn cần luật sư nhưng bạn không chắc bắt đầu từ đâu, bạn có thể thử Hiệp hội quốc gia về người ủng hộ người tiêu dùng, một hiệp hội luật sư quốc gia về luật người tiêu dùng, một số người có thể xử lý các vấn đề cho vay sinh viên. Bạn cũng có thể liên hệ với hiệp hội thanh trạng thái của bạn để được giới thiệu.

Làm thế nào để kiểm soát các khoản thanh toán khoản vay của sinh viên

Một luật sư có thể giúp đỡ nếu bạn đang ở trong tình trạng mặc định, nhưng trước khi nói đến điều đó, hãy xem xét cách thức kiểm soát các khoản thanh toán khoản vay của sinh viên của bạn. Nếu bạn có các khoản vay liên bang và không có khả năng hoàn trả chúng theo kế hoạch 10 năm chuẩn, hãy xem xét chuyển sang kế hoạch trả nợ theo thu nhập. Kế hoạch này sẽ thanh toán từ 10-20% thu nhập tùy ý của bạn, có thể làm cho hóa đơn hàng tháng trở nên hợp lý hơn, nhưng nó kéo dài thời hạn cho vay, vì vậy bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn trong thời gian dài.

Nếu bạn có các khoản vay tư nhân, tái cấp vốn cho sinh viên có thể giúp bạn nhận được lãi suất thấp hơn cho khoản vay tư nhân mới, có nghĩa là trả ít lãi hơn trong suốt thời gian vay. Sử dụng máy tính tái cấp vốn cho sinh viên để xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu. Bạn cũng có thể tái tài trợ các khoản vay liên bang, nhưng bằng cách chuyển chúng thành các khoản vay tư nhân, bạn sẽ phải hy sinh các chương trình như là sự tha thứ cho vay và các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập.

Anna Helhoski là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.