Quỹ chỉ số và các chiến lược quỹ trao đổi có lãi suất ổn định, tăng đáng tin cậy

-trả lại lành mạnh để dẫn bạn đến một hưu trí an toàn, lập chỉ mục có thể là con đường cho bạn. Dưới đây là những ưu điểm và nhược điểm cơ bản - và một hướng dẫn để làm điều đó đúng.

Đầu tiên, có một sự thật thường bị bỏ qua mà các nhà đầu tư cá nhân nên lưu ý: Bạn không phải là một thuật sĩ chọn cổ phiếu để kiếm lời từ thị trường. Các nghiên cứu cho thấy rằng phần lớn các quỹ tương hỗ không thực sự mang lại lợi nhuận trên mức trung bình trên đường dài. Và cố gắng để dự đoán nơi cổ phiếu được nhóm thường làm giảm hiệu suất danh mục đầu tư (và hủy hoại sự yên tâm của bạn).

Đặt cược tốt hơn cho nhà đầu tư trung bình: quỹ chỉ số và quỹ giao dịch (ETFs). Các loại đầu tư này phản ánh một cách thụ động hiệu suất của một chỉ số nhất định, chẳng hạn như Standard & Poor's 500 hoặc Dow Jones Industrial Average.

ETF là một quỹ đầu tư được giao dịch trên thị trường chứng khoán. Quỹ ETF có thể nắm giữ các tài sản đầu tư cơ bản như cổ phiếu, hàng hóa hoặc trái phiếu và giao dịch trong ngày giao dịch ở cùng mức giá (hoặc trong phạm vi rất nhỏ) làm giá trị tài sản ròng của tài sản cơ bản. Hầu hết các ETF đều theo dõi một chỉ số, vì vậy mẹo này là chọn chỉ số phù hợp với bạn.

Khi tất cả được nói và thực hiện, số lượng lớn các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực, bao gồm các thiên thần của báo chí tài chính có xu hướng nhận được mức độ phù hợp, thậm chí không đạt được mức tăng trung bình hoặc thua lỗ của khu vực cụ thể của họ, được gọi là "điểm chuẩn" của họ. Đó là một bí mật bẩn thỉu mà không ai thích nói đến.

Thật vậy, thậm chí còn tệ hơn thế. Hầu hết trong số họ không lợi nhuận nhiều như nhóm ngang hàng của họ như một toàn thể; tương tự, hầu hết trong số họ có xu hướng mất nhiều hơn đồng nghiệp của họ trong một thị trường xuống. Ngày càng có nhiều nhà đầu tư nhận được những thông tin này. Do đó, các quỹ chỉ số và quỹ ETF đang ngày càng phổ biến.

Lợi ích lớn nhất của các quỹ này…

Chúng rẻ! Các quỹ chỉ số và quỹ ETF là không tốn kém - và vì lý do chính đáng. Hai loại chứng khoán này không phải chịu phí và hoa hồng liên quan đến giao dịch tích cực hơn.

Quỹ chỉ số và quỹ ETF tính phí hàng năm chỉ là một phần nhỏ trong khoản phí giao dịch tích cực, bởi vì chi phí cần được trả cao "

Sau khi chi phí quỹ tương hỗ hàng năm và chi phí giao dịch được trừ vào sự trở lại thuần túy của thị trường, lợi nhuận của nhà đầu tư thấp hơn mức trung bình của thị trường. Các quỹ chỉ số và quỹ ETF không kéo danh mục của bạn xuống qua chi phí đầu tư.

Quỹ chỉ số và quỹ ETF cũng ít căng thẳng hơn, nhưng hãy nhớ: chúng không bảo vệ bạn khỏi những thăng trầm không thể tránh khỏi của thị trường. Nhưng trong đó có điểm: những chiếc xe này bằng trung bình, vì vậy bạn không bao giờ phải lo lắng về việc cố gắng để đánh bại hoặc tụt lại phía sau mức trung bình. Bạn chỉ cần đi cùng với chuyến đi, cảm thấy thoải mái với kiến ​​thức rằng, bất chấp những tuyên bố của hầu hết những người hái cổ phiếu, không ai có thể hiểu được tương lai của thị trường.

Chắc chắn rồi, có thể đánh bại mức trung bình của thị trường. mất thời gian, chi phí và chuyên môn. Nhiều nhà quản lý quỹ quản lý để đánh bại các mức trung bình, và họ sẽ không ngần ngại cho bạn biết như vậy. Nhưng phần lớn trong số họ thì không. Ngay cả những người quản lý là những chàng trai vàng trong quá khứ cũng không nhất thiết phải tiếp tục chiến thắng trong tương lai. Trên phố Wall, anh hùng ngày nay là dê ngày mai.

