Làm thế nào để tặng quà cho một Grad mới

Mùa tốt nghiệp đang trong tình trạng lộn xộn và đối với nhiều người Mỹ có nghĩa là một điều: Đã đến lúc đi đến máy ATM.

Tiền mặt được dự kiến ​​sẽ là món quà go-to một lần nữa trong năm nay cho grads mới, tiếp theo là thiệp chúc mừng và thẻ quà tặng, theo kết quả khảo sát phát hành trong tháng này bởi Liên đoàn bán lẻ quốc gia. Kháng cáo là hiển nhiên: Người nhận có thể chi tiêu số tiền mà cô ấy vui lòng, không có rắc rối với biên nhận hoặc trả lại và nỗ lực tối thiểu là yêu cầu của người tặng.

Nếu bạn thích ý tưởng cho tiền mặt nhưng muốn một cái gì đó với sự tăng cường sức mạnh, hãy xem xét cổ phiếu. Nó có khả năng có thời hạn sử dụng dài hơn và lợi nhuận cao hơn. Một món quà cổ phiếu cũng giúp người nhận biết cách đầu tư.

Tuy nhiên, có một số cân nhắc duy nhất đối với cổ phiếu tặng quà, bao gồm cả việc hiểu nhu cầu tài chính tức thời của người nhận dự kiến. Dưới đây là bốn câu hỏi cần xem xét trước khi bạn cung cấp hàng.

1. Cổ phiếu có đúng quà tặng không?

Đó là hào phóng để giúp ai đó đầu tư cho tương lai, nhưng nhận thức được nhu cầu bức xúc của người nhận. Liệu grad mới có nợ thẻ tín dụng lãi suất cao? Anh ấy đang đối mặt với triển vọng công việc không chắc chắn? Cô ấy có chi phí sắp tới (ví dụ như chuyển đến một thành phố mới) có thể đẩy cô ấy vào nợ nần không?

Nếu “có” là câu trả lời cho bất kỳ kịch bản nào nêu trên, thì món quà đầu tư có thể không thực tế. Thậm chí tệ hơn, một người mới tốt nghiệp có tiền mặt có thể bị cám dỗ để bán cổ phiếu và từ bỏ những lợi ích lâu dài trong khi cũng kích hoạt các loại thuế.

Nếu món quà dành cho trẻ vị thành niên, có nhiều cách để giới hạn thời điểm hoặc cách thức cô ấy sẽ tiếp cận khoản đầu tư đó. Bằng cách thiết lập tài khoản lưu ký, bạn sẽ quản lý tài khoản thay mặt cho đến khi cô ấy đủ tuổi (nói chung là 18 hoặc 21 tuổi, mặc dù một số tiểu bang cho phép bạn chỉ định tuổi già hơn). Tại thời điểm đó, cô ấy sẽ được tự do làm điều đó khi cô ấy hài lòng.

" HƠN: Cho con của bạn quà tặng cổ phiếu

2. Để chuyển nhượng hoặc mua?

Có hai cách cơ bản để cung cấp cho cổ phiếu: chuyển cổ phần bạn đã sở hữu hoặc mua cổ phiếu mới. Việc quyết định cái nào là tốt nhất sẽ phụ thuộc vào tài sản hiện tại của bạn và những tác động về thuế đối với người nhận.

Vì quà tặng đang được thực hiện với sự quan tâm tốt nhất của người nhận, bạn nên biết rằng việc chuyển nhượng cổ phần cho họ có nghĩa là bạn cũng đang chuyển bất kỳ gánh nặng thuế tăng vốn nào cho những cổ phiếu đó. Khi đến lúc bán, họ sẽ phải đối mặt với các khoản tăng vốn thực hiện dựa trên giá trị của cổ phiếu khi bạn mua lần đầu tiên.

Ví dụ: nếu bạn tặng 100 cổ phiếu của một công ty mà bạn đã mua ở mức 25 đô la một cổ phần và người nhận bán khi giao dịch của cổ phiếu ở mức 40 đô la một cổ phiếu, họ sẽ phải trả thuế trên số tiền kiếm được là 1.500 đô la. Thay vào đó, nếu bạn mua và tặng cổ phiếu mới của cùng một cổ phiếu khi giao dịch ở mức 35 đô la trên mỗi cổ phiếu và họ đã bán nó với giá 40 đô la, họ sẽ chỉ phải trả số tiền trên 500 đô la.

Nếu bạn vẫn muốn chuyển nhượng cổ phiếu của một cổ phiếu hiện có, quá trình này khác nhau tùy thuộc vào cách bạn nắm giữ cổ phiếu - trong một giấy chứng nhận giấy, với một môi giới hoặc thông qua đăng ký trực tiếp với công ty. Liên hệ với tổ chức giám sát việc nắm giữ của bạn để tìm hiểu các bước và thủ tục giấy tờ cần thiết để hoàn tất quá trình chuyển.

