Lãi suất thẻ tín dụng được tính như thế nào?
Satisfying Video l Kinetic Sand Nail Polish Foot Cutting ASMR #7 Rainbow ToyTocToc
Mục lục:
- Cách tính lãi suất thẻ tín dụng
- 1. Chuyển đổi tỷ lệ hàng năm thành tỷ lệ hàng ngày
- 2. Xác định số dư trung bình hàng ngày của bạn
- 3. Đặt tất cả lại với nhau
- Lãi suất thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
- Nhà phát hành thẻ xác định mức lãi suất như thế nào?
- Làm cách nào để giảm lãi suất của thẻ tín dụng?
- Cái gì tiếp theo?
- Tìm thấy thẻ tín dụng lãi suất thấp
- Tránh quan tâm hoàn toàn với thời gian gia hạn
- Được APR thấp hơn trên thẻ tín dụng của bạn
Nếu thẻ tín dụng của bạn có tỷ lệ phần trăm hàng năm là 18%, điều đó không có nghĩa là bạn bị tính lãi 18% mỗi năm một lần. Tùy thuộc vào cách bạn quản lý tài khoản của mình, lãi suất hiệu quả của bạn có thể cao hơn hoặc có thể thấp hơn. Nó thậm chí có thể là 0%. Đó là vì lãi suất được tính trên cơ sở hàng ngày, không phải hàng năm và chỉ được tính nếu bạn mang nợ từ tháng này sang tháng khác.
Biết cách thức các nhà phát hành thẻ tín dụng tính toán lãi suất có thể giúp bạn hiểu chi phí thực sự của khoản nợ của bạn.
»THÊM: Thẻ tín dụng APR so với lãi suất
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng
Tính lãi suất thẻ tín dụng là một quy trình gồm ba bước. Video ở trên hướng dẫn bạn chi tiết quá trình đó, nhưng dưới đây là tổng quan chung về cách hoạt động của quy trình. Nếu bạn muốn theo dõi, hãy lấy bảng sao kê thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn. Bạn sẽ cần một số thông tin từ nó.
1. Chuyển đổi tỷ lệ hàng năm thành tỷ lệ hàng ngày
Lãi suất của bạn được xác định trên bảng sao kê của bạn dưới dạng tỷ lệ phần trăm hàng năm hoặc APR.
Vì lãi suất được tính trên cơ sở hàng ngày, bạn sẽ cần chuyển đổi APR thành tỷ lệ hàng ngày. Làm điều đó bằng cách chia cho 365. Một số ngân hàng chia cho 360; vì mục đích của chúng tôi, sự khác biệt không đáng lo ngại, vì nó thay đổi kết quả chỉ bằng một sợi tóc. Kết quả được gọi là lãi suất định kỳ, hoặc đôi khi là lãi suất định kỳ hàng ngày.
" HƠN:Lãi suất của thẻ tín dụng của bạn có quan trọng không?
2. Xác định số dư trung bình hàng ngày của bạn
Bảng sao kê của bạn sẽ cho bạn biết ngày nào được bao gồm trong thời hạn thanh toán. Phí lãi của bạn phụ thuộc vào số dư của bạn vào mỗi ngày đó.
Bạn bắt đầu với số dư chưa thanh toán của mình - số tiền được chuyển từ tháng trước. Khi bạn mua hàng, số dư sẽ tăng lên; khi bạn thanh toán, nó sẽ giảm xuống. Sử dụng thông tin giao dịch trên bảng sao kê của bạn, trải qua thời hạn thanh toán, từng ngày và ghi lại số dư của mỗi ngày.
Khi bạn đã hoàn tất, hãy cộng tất cả số dư hàng ngày và sau đó chia cho số ngày trong thời hạn thanh toán. Kết quả là số dư trung bình hàng ngày của bạn.
3. Đặt tất cả lại với nhau
Bước cuối cùng là nhân số dư trung bình hàng ngày của bạn với tỷ lệ hàng ngày và sau đó nhân kết quả đó với số ngày trong thời hạn thanh toán.
Tùy thuộc vào việc tổ chức phát hành của bạn có hợp lãi hàng ngày hay hàng tháng, phí lãi suất thực tế của bạn có thể khác đôi chút so với số tiền được tính toán này. Hợp nhất là quá trình thêm lãi tích lũy vào số dư chưa thanh toán của bạn, để bạn trả lãi suất.