Nhiều nghiên cứu cho thấy, sau năm năm, nhà đầu tư trung bình kiếm được ít hơn mức trung bình của thị trường. Với một quỹ chỉ số hoặc quỹ ETF, bạn không bị cám dỗ để chuyển tiền của mình từ một kẻ thua cuộc sang người chiến thắng đã nhận thức. Bạn được tự do của bất kỳ nỗ lực điên cuồng để mua thấp và bán cao.

Khi bạn yếu tố trong tất cả các bùng nổ và xe buýt không thể tránh khỏi, và các thiên tai khác nhau có thể rơi vào danh mục đầu tư của bạn, thu nhập trung bình của thị trường là khá tốt. Thay vì tùy thuộc vào thiên tài chọn mua cổ phiếu tự xưng, bạn đang dựa vào thiên tài nội tại của chính thị trường. Xu hướng của thị trường là tăng với tốc độ vượt qua lạm phát, một chất lượng mà tất cả các nhà đầu tư dài hạn đều thèm muốn.

Mua một miếng bánh - Bắt đầu

Có hơn 20.000 quỹ hỗ trợ tích cực được quản lý để bạn có thể sắp xếp. Tuy nhiên, với các quỹ chỉ số và quỹ ETF, lựa chọn của bạn được thu hẹp đáng kể và dễ dàng hơn nhiều. Trong một ngã swoop, họ cung cấp cho bạn đa dạng hóa, bằng cách đúc một mạng lưới rộng trên một rổ đặc biệt của cổ phiếu liên quan.

ETFs được bán trên thị trường chứng khoán. Bạn có thể mua ETF từ một nhà môi giới đầy đủ dịch vụ hoặc giảm giá. Hầu hết các quỹ ETF là các quỹ chỉ số nắm giữ chứng khoán và cố gắng phản ánh hiệu suất của một chỉ số thị trường chứng khoán nào đó. Tương tự, một quỹ chỉ mục cố gắng theo dõi hiệu suất của một chỉ số bằng cách giữ toàn bộ nội dung của chỉ mục đã chọn hoặc một giỏ đại diện của chứng khoán trong chỉ mục đó.

Quyết định đầu tiên của bạn: bạn muốn sao chép chỉ mục nào? Bắt đầu bằng cách xem xét các chỉ số điểm chuẩn rộng nhất, lớn nhất và được theo dõi rộng rãi nhất. Dưới đây là "Tiêu chuẩn bảy" mà bạn nên tập trung:

• Chỉ số chứng khoán tiêu chuẩn & người nghèo 500 (S & P 500) thường được trích dẫn bởi báo chí để chứng minh làm thế nào tất cả các cổ phiếu thực hiện trong ngày. Các cổ phiếu được bao gồm trong S & P 500 là những cổ phiếu của các công ty lớn được giao dịch công khai trên thị trường chứng khoán Mỹ lớn nhất. Nó được coi là một nền tảng cho nền kinh tế Mỹ.

• Trung bình Công nghiệp Dow Jones đo 30 công ty lớn, thuộc sở hữu công cộng có trụ sở tại Hoa Kỳ Như với S & P 500, chỉ số Dow được coi là đại diện cho hiệu suất Kinh doanh Mỹ và một chỉ số hàng đầu cho hoạt động kinh tế

• Chỉ số Wilshire 5000 được tạo thành từ hầu hết các cổ phiếu của Hoa Kỳ được giao dịch trên các sàn giao dịch chính.

• Chỉ số Russell 2000 nhỏ nhất 2.000 trong số 3.000 công ty lớn nhất của Mỹ thường được giao dịch, điều này làm cho nó trở thành một chuẩn mực cho các quỹ chỉ số nhỏ (hay còn gọi là vốn hóa nhỏ) hoặc nhỏ hơn.

• Morgan Stanley Capital International Europe, Australasia và Far Chỉ số Đông (MSCI EAFE) là một chỉ số có giá trị khổng lồ bao gồm 21 chỉ số quốc gia đại diện cho hầu hết các thị trường chứng khoán quốc gia phát triển ở nước ngoài. Nó loại trừ Hoa Kỳ và Canada. MSCI EAFE là tiêu chuẩn phổ biến nhất và được theo dõi rộng rãi đối với các quỹ chứng khoán nước ngoài.