Nói chung, bạn sẽ cần những điều sau: mô tả chứng khoán bạn đang tặng (tên công ty, biểu tượng mã cổ phiếu và số lượng cổ phần), số tài khoản và thông tin liên lạc của bạn, cũng như họ tên, số an sinh xã hội của người nhận, thông tin liên hệ và tài khoản cần chuyển khoản đầu tư.

Nếu người nhận là người mới tham gia vào thế giới đầu tư và không có tài khoản môi giới, bạn có thể chuyển khoản cổ phiếu qua Hệ thống đăng ký trực tiếp. Điều này sẽ đưa người nhận vào sách với tư cách là nhà đầu tư với công ty.

Nếu bạn đang tìm cách cung cấp một cổ phiếu mà bạn hiện không sở hữu (hoặc bạn không muốn chia sẻ với cổ phần của riêng mình), bạn có các lựa chọn. Giống như chuyển khoản, bạn cần chuyển hướng mua hàng này đến tài khoản bằng tên người nhận bằng cách mua cổ phiếu trực tiếp thông qua công ty phát hành hoặc môi giới.

Một số trang web phục vụ cho những người muốn cung cấp cho cổ phiếu, bao gồm GiveAshare.com, SparkGift.com và Stockpile.com, nhưng có thể có phí bảo hiểm cho tính mới. Việc mua một phần của một công ty và có chứng chỉ được đóng khung có thể tốn gấp đôi giá giao dịch hiện tại của cổ phiếu trên GiveAshare, chẳng hạn. Đối với bất kỳ trang web nào trong số này, hãy đảm bảo kiểm tra phí, có thể cao hơn so với môi giới truyền thống.

" HƠN: Cách mua cổ phiếu

3. Bạn muốn trở nên rộng lượng như thế nào?

Cho dù bạn đang chuyển nhượng cổ phần hoặc mua những cổ phiếu mới để bắt đầu danh mục đầu tư của một người mới tốt nghiệp, có thể có những giới hạn đối với sự hào phóng của bạn. IRS đồng ý.

Bạn có thể tặng quà hàng năm lên tới 14.000 đô la (bao gồm giá trị cổ phiếu) cho bất kỳ số người nhận nào và bạn sẽ được miễn nộp thuế quà tặng liên bang. Đi trên số tiền đó và bạn sẽ nợ.

Lòng vị tha của bạn cũng có những tác động về thuế khác. Bạn nhận được lợi ích về thuế khi chuyển khoản bằng cách tránh thuế tăng vốn đầu tư đó, nhưng như đã nói ở trên, người nhận giả định gánh nặng đó. Đối với các khoản đầu tư mới, không có lợi ích về thuế vốn cho người tặng và cơ sở chi phí cho người nhận là giá trị của khoản đầu tư tại thời điểm mua.

4. Bạn muốn truyền đạt những bài học nào?

Tiền mặt có thể là vua khi tốt nghiệp, nhưng nó cũng ở đây hôm nay, đi vào ngày mai. Quà tặng cổ phiếu có thể đáng nhớ và có ý nghĩa vượt ra ngoài tiềm năng về lợi ích tài chính, như câu chuyện của Alex Whitehouse cho thấy. Khi còn nhỏ, anh đã nhận được 10 cổ phiếu trong một công ty tiện ích từ ông nội của mình.

Whitehouse, hiện là chủ tịch của Whitehouse cho biết: “Lúc đầu, tôi rất hào hứng nhận được một cái gì đó trong thư với tên tôi trên đó, nhưng sau đó nó làm tăng sự quan tâm đến thị trường chứng khoán và đánh giá cao tác động của cổ tức tái đầu tư”. Quản lý tài sản ở Vancouver, Washington. “Món quà đó có ảnh hưởng lớn đến tôi. Nó dẫn tôi trên con đường trở thành cố vấn tài chính. ”

Bây giờ, Whitehouse giúp khách hàng của mình trả tiền này, giới thiệu cổ phiếu quà tặng ông bà cho cháu của họ, đặc biệt là cổ phần của các công ty sẽ cộng hưởng với thế hệ trẻ.

Quà tặng cổ phần đòi hỏi phải lập kế hoạch nhiều hơn là nhồi tiền vào một tấm thiệp chúc mừng. Nhưng bằng cách thực hiện nỗ lực đó, có lẽ bạn sẽ châm ngòi cho một sự quan tâm sớm trong việc đầu tư hoặc giúp đỡ kế hoạch của người nhận cho tương lai - và không thể dự đoán nơi có thể dẫn đến đâu.

Anna-Louise Jackson là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.