Hợp chất là lý do bạn có thể trả nhiều hơn APR của bạn. Ví dụ: giả sử số dư trung bình hàng ngày của bạn chính xác là 1.000 đô la cho cả năm. Nếu ngân hàng có khoản lãi suất 18% chỉ một lần vào cuối năm, bạn sẽ phải trả 180 đô la. Nhưng kể từ khi các hợp chất quan tâm của bạn, bạn thực sự là móc cho một cái gì đó gần $ 195.
" HƠN:Điều gì xảy ra nếu tôi chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu?
Lãi suất thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
Nhà phát hành thẻ tín dụng chỉ tính lãi khi mua hàng nếu bạn thực hiện số dư từ tháng này sang tháng khác. Nếu bạn thanh toán toàn bộ số dư của mình hàng tháng, lãi suất của bạn không liên quan, vì bạn không bị tính lãi. Rõ ràng, thanh toán đầy đủ là cách hiệu quả nhất về chi phí, nhưng nếu bạn thường mang theo số dư, thẻ tín dụng có lãi suất thấp có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi.
Nhà phát hành thẻ tín dụng chỉ tính lãi khi mua hàng nếu bạn thực hiện số dư từ tháng này sang tháng khác.
Việc tính toán trong hành động sẽ giúp bạn giảm nhanh chi phí lãi suất: Thanh toán hai lần một tháng hoặc thường xuyên hơn thay vì một lần. Khoản thanh toán bổ sung đó sẽ làm giảm số dư trung bình hàng ngày của bạn và, đến lượt bạn lại quan tâm. Giả sử bạn có số dư $ 2.000 và sẽ có 1.000 đô la để đưa vào hóa đơn thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn đã thanh toán 1.000 đô la vào ngày thứ 20 của thời hạn thanh toán 30 ngày, số dư hàng ngày trung bình của bạn sẽ vào khoảng 1.633 đô la. Nhưng nếu bạn đã trả $ 500 vào Ngày 10 và $ 500 vào Ngày 20, số dư trung bình hàng ngày của bạn sẽ là $ 1,467. Bạn sẽ giảm phí lãi của mình khoảng 10%
Tùy thuộc vào thẻ của bạn, bạn có thể có các APR khác nhau cho các loại giao dịch khác nhau, chẳng hạn như mua hàng, chuyển khoản số dư và ứng tiền mặt.
Nhà phát hành thẻ xác định mức lãi suất như thế nào?
Một số thẻ tín dụng có một APR mua hàng duy nhất cho tất cả khách hàng. Những người khác có một phạm vi - ví dụ, 13% đến 23% - và tỷ lệ cụ thể của bạn phụ thuộc vào độ tin cậy của bạn. Tín dụng của bạn càng tốt, tỷ lệ của bạn càng thấp. Tỷ lệ và phạm vi của chúng thường được gắn với lãi suất cơ bản, đó là các ngân hàng lãi suất tính phí cho các khách hàng lớn nhất của họ. Khi tỷ lệ chính tăng lên, tỷ lệ thẻ tín dụng thường theo sau với mức tăng tương đương.
Loại thẻ tín dụng cũng có thể ảnh hưởng đến APR. Thưởng thẻ tín dụng có xu hướng đi kèm với lãi suất cao hơn.
" HƠN:Cách thương lượng tỷ lệ thẻ tín dụng thấp hơn
Làm cách nào để giảm lãi suất của thẻ tín dụng?
Bạn có quyền kiểm soát một số yếu tố xác định lãi suất của thẻ tín dụng của bạn. Điểm tín dụng tốt hơn giúp bạn có được các tùy chọn thẻ tín dụng tốt hơn. Và nếu điểm số của bạn đã được cải thiện đáng kể, bạn có thể thử yêu cầu nhà phát hành cho một tỷ lệ thấp hơn.Nhưng bất kể APR đã nêu trên thẻ của bạn, bạn có thể giảm tỷ lệ hiệu quả theo một số cách:
- Thanh toán hóa đơn của bạn đầy đủ mỗi tháng, nếu có thể, để tránh lãi suất
- Thực hiện nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu nếu bạn không thể thanh toán đầy đủ hóa đơn của mình
- Thanh toán nhiều lần mỗi tháng để thu nhỏ số dư trung bình hàng ngày của bạn
Bây giờ bạn đã hiểu cách thức hoạt động, bạn đang ở vị trí tốt hơn để chịu trách nhiệm về sở thích của bạn.
