Cách người mua nhà không phải là công dân có thể nhận được thế chấp

Người mua nhà không phải là công dân hoặc cư dân để nhận được thế chấp ở Hoa Kỳ. Thực tế, các yêu cầu về tín dụng và tài chính về cơ bản giống nhau đối với bất kỳ người mua nào. Nhưng có sự khác biệt: Người mua nhà không sống ở Hoa Kỳ hoặc không phải là công dân có thể thấy khó khăn khi tạo ra tài liệu cần thiết để thế chấp.

Bởi vì hầu hết người cho vay ở Hoa Kỳ làm việc với biểu mẫu và báo cáo chuẩn, họ không được thiết lập để dễ dàng giúp người vay không thể tạo điểm FICO hoặc tờ khai thuế của Hoa Kỳ. Một ứng dụng thế chấp cũng bao gồm hàng chục câu hỏi và yêu cầu cho lịch sử giao dịch và báo cáo ngân hàng.

Nhưng điểm mấu chốt là nếu bạn nộp thuế ở quốc gia của mình, có lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn và có lịch sử tiền lương, bạn phải ở trạng thái tốt để đăng ký thế chấp của Hoa Kỳ. Đối với những người không phải là công dân không có thông tin đăng nhập đó, các giải pháp khác thường tồn tại.

Dưới đây là ba yếu tố cần thiết bạn sẽ cần là người tìm kiếm thế chấp phi công dân:

1. Một đại lý bất động sản đã giúp các khách hàng khác như bạn mua nhà
2. Người cho vay có kinh nghiệm làm việc với khách hàng trong tình huống của bạn
3. Kiên nhẫn. Để mua một căn nhà có thế chấp tại Hoa Kỳ, bạn có thể được yêu cầu cung cấp thêm tài liệu hơn là ở nơi khác và việc thực hiện các yêu cầu đó có thể mất nhiều thời gian hơn.

Nếu bạn có những thứ đó - đặc biệt là phần kiên nhẫn - bạn đã sẵn sàng. Dưới đây, bạn sẽ tìm thấy các chi tiết có thể giúp người không phải là công dân nộp đơn xin thế chấp nhà ở. Bài viết này sẽ giúp:

• Người không cư trú làm việc và sinh sống tại Hoa Kỳ với visa làm việc hợp lệ
• Cư dân Hoa Kỳ có thẻ thường trú ("xanh")
• Công dân nước ngoài có thị thực hợp lệ đến Hoa Kỳ

Người cho vay muốn gì?

Người cho vay thế chấp cần thiết lập rằng người vay có đủ điều kiện về tài chính trong ba lĩnh vực: tín dụng, thu nhập và tài sản. Họ cũng sẽ kiểm tra xem tài sản đó có được mua hay không - tài sản thế chấp cho khoản vay - có đủ giá trị, Brian Franke, phó chủ tịch HSBC, nơi ông là giám đốc bán hàng thế chấp cho Manhattan và Long Island nói.

Penelope Huang, một đại lý của Golden Gate Sotheby International Realty tại Menlo Park, California, cho biết khách hàng của mình được chấp thuận cho các khoản thế chấp thường xuyên. Văn phòng của cô, ở Thung lũng Silicon, phục vụ cho người mua quốc tế, nhiều người trong số họ sống ở hoặc có nguồn gốc ở Trung Quốc, Ấn Độ, Brazil hoặc Nga.

Mặc dù người mua tiền mặt có được các tiêu đề, hơn một phần ba (36%) người mua không phải là công dân được thế chấp từ một người cho vay của Mỹ, theo Thông tin quốc gia về hoạt động quốc tế của Hiệp hội các nhà môi giới bất động sản năm 2017 Từ tháng 4 năm 2016 đến tháng 3 năm 2017.

" HƠN: Nhận thế chấp tốt nhất

Tài liệu cần thiết

Người cho vay thế chấp của Hoa Kỳ thường xuyên yêu cầu người vay đối với một số tài liệu nhất định, chẳng hạn như tờ khai thuế và hồ sơ ngân hàng, để xác minh tình trạng tài chính và lịch sử tín dụng của họ. Những người không phải là công dân làm việc và sinh sống tại Hoa Kỳ cũng có thể sử dụng những thông tin này nếu họ có hồ sơ nộp thuế, sử dụng tín dụng và ngân hàng tại đây. Nếu không, họ có thể sử dụng các tài liệu thay thế.

