Luật sư: Làm thế nào để trả nợ vay sinh viên

Tim Cunningham đã tan vỡ khi anh tốt nghiệp trường luật của trường Đại học Michigan năm 2009 - vì vậy anh đã phải vay một khoản vay riêng trị giá 10.000 đô la để trang trải chi phí cho kỳ thi thanh và chi phí sinh hoạt của anh trong những tháng anh học.

Khoản vay đó đã mang tổng số của anh ấy đến 16. Sau khi học đại học và luật pháp, và bây giờ lấy thanh, Cunningham đã tích lũy được khoảng 170.000 đô la trong nợ vay sinh viên liên bang và tư nhân.

Kinh nghiệm của anh ta không phải là hiếm. Luật sư trung bình có 140,616 đô la trong khoản vay sinh viên từ trường đại học và sau đại học kết hợp, theo một báo cáo năm 2014 của Chương trình Chính sách Giáo dục New America. Tuy nhiên, có một số cách mà luật sư có thể giảm gánh nặng nợ nần của họ, bao gồm tái cấp vốn cho sinh viên vay và các chương trình hỗ trợ trả nợ hoặc cho vay liên bang.

" HƠN: So sánh các khoản vay thanh cho năm 2018

Đối với các luật sư có thu nhập cao có tín dụng tốt: Tái cấp vốn vay sinh viên

Các luật sư có thu nhập cao, tín dụng tốt và tỷ lệ nợ / thu nhập thấp là những ứng cử viên tốt cho tái cấp vốn cho sinh viên vay. Quá trình tái cấp vốn cho phép khách hàng vay thay đổi các điều khoản của khoản vay, thông thường để có lãi suất thấp hơn. Nhưng những người vay tái tài trợ các khoản vay liên bang sẽ mất các khoản trợ cấp trả nợ liên bang, bao gồm các chương trình tha thứ (chi tiết hơn về điều đó bên dưới) và các kế hoạch trả nợ theo thu nhập. Luật sư chỉ nên tái tài trợ nếu họ chắc chắn họ không muốn sử dụng những lựa chọn đó.

" HƠN: Các khoản vay của trường luật, hỗ trợ tài chính và tha thứ cho vay

Đối với luật sư công ích: Chương trình Trợ cấp Khoản vay của Dịch vụ Công cộng hoặc Chương trình Hỗ trợ Trả nợ

Các luật sư có khoản vay liên bang và làm việc cho chính phủ hoặc một tổ chức phi lợi nhuận có thể hội đủ điều kiện tham gia chương trình tha bổng cho vay dịch vụ công hoặc chương trình hỗ trợ trả nợ. Những người vay đủ điều kiện có thể tham gia cả hai chương trình.

• Cho vay dịch vụ công cộng Chương trình liên bang này giúp loại bỏ số dư cho vay đối với những người vay làm việc cho một nhà tuyển dụng đủ điều kiện và thanh toán khoản vay trong 10 năm. Để tiết kiệm nhiều tiền hơn thông qua chương trình này, hãy chuyển sang kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập.
• Chương trình hỗ trợ trả nợ (LRAP): Nhiều tiểu bang và trường luật sẽ cho người vay tiền để trả tiền vay. Mỗi chương trình có các quy định khác nhau, nhưng nhiều người yêu cầu luật sư phải có thu nhập theo các giới hạn cụ thể. Không giống như chương trình tha bổng cho vay dịch vụ công cộng, một số LRAP có sẵn cho những người có khoản vay sinh viên tư nhân. American Bar Association có danh sách các LRAP của tiểu bang, và tổ chức phi lợi nhuận Equal Justice Works có danh sách các trường luật LRAP.

Đối với luật sư có cả khoản vay của sinh viên liên bang và tư nhân: Tập trung vào các khoản vay lãi suất cao nhất

Các luật sư có sự kết hợp giữa các khoản vay của sinh viên liên bang và tư nhân và không hội đủ điều kiện cho các tùy chọn ở trên nên tập trung vào việc trả hết các khoản vay có mức lãi suất cao nhất trước tiên. Nói chung, các khoản vay sinh viên tư nhân có xu hướng có lãi suất cao hơn các khoản vay liên bang.

Ông Jan Miller, một nhà tư vấn cho vay sinh viên trước đây từng làm việc cho công ty cho vay liên bang Nelnet, nói rằng bạn có thể đi vào việc trì hoãn hoặc trả nợ tiền vay liên bang và sử dụng số tiền bạn tiết kiệm để trả các khoản vay tư nhân lãi suất cao hơn. Cả trì hoãn và cho phép bạn tạm thời ngừng thanh toán khoản vay của liên bang. Việc hoãn lại là dành cho những người đi vay có khó khăn về tài chính, nhưng hầu như bất kỳ ai có khoản vay liên bang đều có thể đủ điều kiện để được nhận quyền ưu tiên, Miller nói.

Tất cả các khoản vay đều tích luỹ lãi suất khi chúng ở trong vòng, và các khoản cho vay chưa được khấu trừ tích luỹ lãi suất trong khi trì hoãn. Nếu có thể, hãy tiếp tục trả tiền lãi cho các khoản vay đó trong những khoảng thời gian này để số dư của bạn không tăng.

Người vay cũng có thể chuyển sang kế hoạch trả nợ theo thu nhập để nhận khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn cho các khoản vay liên bang, giải phóng tiền mặt để trả hết các khoản vay tư nhân tích cực hơn.

Mang đi

Chiến lược trả nợ tốt nhất cho bạn tùy thuộc vào công việc của bạn, tình hình tài chính của bạn và các loại khoản vay bạn có. Ví dụ, tín dụng tốt của Cunningham đủ điều kiện tái cấp vốn, điều này đã làm giảm lãi suất của ông từ khoảng 7,25% xuống 4,45%. Anh ước tính rằng điều này sẽ giúp anh tiết kiệm được khoảng 25.000 đô la tiền lãi.

Tuy nhiên, Cunningham sẽ trả khoảng 2.000 đô la mỗi tháng đối với khoản nợ vay sinh viên của mình trong vài năm tới. Nhưng anh ta nói anh ta không hối hận vì đã cướp bóc số tiền lớn cho trường luật.

“Tôi yêu công việc của tôi,” anh nói. "Có một mức độ pháp luật là giá nhập học."

Bài đăng này đã được cập nhật với dữ liệu chính xác hơn về nợ vay sinh viên trung bình cho luật sư.