• Chỉ số MSCI Emerging Markets là một cách để tận dụng các thị trường nước ngoài phát triển nhanh. Chỉ số này đòi hỏi nhiều rủi ro hơn, nhưng cũng là cơ hội cho lợi nhuận cao hơn. Chỉ số này bị chi phối bởi châu Á, châu Mỹ Latinh, châu Phi, Trung Đông và các quốc gia châu Âu nhỏ hơn và sắp tới.

• Chỉ số trái phiếu tổng hợp Capital Barclays , trước đây được gọi là "Trái phiếu tổng hợp Lehman Brothers Index, "được duy trì bởi Barclays Capital, mà đã lấy nó từ bây giờ không còn tồn tại Lehman Brothers. Chỉ số này bao gồm chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ, trái phiếu chính phủ, trái phiếu thế chấp, trái phiếu doanh nghiệp và một số trái phiếu được giao dịch tại Hoa Kỳ

Quỹ ETF hoặc Quỹ Chỉ số: Bạn lựa chọn giữa hai khoản đầu tư tương tự này sẽ giảm chi phí của họ, ví dụ: phí quản lý, chi phí giao dịch cổ đông, thuế, v.v. Trước khi chọn cái này hay cái kia, hãy xem bản in và xác định chi phí tích lũy của bạn được. Cả hai loại đầu tư đều có ưu điểm và nhược điểm về mặt này, tùy thuộc vào loại xe cụ thể.

Thông thường, các quỹ chỉ số rẻ hơn, bởi vì chúng không sử dụng một người quản lý danh mục đầu tư. Chúng là các quỹ không được quản lý, chỉ thay đổi các cổ phiếu cá nhân của chúng khi chỉ số cơ bản thay đổi. Không giống như quỹ chỉ số, các ETF giao dịch trên sàn giao dịch theo cách tương tự như một cổ phiếu. Điều đó có nghĩa là các quỹ ETF cung cấp sự linh hoạt hơn các quỹ chỉ số. Tuy nhiên, các quỹ chỉ số không phải chịu hoa hồng và có tỷ lệ chi phí nội bộ thấp hơn.

Một lợi thế lớn của ETF, so với quỹ chỉ số, là các tính năng giống như cổ phiếu của nó. Bởi vì ETFs giao dịch trên thị trường, bạn có thể thực hiện với một ETF cùng một loại giao dịch mà bạn có thể với một cổ phiếu (không giống như một quỹ chỉ số). Ví dụ: bạn có thể bán ngắn hoặc áp đặt lệnh dừng lỗ. Theo nghĩa này, nó ít thụ động hơn một quỹ chỉ số.

Điều đó nói rằng, nếu bạn đang cố gắng để bỏ tiền một cách thường xuyên cho nghỉ hưu, và bạn muốn buộc tiền vào một danh mục đầu tư đa dạng quỹ, ETFs chi phí nhiều hơn trên đường dài. Với mỗi giao dịch ETF, bạn phải lập một khoản hoa hồng môi giới và bạn mất một chút để chênh lệch giá mua (chênh lệch nhỏ giữa giá cổ phiếu bán ra của ETF và giá mua cao hơn). Nếu bạn muốn giữ các vấn đề giá rẻ và dễ dàng nhất có thể, hãy đi theo lộ trình quỹ chỉ số.

Lưu ý: Hãy chú ý đến các quỹ ETF và các quỹ chỉ số không phù hợp. Bạn có thể tiếp tục thu hẹp các lựa chọn của mình và làm cho lựa chọn của bạn dễ dàng hơn, bằng cách loại bỏ nhiều loại quỹ không theo nghĩa hẹp nhất, các quỹ chỉ số không được pha trộn. Các quỹ chỉ số "tăng cường" này được thiết kế để đánh bại chỉ số cơ bản và như vậy, chúng chỉ là biểu hiện của việc chọn cổ phiếu đang hoạt động.

Khi nhìn vào các khoảng thời gian được đo trong nhiều thập kỷ, các cổ phiếu trung bình có xu hướng hoạt động rất tốt - thực sự, họ đánh bại tất cả các hình thức đầu tư khác. Quỹ chỉ số và quỹ ETF cho phép bạn khai thác sự thật lịch sử này, bằng cách đơn giản đi lên hoặc xuống với thị trường. Cách tiếp cận "lái tự động" này là hoàn hảo cho các nhà đầu tư tin vào cổ phiếu, nhưng không may mắn với bất kỳ kỹ năng chọn cổ phiếu nào - hoặc cảnh giác với những người yêu cầu có kỹ năng như vậy.