Dưới đây là cách khách hàng vay không phải là công dân có thể đáp ứng các yêu cầu của người cho vay:

Thu nhập

Những người không phải là công dân có visa làm việc hợp lệ của Hoa Kỳ hoặc thẻ xanh thường có thể ghi lại thu nhập của họ giống như cách công dân làm, với giấy tờ biên chế hoặc tờ khai thuế liên bang đã ký. Hướng dẫn cho các khoản thế chấp thông thường không quy định thời gian tối thiểu không phải là công dân phải ở Hoa Kỳ, chỉ rằng họ có thể sống ở đây một cách hợp pháp, Marisa Calderon, giám đốc điều hành của Hiệp hội quốc gia về các chuyên gia bất động sản gốc Tây Ban Nha nói. Người cho vay cá nhân có thể có cách thức xác minh tài chính của người vay riêng. Ví dụ, HSBC xác minh hai năm thu nhập và công việc hiện tại của khách hàng.

Tại HSBC, người vay có thể sử dụng thư từ bộ phận nhân sự của chủ nhân của họ cho thấy thu nhập cho năm nay và hai năm trước đó. Hoặc nó chấp nhận một lá thư từ một kế toán viên được chứng nhận, xác minh mức lương, hoa hồng và tiền thưởng của người vay trong khoảng thời gian yêu cầu.

Điểm tín dụng và lịch sử

Nếu không có điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của Hoa Kỳ, người cho vay có thể chấp nhận báo cáo tín dụng quốc tế. Các báo cáo này không cung cấp điểm tín dụng, nhưng chúng cung cấp lịch sử thanh toán được thực hiện ở nước sở tại của người vay.

"Chúng tôi không yêu cầu điểm tín dụng, vì có khả năng một quốc gia nước ngoài sẽ không thiết lập tín dụng của Mỹ", Franke nói.

" HƠN: Kiểm tra điểm tín dụng của bạn

Giá trị tài sản

Phần này giống nhau cho tất cả người mua, công dân hay không: Để mua bất động sản ở Hoa Kỳ, người cho vay sẽ kiểm tra hồ sơ tài sản và yêu cầu thẩm định để xác minh thế chấp không lớn hơn giá trị của nhà.

Bản sao báo cáo

Tất cả người mua tìm kiếm thế chấp phải xuất trình bản sao bảng sao kê ngân hàng hàng tháng, bao gồm các tài khoản tiết kiệm, kiểm tra, nghỉ hưu và đầu tư.

"Tiền mặt phải có nguồn gốc và dày dạn," Franke nói. Điều này có nghĩa là người cho vay sẽ phải theo dõi nguồn gốc của số tiền bạn đang sử dụng trong giao dịch bất động sản và số tiền phải có trong tài khoản của bạn trong một khoảng thời gian nhất định.

Phương châm của người mua: Hãy chuẩn bị

Một đại lý bất động sản có kinh nghiệm có thể giúp khách hàng chuẩn bị cho quá trình thế chấp.Huang và nhóm của cô làm việc với người mua trong tối đa sáu tháng để giúp xây dựng hình ảnh tài chính thế chấp của Hoa Kỳ trước khi họ áp dụng cho người cho vay.

"Những gì chúng tôi cố gắng làm với khách hàng của chúng tôi là nhận được tất cả tiền của họ vào Hoa Kỳ trước khi chúng tôi thực hiện một đề nghị," cô nói. Mục tiêu của cô: Để cho người cho vay thấy ba tháng báo cáo ngân hàng tại Hoa Kỳ, "Người cho vay sẽ đối xử với họ khá giống như bất kỳ ai khác nhận được thế chấp", Huang nói.

Người nộp đơn thế chấp có thể mong đợi một đánh giá nghiêm ngặt, kỹ lưỡng, có thể dường như quá mức đối với người mua không phải là công dân.

"Người Mỹ sẽ có xu hướng đi," OK, tốt, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn bất cứ điều gì bạn muốn, "trong khi những người khác sẽ đi," Tại sao bạn muốn điều đó? ", Huang nói.

Tìm một người cho vay với kinh nghiệm làm việc với những người không phải là công dân là chìa khóa để thành công. Những người cho vay kỳ cựu hiểu cách giúp người vay đáp ứng các yêu cầu. Nếu bạn dự định mua nhà ở Hoa Kỳ, hãy yêu cầu các đại lý bất động sản và những người mua nhà không phải là công dân khác đề xuất.

"Phải mất một chút chuẩn bị và legwork để thành công," Huang nói.

Thêm tại Investmentmatome

• Tiền ở Mỹ
• Tôi có thể có tài khoản ngân hàng ở Hoa Kỳ nếu tôi không phải là công dân không?
• Tìm hiểu thêm về việc nhận được thế chấp ở Hoa Kỳ